Jumătate dintre împrumutații împrumutului studenților au spus că au împrumutat prea mult
Cuprins:
- Descoperiri cheie
- Pentru debitorii împrumutului pentru studenți, retrospectiva este de 20/20
- Femeile și bărbații s-au abătut în regretele lor
- Cum de a scădea factura de împrumut pentru studenți
- Cum de a minimiza împrumutul student împrumut
- METODOLOGIE
Împrumuturile pentru studenți ar putea părea ca simple numere pe o bucată de hârtie înainte de a începe să le rambursezi. Dar prima factură și pumnul în contul bancar îi face să se simtă foarte reali. Nimeni nu știe asta mai bine decât debitorii care plătesc mai mult decât erau pregătiți.
Aproape jumătate dintre cei care au împrumutat împrumuturi pentru a obține o diplomă dincolo de liceu au declarat că ar fi putut împrumuta mai puțini bani și că și-au mai oferit educația, potrivit unui sondaj online realizat de Harris Poll în numele lui Investmentmatome.
Descoperiri cheie
- 48% dintre împrumutătorii din suburbia au declarat că ar fi putut împrumuta mai puțin și că și-au mai oferit educația.
- În medie, ei au spus că au împrumutat 11.597 dolari mai mult decât au nevoie pentru studiile universitare.
- Dintre cei care au spus că ar fi putut împrumuta mai puțin, femeile au spus că au scos în medie 13.455 dolari mai mult decât au nevoie de împrumuturi. Bărbații au spus că au scos 9.915 dolari mai mult decât aveau nevoie.
- 31% dintre împrumutătorii din subzistență au regretat că nu au aplicat pentru nici una sau mai multe burse.
Pentru debitorii împrumutului pentru studenți, retrospectiva este de 20/20
Respondenții au simțit regretul împrumutului, indiferent de sexul sau locația lor geografică: Aproximativ trei sferturi din împrumutătorii de la școală au regretat modul în care au plătit pentru școală. Dintre acei respondenți, cele mai frecvente regrete nu se aplică pentru nici una sau mai multe burse (31%), mergând la o școală care le obligă să ia împrumuturi pentru al permite (27%) și să împrumute mai mulți bani decât au nevoie (25%). Respondenții au fost rugați să aleagă tot ce se aplică.
Printre cei care cred că ar fi putut împrumuta mai puțin, 42% au declarat că au fost suprasolicitați cu 10.000 $ sau mai mult, iar 31% au declarat că au fost suprasolicitați cu 15.000 $ sau mai mult.
De ce ar putea foștii studenți să plătească altfel pentru colegiu? Pentru mulți, s-ar putea să coboare să nu știe în ce au fost în când au luat prima împrumuturi.
"De fapt, nu există o mare înțelegere între debitorii studenților cu privire la suma totală pe care o datorează până când vor ieși din școală", spune Mark Huelsman, senior analyst în cadrul think tank-ului Demos.
Datele suplimentare susțin acest lucru: Potrivit unui raport recent al Școlii de Afaceri de la Universitatea George Washington, mai mult de jumătate dintre persoanele debitorilor chestionați nu au încercat să determine cât vor fi plățile lunare. Fără a urmări cât de mult se acumulează datoria pe parcursul școlii, elevii sunt mai puțin probabil să se simtă pregătiți să o ramburseze.
Și ratele dobânzilor pot adăuga la acea confuzie, spune Huelsman, prin faptul că fac rambursarea să se simtă mai oneroasă. Ratele pentru împrumuturile federale, care sunt fixate de Congres, sunt de 3,76% pentru împrumuturile universitare de licență directe până la 1 iulie 2017. Creditorii au la bază rate ale dobânzilor la împrumuturile private ale studenților asupra creditelor și a profilului financiar al împrumutatului. Începând cu decembrie 2016, ratele de împrumut private pot începe la 2,84% pentru un împrumut cu rată variabilă și ajung până la 13,74%.
În plus, debitorii care întâmpină dificultăți financiare pot amâna plățile sau pot să-și reducă facturile la o fracțiune din veniturile lor. Aceste opțiuni, totuși, duc la termene de rambursare mai lungi și progrese mai lent. Banca Federală a Rezervelor din New York, de exemplu, a constatat că debitorii care au încetat să mai primească împrumuturi în 2005 au plătit numai 38% din datoria lor nouă și jumătate ani mai târziu.
Femeile și bărbații s-au abătut în regretele lor
Diferențele de gen au apărut atât în împrumuturile pentru împrumuturi pentru studenți - femeile aveau mai multe șanse decât bărbații să împrumute 30.000 $ sau mai mult, 32% - 19% - și unele atitudini față de împrumut.
Nouă procente au separat cel mai mare regret din partea femeilor - nu și-au solicitat niciunul sau mai multe burse (36%) - și al doilea cel mai mare, mergând la o școală care avea nevoie de împrumuturi (27%). Bărbații au fost mai împărțiți în mod egal, printre cei care au regretat să meargă la o școală care le obliga să-și împrumute împrumuturile (28%), să nu aplice pentru niciun sau mai multe burse (27%) și să împrumute mai mulți bani decât aveau nevoie (25%).
În general, în rândul împrumutătorilor subdezidenți, mai mulți bărbați au spus că ar fi putut împrumuta mai puțin - 54% dintre bărbați, comparativ cu 43% dintre femei. Cu alte cuvinte, femeile aveau mai multe șanse decât bărbații să spună că au nevoie de împrumuturile pe care le-au scos.
O parte din problema poate fi aceea că femeile sunt mai puțin încrezător că își pot permite facturile după absolvire.
"În cazul în care diferența vine, parțial din cauza diferenței de remunerare între femei și bărbați, este în rambursare", spune Kevin Miller, cercetător principal la Asociația Americană a Femeilor din Universitate. "Este mai greu pentru femei să plătească repede."
Femeile care lucrează cu normă întreagă din clasa 2007-08 au obținut 82% din ceea ce bărbații cu normă întreagă au făcut un an după absolvirea facultății, potrivit raportului AAUW din 2012, "Absolvirea unei plăți". De asemenea, cercetările organizației au arătat că colegiul de sex masculin absolvenții anului școlar 2007-08 au rambursat 44% din datoria lor pentru împrumuturi studențești în perioada 2009-2012. Absolvenții de sex feminin din același grup au plătit 33% din datoria lor. Negre și femeile hispanice au plătit mai puțin de 10% din datoria lor.
Cum de a scădea factura de împrumut pentru studenți
Nu trebuie să vă simțiți blocați de o plată a unui împrumut student pe care nu o puteți permite. Încercați aceste strategii dacă doriți să fiți împrumutați mai puțini bani - cel puțin până când aveți acces la o mașină a timpului.
Aplicați pentru rambursarea bazată pe venit: Un avantaj major al împrumuturilor pentru studenți federali este programul de rambursare a veniturilor, care scade factura dvs. la un procent din venitul dvs.Planul cel mai disponibil pe scară largă este numit Revised Pay as you earn. Acesta taie factura la 10% din venitul dvs. și vă iartă soldul restului de împrumut după 20 sau 25 de ani, în funcție de tipul de împrumut pe care îl aveți. Există patru opțiuni de alegere, dar când aplicați pe studentloans.gov puteți cere planul care vă va oferi cea mai mică plată lunară.
Refinanța împrumuturile pentru studenți: În general, împrumuturile pentru studenți nu vin cu multe opțiuni de ajutorare. Dar refinanțarea împrumutului pentru studenți vă poate aduce o rată a dobânzii mai mică și o plată lunară mai mică dacă îndepliniți cerințele de credit și de venit. Mulți creditori vă vor permite să combinați și să refinanțați atât împrumuturile dvs. private, cât și cele federale, însă luați în considerare numai refinanțarea împrumuturilor dvs. private. Veți pierde opțiunea de a vă rambursa împrumuturile federale pe un plan bazat pe venit sau de a primi iertare de împrumut dacă le refinanțați.
Cum de a minimiza împrumutul student împrumut
Dacă dvs., copilul sau altcineva din viața dvs. vă gândiți să luați împrumuturi pentru studenți, urmați aceste recomandări pentru a preveni regretul de la început.
Completați FAFSA: Nu puteți obține împrumuturi de la guvernul federal fără a completa o cerere gratuită pentru ajutorul federal pentru studenți, cunoscut sub numele de FAFSA. Dar FAFSA te califică, de asemenea, pentru burse federale, de stat și de școală care nu trebuie să plătești înapoi.
Scoateți mai întâi împrumuturile pentru studenții federali: Comparativ cu împrumuturile private, împrumuturile federale sunt mai flexibile și au o protecție mai puternică a consumatorilor. Există limite pentru cât de mult puteți împrumuta: Undergrads poate lua până la 31.000 dolari în împrumuturi federale pe tot colegiu, dacă primesc sprijin de la părinții lor și 57.500 dolari dacă nu. În general, împrumuturile pentru studenți au limite de împrumut mai puțin stricte și necesită, de asemenea, un control de credit, ceea ce înseamnă că majoritatea studenților trebuie să folosească un co-semnatar pentru a se califica.
Luați în considerare costurile colegiale de la începutul anului: Începând cu acest an, FAFSA este disponibil acum pe 1 octombrie, cu trei luni mai devreme decât în trecut. Acest lucru îi permite elevilor potențiali să vadă cât de mult va fi de așteptat ca familiile lor să contribuie la costurile colegiului înainte de a se aplica la școli. Calculatoarele de preț pe site-uri colegiale oferă o imagine specifică școlii despre cât de mult va plăti familia pentru colegiu pe baza venitului.
Brianna McGurran este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe. Victoria Simons este un asociat de date la Investmentmatome. Email: [email protected].
