6 pași pe care familiile tinere le pot lua pentru a-și îmbunătăți finanțele

Când începeți doar în carieră și jonglați noi responsabilități familiale în același timp, gestionarea finanțelor poate părea copleșitoare. Dar nu trebuie să fie așa. Cu planificarea și prioritizarea, ați putea găsi un pic de bani în plus poate merge un drum lung.

Iată șase pași pe care îi puteți lua pentru a vă atinge obiectivele financiare.

1. Începeți un fond de urgență

Indiferent de economiile și obiectivele dvs. de investiții, începeți imediat să construiți un fond de urgență. Dacă tu și soțul / soția lucrați, ar trebui să salvați trei până la șase luni salariul dvs. combinat; dacă sunteți singurul susținător al familiei, salvați șase până la 12 luni din salariu, spune Kimberly Howard, planificator financiar la KJH Financial Services din Newton, Massachusetts și Denver, Colorado.

În acest fel, dacă vă pierdeți locul de muncă sau aveți nevoie de bani pentru o urgență, ca o reparație majoră la domiciliu, veți avea fondurile disponibile.

2. Creați un plan financiar

În cel mai simplu mod, un plan financiar înseamnă să aruncați o privire asupra obiectivelor financiare, să creați un buget și să aflați cât de mulți bani vă puteți permite să economisiți și să investiți după ce ați plătit toate facturile, spune Johanna Fox Turner, partener la Planificări financiare în Milefield, Kentucky.

Asistența profesională a unui consultant financiar poate, de asemenea, să deplaseze mult drumul spre a vă începe și a vă menține pe drumul cel bun.

3. Răscumpărați împrumuturile pentru studenți și alte datorii

Atunci când creați un plan financiar, nu uitați să luați în calcul rambursarea împrumuturilor restante ale studenților sau a altor datorii. De îndată ce acestea vor fi plătite, veți avea mai mulți bani pentru alte investiții, spune Andrew Comstock, președintele Castlebar Asset Management din Leawood, Kansas.

Dar dacă aveți destui bani doar pentru a achita datoriile sau pentru a construi un fond de urgență, fondul de zile ploioase vine primul. În acest fel, nu vă veți afla într-o situație în care va trebui să împrumutați încă mai mulți bani pentru a plăti cheltuieli neașteptate.

4. Profitați de un plan de pensionare

Acum este un moment minunat să investești în planul de pensionare sponsorizat de compania dvs. 401 (k). Cu cât deschideți mai devreme un cont de pensionare și începeți să economisiți, cu atât veți avea mai mulți bani pentru viitorul dvs. - datorită interesului de a compila.

Contribuțiile la planul dvs. de 401 (k) provin chiar din salariul dvs. înainte de impozitare, până la 18.000 de dolari pe an în 2015. Mai bine, angajatorul dvs. poate oferi o contribuție echivalentă - și acesta este un ban liber, spune Howard.

Dacă sunteți angajat pe cont propriu sau angajatorul dvs. nu vă oferă 401 (k), puteți deschide un IRA Roth sau IRA tradițional. Puteți contribui anual 5.500 USD după impozitare unui IRA Roth, iar venitul crește fără taxe. Sunteți eligibil pentru un Roth IRA, atâta timp cât tu și soțul / soția dvs. depuneți împreună și câștigați nu mai mult de 183.000 $ (116.000 $ dacă se depune individual). Dacă nu puteți deschide un Roth IRA, un IRA tradițional este o alternativă bună. Contribuțiile la un IRA tradițional sunt deductibile din taxe, deși va trebui să plătiți impozite pe linie atunci când retrageți fondurile.

5. Începeți salvarea pentru colegiul dvs. pentru copii

Chiar dacă plătiți în continuare propriile împrumuturi pentru studenți, este timpul să începeți să vă gândiți să economisiți pentru copiii dvs. să meargă la facultate. Planificatorii financiari vă sfătuiește să începeți un fond de economii în colegiu, în special un cont de 529, după ce vă simțiți confortabil să investiți în propriul fond de pensii. De ce? "Puteți obține un împrumut pentru școală, dar nu puteți obține un împrumut pentru pensionare", spune Andy Tilp, președintele Planificării financiare Trillium Valley din Sherwood, Oregon.

Deși contribuțiile sunt făcute după plata impozitelor, banii retrași pentru viitoarele cheltuieli colegiale vor fi scutite de taxe. Dacă doriți să începeți un 529 dar nu aveți banii, Turner sugerează deschiderea unui cont și solicitarea rudelor să contribuie în locul zilelor de naștere și a cadourilor de sărbătoare.

6. Cumpara asigurare de viata

Cumpărarea de asigurări de viață nu este, de obicei, minte pentru cuplurile tinere care ar putea avea alte scopuri financiare în minte, dar poate fi cineva care are nevoie de asigurare de viață în cazul în care alte persoane se bazează pe tine financiar. Achiziționarea asigurării de viață pe termen lung este un mod ieftin de a proteja viitorul financiar al familiei, mai ales dacă aveți copii mici sau o ipotecă de plătit, spune Tilp. Este, de asemenea, mai ieftin decât majoritatea oamenilor cred.

"Dacă un părinte trebuia să treacă, acest lucru v-ar ajuta să plătiți pentru îngrijirea de zi, colegiu și să vă dați posibilitatea să vă retrageți timpul de lucru", spune Comstock.

Robyn Parets este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @RobynParets

Imagine prin iStock.