4 Mituri de împrumut ale elevilor pe care le-ați putea crede

Încercarea de a găsi modalitatea corectă de a face față datoriilor elevilor se simte uneori că încercați să evitați să discutați despre alegerile prezidențiale. Toată lumea pare să aibă o părere, așa că este mai ușor să se tune și să pretindă că nu există. Dar împrumuturile voastre, ca și alegerile, nu vor dispărea doar pentru că vrei să le facă. Deci, este important să cunoașteți detaliile datoriei dvs. student.

Vă vom ajuta să începeți prin a arunca o lumină asupra a patru mituri comune de credite pentru studenți pe care le-ați putea crede:

1. Dacă nu lucrați în serviciul public, nu puteți obține iertarea împrumutului student

Împrumutul pentru serviciul public Iertarea nu este singura modalitate de a vă șterge datoria federală de împrumut. De asemenea, puteți obține iertare dacă vă înscrieți pentru unul dintre planurile de rambursare bazate pe venit, cum ar fi Revised Pay As You Earn, care este disponibil tuturor împrumutatorilor federali de împrumut. Pentru aceste planuri, suma dvs. de plată lunară este legată de venitul dvs., iar iertarea se aplică oricărei datorii pe care ați lăsat-o la sfârșitul perioadei de împrumut. Aceasta va dura 20-25 de ani, în funcție de planul pe care îl înscrieți.

Dacă vă calificați atât pentru iertarea împrumutului pentru serviciul public, care vă iartă datoria după 10 ani, cât și pentru un plan de rambursare bazat pe venit, veți economisi cel mai mult prin opțiunea pentru ambele. Acest lucru se datorează faptului că planul bazat pe venit va reduce valoarea plății lunare, astfel încât mai multă datorie poate fi iertată după 10 ani.

Utilizați estimatorul de rambursare al Departamentului de Educație pentru a vedea care sunt planurile bazate pe venit pentru care vă calificați. Va trebui să aplicați din nou în fiecare an și, dacă nu treceți prin programul de iertare a împrumutului pentru serviciul public, va trebui să plătiți impozitul pe venit pentru orice sumă care este iertată.

2. Plata împrumuturilor pentru studenți ar trebui să fie prima dvs. prioritate

Nu neaparat. Datoria care are o rată a dobânzii mai mare decât împrumuturile dvs. de student, cum ar fi datoria de pe cardul de credit sau un împrumut personal, va împrumuta bani din contul dvs. bancar mai repede decât împrumuturile dvs. student va. Cel mai bine este să rezolvați mai întâi această datorie. Dar ieșirea din datorii este doar o parte a securității financiare. De asemenea, va trebui să economisiți pentru obiective pe termen lung și scurt.

"Un fond de urgență și profitarea de contribuții de potrivire a angajatorului [pensionare] ar trebui să aibă întotdeauna prioritate față de plata împrumuturilor pentru studenți", spune David Metzger, planificator financiar certificat la Onyx Wealth Management.

Aflați ce datorați și care sunt ratele dobânzilor dvs. prin conectarea la diferitele dvs. conturi financiare. Apoi, aruncați o privire asupra venitului lunar și examinați obiceiurile de cheltuieli din ultima lună. În acest fel, veți ști care sunt datoriile pe care trebuie să le plătiți în primul rând și veți putea face loc în bugetul dvs. atât pentru chiria, cât și pentru economiile pentru pensionare.

3. Dacă aveți o mulțime de împrumuturi pentru studenți, consolidarea este întotdeauna o idee bună

Adevărul este că depinde de momentul în care ți-ai scos împrumuturile. Consolidarea a fost o modalitate de a vă simplifica plățile lunare, însă recentele grade au, de obicei, toate împrumuturile lor federale cu același servicer, deci nu mai este necesar.

Astăzi, consolidarea împrumutului federal pentru studenți este cea mai utilă în calificarea pentru iertarea împrumutului pentru serviciul public sau a planurilor de rambursare a veniturilor. Acest lucru se datorează faptului că împrumuturile federale pentru educația familiei, împrumuturile Stafford și împrumuturile PLUS trebuie consolidate într-un împrumut federal direct pentru a se califica pentru aceste programe.

Dar, dacă aveți un împrumut de la Perkins și beneficiați de iertare, inclusiv în procesul de consolidare, înseamnă renunțarea la beneficii de iertare pentru acel împrumut. Și dacă aveți mai multe tipuri diferite de împrumuturi federale, este mai ieftin să excludeți împrumuturile directe, deoarece rata dobânzii noului dvs. împrumut ar fi rata medie rotunjită la cea mai apropiată valoare de 0,8%. În plus, termenul dvs. de împrumut va fi prelungit dacă datorați mai mult de 7500 $, astfel încât veți ajunge să plătiți și mai mult pe întreaga durată a împrumutului.

"Dacă veți urma o rambursare agresivă a împrumuturilor pentru studenți, veți economisi timp și bani pentru a rambursa mai întâi împrumuturile cu dobânzi mai mari, o opțiune pierdută odată ce ați consolidat", spune Danna Jacobs, planificator financiar certificat la Legacy Care Wealth.

4. Ești blocat de ratele dobânzilor pe care le-ai primit când ți-ai scos împrumuturile

Dacă aveți împrumuturi pentru studenți cu dobânzi mai mari de 6%, refinanțarea împrumutului pentru studenți ar putea să vă reducă ratele dobânzilor și să vă restrângeți costurile pe termen lung. De obicei, nu este o idee bună să refinanțezi împrumuturile federale printr-un creditor privat, deși, de vreme ce ar trebui să renunți la protecția împrumutatului federal, cum ar fi rambursarea și iertarea bazată pe venit. Pentru a vă califica pentru refinanțare, veți avea nevoie de o sursă constantă de venituri și un scor bun de credit, de obicei 690 sau mai mare.

Utilizați calculatorul dvs. pentru refinanțarea împrumutului pentru site pentru a vedea dacă este potrivit pentru dvs.

Devon Delfino este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @devondelfino.