Opriți înșelătorii de la furtul plății în avans

O înșelătorie fierbinte nouă se adresează cumpărătorilor acasă: fraudă de plată a plăților în avans.

Hackerii trimit e-mailuri false, spunând cumpărătorilor unde să conecteze banii în avans. Banii furați dispare. Cumpărătorul acasă se termină cu un cont bancar gol și cu o inimă zdrobită.

Sute de milioane de dolari au fost furate în acest fel. Dar puteți evita acea soartă făcând un singur telefon. Este atat de simplu.

Cum se întâmplă înșelătoria ipotecară

Stacy Hennessey, agent imobiliar din Falls Church, Virginia, a fost vizată de această înșelătorie, dar nu a căzut pentru ea. Dacă urmați exemplul ei, nici nu veți fi fraudat.

Hennessey cumpărase o casă în Maryland. Cu o săptămână înainte de închiderea programată, ea a primit un e-mail care părea a fi de la agentul său imobiliar. E-mail-ul ia spus că instrucțiunile de cablare a plății în avans s-au schimbat și i-au dat un număr de cont la care ar trebui să trimită 30.000 de dolari.

Hennessey era suspicios din trei motive:

• "Mi-au cerut să fac o sumă de plată incorectă, mai mică decât ar fi trebuit," spune ea. "De ce aș face o depunere parțială?"
• "Și de ce aș face-o acum, cu câteva zile înainte de închidere?" De obicei, banii de plată în jos sunt conectați cu o zi înainte de închidere.
• Adresa de e-mail a expeditorului a fost aproape, dar nu chiar, adresa de e-mail a agentului său.

Cum să oprești escrocii

Hennessey ia împiedicat pe infractori să-i fure suma de 30.000 de dolari, făcând un apel către agentul său imobiliar.

"I-am spus:" Hei, mi-ai trimis acest lucru spunându-mi să strâng banii? "Și ei au spus:" Nu. "Și i-am spus:" Computerul tău a fost hacked pentru că știe că sunt cumpărător și închid curând. “

Dacă Hennessey urma instrucțiunile scammer-ului, aproape sigur că ar fi pierdut banii. La vremea respectivă, nici măcar nu știa pe cine ar fi chemat dacă ar fi căzut pentru înșelătorie.

Dacă păcăliți, renunțați la toate și chemați imediat banca. După aceea, contactați FBI și Comisia Federală pentru Comerț, în această ordine.

Creșterea fraudei plăților anterioare

FBI investighează și urmărește această înșelătorie, anunțând că numărul reclamațiilor adresate companiilor de titlu a explodat 480% în 2016. Frauda de plată în jos este una din numeroasele escrocheri care implică conturi de e-mail și transferuri frauduloase frauduloase, adesea întâlnite în cadrul întreprinderilor sau între întreprinderi.

În 2016, această categorie de fraude a ocupat locul 16 în ceea ce privește numărul plângerilor raportate (12.005), dar a ocupat primul loc în pierderi în dolari (peste 360 ​​milioane dolari). Cei mai mulți bani ajung în Asia.

Nu aveți încredere, verificați mereu

"Consumatorii trebuie să fie suspicios atunci când furnizează sume mari de bani pentru a cumpăra o proprietate", spune Cynthia Blair, avocat de închidere imobiliară din Columbia, Carolina de Sud.

Cel mai important, Blair spune: "Indiferent de unde primiți instrucțiunile de cablare, încă mai apelați și verificați."

Dacă se pare că e-mailul a venit de la agentul dvs. imobiliar, sunați agentul. Dacă e-mailul pare să provină de la o agenție de titlu, de companie de escrow sau de la un birou de avocați, sunați la biroul respectiv pentru a confirma și apoi apelați agentul dvs., doar pentru a fi sigur.

Dar fă-o inteligent: căutați numerele de telefon. Nu apelați un număr de telefon afișat în e-mail. Să presupunem că un scammer va răspunde și va spune: "Da, acestea sunt instrucțiunile noastre de cablare", spune Blair.

Cum de a spune real de la fals

Dacă agentul dvs. imobiliar sau o companie de decontare vă trimite prin e-mail instrucțiuni de conectare la bani, completate cu un număr de cont, o fac greșit.

Un avertisment comun adresat consumatorilor anul trecut de la FTC și Asociația Națională a Agenții imobiliari a spus: "Dacă cumpărați o locuință și primiți un e-mail cu instrucțiuni de cablare a banilor, STOP. E-mailul nu reprezintă o modalitate sigură de a trimite informații financiare, iar compania dvs. imobiliară sau titulară ar trebui să știe asta."

Este preferabil să transmiteți informațiile de cablare în persoană sau prin curier.

Blair declară că firma de avocatură are un blocaj de semnături în partea de jos a email-ului fiecărui angajat care spune, în text roșu, că firma nu își va schimba niciodată instrucțiunile de cablare.

Iar atunci când plătiți banii, cereți-le băncii să confirme numărul contului și numele de la sfârșitul primirii, recomandă American Land Title Association într-un videoclip animat. Apoi, imediat după trimiterea banilor, sunați agentul dvs. sau compania de titlu pentru a verifica primirea banilor.

Dacă cadeți pentru fraudarea firelor …

S-ar putea să vă puteți recupera banii dacă acționați minute sau chiar ore după ce ați căzut prada acestei înșelători. Sunați-vă banca și subliniați că sunteți o victimă a fraudei și spuneți băncii dvs. să contacteze banca destinatarului pentru ao informa că a fost trimis un cablu fraudulos și că ar trebui să respingă firul.

Raportați infracțiunea

Iată cum puteți raporta crima:

1. Raportați înșelătoria la biroul regional FBI. Spuneți că sunteți un cumpărător de origine și că sunteți o țintă a "compromisului contului de e-mail" în care un hacker v-a instruit să efectuați plăți către un cont fraudulos. Potrivit FBI, biroul ar putea să ajute la returnarea sau înghețarea banilor.
2. Trimiteți o reclamație online la Centrul de plângeri privind criminalitatea pe Internet al FBI.
3. Depuneți o plângere la FTC prin selectarea înșelătoriilor și a abuzurilor, apoi a înșelătoriilor impostorilor.

Nu ezitați și nu vă simțiți rușinați. Mii de oameni cad victime acestei crime. Fiind vigilent și efectuând un apel telefonic sau două, puteți să vă asigurați că plata dvs. în avans se termină în contul bancar corect.

Mai mult de la Investmentmatome

• Cum să navigați în procesul de închidere a ipotecii
• 8 sfaturi pentru reducerea costurilor de închidere
• Cum să evitați frauda de verificare a casierului