Cel mai destept lucru cu 401 (k) când vă lăsați un loc de muncă < k) este probabil unul dintre cele mai bune beneficii pe care le-ai avut la locul de muncă.

Dar nu ai fi niciodată la o companie doar din cauza 401 (k), nu? Dacă obțineți o ofertă mai bună în altă parte, probabil că veți dori să o luați.

Deci, când veți pleca în cele din urmă, ce se întâmplă cu cei 401 (k)?

Banii sunt, bineînțeles. Este contul tău de pensionare. Puteți decide ce să faceți cu 401 (k) când schimbați locurile de muncă, dar trebuie să știți care sunt opțiunile dvs. - și consecințele.

Dacă faceți o alegere greșită, aceasta vă poate costa mii de dolari.

Care sunt opțiunile dvs.

În cea mai mare parte, atunci când părăsiți locul de muncă, există trei opțiuni pentru dvs. 401 (k):

Lăsați-l singur

1. Retrageți banii
2. peste
3. Iată ce trebuie să știți despre fiecare opțiune:

Opțiunea nr. 1: Lăsați-o singură

Nu fiecare companie vă permite să vă păstrați 401 (k) unde se află. Unele companii, totuși, vă vor lăsa să vă lăsați 401 (k). Dacă îți plac alegerile de investiții cu planul tău actual și dacă ești mulțumit de taxe, poți avea rost să ții banii acolo unde e.

Totuși, nu vei putea să faci noi contribuții și dacă angajatorul dvs. a făcut contribuții potrivite, care se vor opri și ele. Va trebui să deschideți un alt cont de pensionare și să îl contribuiți dacă doriți să continuați să vă construiți oul.

Opțiunea nr. 2: Retrageți banii

Acesta este cel mai rău lucru absolut pe care îl puteți face. Dacă sunteți sub vârsta de 59 1/2, veți fi evaluat o penalitate de 10% asupra sumei. Pe deasupra, suma pe care o retrageți de la cursul dvs. tradițional de 401 (k) va fi considerată venit și veți plăti impozite. Dacă aveți un ou mare de cuib, retragerea banilor dintr-o dată poate costa mii de dolari în penalități și impozite.

În loc să retrageți banii, faceți timp pentru a stabili un transfer adecvat.: Rollover

Opțiunea cea mai bună este de a rula banii în contul tău 401 (k) într-un alt cont de pensionare. Dacă aveți un nou angajator, este destul de simplu să finalizați procesul. Adresați-vă noului reprezentant al resurselor umane pentru a vă ajuta. Adesea, tot ce trebuie să faceți este să completați un formular. Totuși, veți avea nevoie de informații despre vechiul dvs. cont, astfel încât asigurați-vă că aveți acest lucru la îndemână.

Este, de asemenea, posibil să vă rostogoliți 401 (k) într-un IRA. Acest lucru vă permite să aveți mai mult control asupra investițiilor pe care le includeți în contul dvs. Dacă nu sunteți mulțumit de alegerile investiționale prezentate în planul noului dvs. angajator - sau chiar dacă doriți doar mai multă flexibilitate și control - rularea 401 (k) într-un IRA poate avea sens.

Mai târziu, dacă nu vă deranjează să plătiți impozitele necesare, puteți să vă convertiți IRA tradițional într-un IRA Roth pentru câștiguri fără taxe în avans.

Ce este vorba despre veste?

Unul dintre considerațiile pe care ar trebui să le faceți înainte de a accepta un nou loc de muncă și mutați-vă 401 (k) este dacă sunteți investit. Orice bani pe care-l contribui este întotdeauna 100% investit - înseamnă că este al tău să iei cu tine.

Banii pe care angajatorul tău le-a contribuit în numele tău printr-un program de potrivire, totuși, nu este întotdeauna 100% investit. Multe planuri necesită să lucrați pentru o companie pentru o anumită perioadă de timp înainte ca porțiunea de meci să fie complet integrată. Este obișnuit să trebuiască să lucrezi cel puțin cinci ani pentru a fi pe deplin învestită.

Luați în considerare următoarele:

Planul companiei vizează 20% din meciul angajatorului în fiecare an, până când ajungeți la 100% în cinci ani. Dacă schimbați locurile de muncă după trei ani, luați doar 60% (3 ani x 20% procurarea în fiecare an) a meciului angajatorului cu dvs. Contribuiți 4.000 $ pe an la 401 (k), iar angajatorul dvs. se alătură 50% din contribuțiile dvs., pentru un total de 6.000 $ (2.000 $ x 3 ani). Cu toate acestea, sunteți doar 60% investit. Deci, atunci când plecați, veți lua 60% din cele 6.000 $ cu dvs. sau 3.600 $.

Dacă sunteți aproape de a ajunge la o altă perioadă de dobândire, s-ar putea să fi meritat să vă lăsați puțin mai mult dacă compania dvs. are program de potrivire generos. Ai putea pleca cu mai multe mii.

Răscumpărarea contului dvs. de pensii Credite

În cele din urmă, realizați că, atunci când vă părăsiți locul de muncă, orice împrumut pe care l-ați remis față de 401 (k) trebuie să fie rambursat. De obicei, aveți 60 de zile pentru a rambursa aceste împrumuturi odată ce schimbați locurile de muncă. Chiar dacă sunteți doar doi ani într-un împrumut de cinci ani 401 (k), va fi probabil necesar să rambursați ceea ce datorați. Dacă nu veți rambursa suma pe care o datorați, va fi considerată o retragere precoce, declanșând penalități și impozite.

Răspunsul investiției:

Înainte de a schimba locurile de muncă, verificați din nou situația dvs. 401 (k). Luați în considerare posibilitatea de a beneficia de împrumuturi și 401 (k) împrumuturi în contul dvs. De asemenea, luați în considerare opțiunile dvs. În cele mai multe cazuri, cel mai bun lucru pe care trebuie să-l faceți este să vă rostogoliți 401 (k) în planul noului dvs. angajator sau într-un IRA