Credite pentru IMM-uri: Întrebări cheie de finanțare

Când aveți nevoie de capital de lucru pentru afacerea în plină desfășurare, aveți multe opțiuni: un împrumut din Administrația Small Business din S.U.A., linii de credit, împrumuturi cu venituri și carduri de credit pentru afaceri, pentru a numi câteva dintre acestea. Dar, cu atât de multe opțiuni - inclusiv o multitudine de creditori alternativi on-line - nu este întotdeauna ușor să se determine cel mai bun.

Acordați-vă timp pentru a compara împrumuturile pentru întreprinderile mici și alte opțiuni de finanțare și, pe măsură ce vă aflați, întrebați-vă aceste întrebări-cheie.

Cât de repede am nevoie de bani?

Unele surse livrează bani în câteva ore sau zile. De exemplu, dacă solicitați o linie de credit cu împrumutatorul online Kabbage, puteți obține aprobarea în câteva minute și să aveți imediat banii în PayPal sau în contul de verificare a afacerii. Un card de credit, pe de altă parte, poate dura câteva săptămâni pentru a ajunge în poștă odată ce sunteți aprobat și o bancă poate lua luni pentru a lua o decizie cu privire la un împrumut SBA.

Pe măsură ce analizați opțiunile de finanțare, luați în considerare cât timp puteți aștepta fondurile. Dacă aveți echipamente defecte care necesită reparații imediate, un împrumut bancar tradițional susținut de SBA nu poate să-l taie.

Dar banii rapizi sunt bani scumpi. Dacă puteți rezista pentru o afacere mai bună, ar trebui, spune Blake Petty, director al Centrului pentru noi afaceri și spirit antreprenorial la Mays Business School din Texas A & M.

Într-o legătură cu opțiuni limitate la prețuri accesibile? Cel mai bine ar fi să împrumuți de la prieteni sau de familie sau să luați în considerare o tranzacție de capital - renunțând la o parte din afacerea dvs. în schimbul unor bani - pentru a evita datoriile costisitoare, spune Petty.

Știu ce așteaptă creditorul meu de la mine?

Diferitele tipuri de finanțare necesită diverse forme de subscriere și documentare, iar Petty spune că mulți proprietari de afaceri mici nu-și petrec suficient timp în învățarea cerințelor fiecărui creditor - și pierd timpul și energia pentru împrumuturile pe care nu le vor primi.

De exemplu, unii proprietari de afaceri scriu doar un plan de afaceri și îl transmit atât unui investitor înger, cât și unui creditor SBA. "Vino să aflați că cei doi doresc lucruri foarte diferite și probabil că nu ați reușit nici să vă dați ce vreți", spune Petty.

De asemenea, trebuie să aflați ce se întâmplă în subscrierea împrumutului dumneavoastră potențial, începând cu scorul de credit de care aveți nevoie. Creditorii on-line pentru afaceri mici, inclusiv OnDeck, Kabbage și Dealstruck, acceptă în mod obișnuit băncile tradiționale cu scoruri mai mici de credit, dar ar putea percepe dobânzi ridicate în schimbul acelui lux.

Unii creditori necesită o anumită sumă de venituri anuale sau de timp în afaceri, iar unii chiar iau în considerare numărul de persoane pe care le angajați. Mulți doresc să se uite la înregistrările dvs. fiscale și la declarațiile bancare. Creditorii, cum ar fi BlueVine și Fundbox, care oferă finanțare pentru inventar, se ocupă mai mult de istoricul facturii dvs., în timp ce un creditor cu venituri, cum ar fi Lighter Capital, se concentrează asupra performanței veniturilor.

Știți că împrumuturile bancare și SBA au cerințele cele mai stricte și cuprinzătoare de subscriere și de cele mai multe ori necesită o garanție personală, dar de obicei au și cele mai scăzute rate ale dobânzii, deci fiți pregătiți pentru acest compromis.

Ce taxe trebuie să plătesc?

Unii creditori plătesc taxe de origine care pot mânca în împrumutul dvs., iar alții percepe o penalizare pentru rambursarea anticipată. Dacă vă bazați pe carduri de credit de afaceri, știți că unii vin cu taxe anuale grele. Fiți conștienți de costul total al împrumutului pe lângă plățile de dobânzi.

Cât de repede vreau să-mi plătesc?

Viteza cu care puteți rambursa banii vă va ajuta să determinați ce tip de finanțare pentru întreprinderile mici este cel mai potrivit pentru dvs.

Vrei un împrumut pe termen scurt? OnDeck oferă împrumuturi cu termen de la trei la 24 de luni. Aveți nevoie de mai mult? Clubul de împrumut oferă termeni de rambursare între unu și cinci ani.

Cabbage oferă linii de credit mari și flexibile, dar trebuie să rambursați fiecare remiză în șase luni. Cardurile de credit au mici plăți minime, ceea ce face ca rambursarea să fie foarte flexibilă - dar dacă nu rămâneți pe lângă plăți, este ușor să intrați peste cap.

Linia de jos

Există multe opțiuni de finanțare disponibile pentru proprietarii de întreprinderi mici și merită efortul necesar pentru a alege cu atenție. Mergând cu un tip de finanțare greșit poate fi în detrimentul liniei de bază a afacerii dvs., în timp ce alegerea celor potrivite o poate ajuta să înflorească.

Faceți temele și examinați opțiunile: Comparați împrumuturile pentru afaceri Pentru a obține mai multe informații despre opțiunile de finanțare și pentru a le compara pentru afacerea dvs. mică, vizitați site-ul nostru credite pentru afaceri mici pagină. Pentru răspunsuri gratuite, personalizate la întrebări cu privire la finanțarea afacerii dvs., vizitați Mici afaceri secțiunea din site-ul nostru Întrebați o pagină de consilier.

Emily Starbuck Crone este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. E-mail: [email protected] . Stare de nervozitate: @emstarbuck .

Imagine prin iStock.