IRA de soț: Ce este, cum să deschideți unul

IRA-urile sunt oferite ca conturi valoroase de pensionare, dar regulile spun că trebuie să câștigi un venit pentru a contribui la unul, nu? Nu neaparat.

Chiar și soții care nu lucrează pentru salarizare pot contribui la un IRA de soț dacă depun impozite împreună cu un soț care face. Asta înseamnă că, dacă fiecare soț are un IRA, fiecare poate contribui până la 5.500 USD pe an, pentru un total de 11.000 $ (sau 6.500 $ fiecare, pentru un total de 13.000 $ dacă au vârsta de 50 de ani sau mai mult).

Cum lucrează IRA-urile

Nu există un tip special de conturi "de tip spouse". Soții IRA sunt literalmente doar IRA tipic, dar folosiți de o persoană căsătorită. Adică, fiecare soț poate folosi IRA tradiționale sau Roth, sau ambele. Cheia este că soțul / soția trebuie să câștige cel puțin acei bani pe care i-a contribuit la toate IRA-urile cuplului.

"Spune că o soție lucrează, câștigând 100.000 de dolari pe an și soțul nu lucrează", spune Ilie Kovar, partener fondator al Great Waters Financial din Minneapolis.

"Ea poate contribui la propriul său IRA tradițional - 6.500 de dolari dacă are peste 50 de ani, 5.500 de dolari dacă altfel - dar ea poate contribui, de asemenea, 6.500 dolari sau 5.500 dolari IRA soțului său", spune el.

»Pe cale de pensionare? Check out calculatorul nostru de pensii.

În funcție de tipul de IRA pe care vă calificați, vă veți bucura de o pauză fiscală, fie acum, fie în viitor (vorbim despre alegerea unui Roth vs. IRA tradițional aici). Ca un bonus, contribuția la un cont de pensionare vă poate aduce o altă pauză în timpul impozitării: creditul de economisire este în valoare de până la 2.000 de dolari pentru cuplurile căsătorite care depun împreună. Venitul dvs. brut ajustat trebuie să fie de 63.000 dolari sau mai puțin pentru a se califica în 2018.

Regulile

Pe lângă cerința că cel puțin un soț are un venit suficient pentru a acoperi contribuțiile pentru ambele, există și alte reguli care trebuie luate în considerare:

• Cuplul trebuie să înregistreze taxele ca "înregistrarea căsătoriei în comun".
• IRA au limite stricte de venit, iar aceste reguli se aplică aici. Un soț care nu lucrează poate deschide un IRA tradițional sau un Roth, dar numai dacă el sau ea se califică. Vedeți această pagină pentru venituri și alte limite pentru ambele tipuri de IRA. "Ei îl numesc IRA de soț, dar este doar un IRA obișnuit în numele soțului", spune Kovar.
• IRA de soț nu este co-proprietar. Este în numele și deținut de soțul care nu lucrează.
• Dacă aveți peste 70 de ani, nu puteți contribui la o tradițională IRA, inclusiv o versiune însoțitoare. Nu există o astfel de restricție asupra IRA Roth.

Deschiderea unui IRA de soț

Dacă un IRA conjugal sună potrivit pentru dvs. și soțul / soția dvs., puteți deschide un cont la orice broker IRA de conducere.

Deschiderea unui cont este ușoară: va trebui să furnizați informații personale, inclusiv date despre naștere și numărul de securitate socială, dar asta înseamnă.

Iar economiile pot fi plătite. Spuneți că ați pus 455 dolari pe lună într-un IRA (este vorba despre maximul anual de 5.500 dolari). Dacă veți câștiga o rentabilitate de investiție de 6%, veți ajunge la mai mult de 300.000 USD după 25 de ani.

Consultați lista celor mai buni furnizori de IRA pentru a afla ce companie ar putea fi cea mai bună pentru situația dvs.

Ce urmeaza?

• Doriți să luați măsuri?

  Afla cum și unde să deschidă un IRA Roth

• Vrei să te scufunzi mai adânc?

  dop trei numere în calculatorul nostru pentru a vedea dacă sunteți pe cale de pensionare

• Doriți să explorați conexe?

  Învăța cum să investești în IRA