Taxa de predare

Taxa de predare

este o taxă plătită de un investitor de anuitate pentru a retrage ( )> Anuitatea este un contract prin care un investitor plătește o sumă forfetară unei societăți de asigurări, unei bănci sau altei întreprinderi financiare instituție care, în schimb, este de acord să acorde investitorului fie o sumă forfetară mai mare în viitor, fie o serie de plăți garantate. Perioada de predare a anuității este timpul în care investitorul trebuie să păstreze toată sau o parte minimă din banii lui în contul anuității sau să se confrunte cu taxe de predare. Să presupunem că achiziționați o anuitate de 10 ani de 10 ani, perioada de predare an și o taxă de predare de 10%. Aceasta înseamnă că instituția care v-a vândut renta ajunge să păstreze și să investească banii pentru următorii 10 ani. Ar trebui să începeți să primiți plăți regulate de la instituție după 10 ani.

Dar, să presupunem că au apărut cazuri de urgență și doi ani mai târziu aveți nevoie de 50.000 de dolari înapoi de la principalul dvs. Deoarece perioada de predare a anuității nu a expirat (amintiți-vă, perioada de predare a fost de șapte ani), puteți retrage fondurile devreme, dar trebuie să plătiți o taxă de 10% (în acest caz, 50.000 x 10% sau 5.000 $) banii tăi.

De obicei, taxele de predare reprezintă un procent din suma retrasă. În multe cazuri, taxa de predare scade în timp, ceea ce înseamnă că în primul an al perioadei de predare taxa ar putea fi de 10%, apoi 9% în anul următor, 8% în anul următor și așa mai departe. Multe companii de anuitate permit investitorilor să retragă o mică parte din capitalul lor principal în fiecare an fără să plătească o taxă de predare, deci este important ca investitorii să studieze informațiile furnizate cu anuitățile lor. Chiar dacă nu există nici o taxă de predare, IRS își poate impune propriul impozit de 10% pentru retragerile anticipate, în special dacă investitorul este mai mic de 59 1/2.

Este important de menționat că o taxă de predare descrescătoare ar putea duc la o pedeapsă mai mare dacă investiția a crescut în timp. Cu alte cuvinte, o taxă de 10% aplicată la 100 $ este de numai 10 $, însă dacă acești 100 $ cresc până la 1.000 $ și taxa scade la 5%, taxa de predare este încă un număr mai mare de dolari (1.000 x.05 = 50 $). În cazul în care rentabilitatea unei anuități este considerabil săracă, cu toate acestea, merită să plătiți taxa de predare pentru a obține banii într-o investiție mai bună.

De asemenea, dacă un investitor face contribuții suplimentare la o anuitate, aceste fonduri ar putea avea propriile perioade de predare atasat, facand ca o parte din principala sa fie supusa taxelor de predare la perioade diferite.

De ce conteaza:

Comisioanele de predare

reprezinta in principal sarcini de back-end care descurajeaza investitorii sa anuleze ceea ce sunt adesea contracte pe termen lung. Acest lucru limitează flexibilitatea investitorului de a transfera bani în cazul în care anuita nu funcționează bine. Cu toate acestea, taxele de predare nu reprezintă o problemă pentru investitorii care nu au nevoie de lichidități sau primesc profituri mai mari decât cele de pe piață

Taxele de predare sunt unul dintre mai multe tipuri de comisioane asociate anuităților:, impozite de stat, taxe anuale bazate pe un procent din valoarea contului, etc. Aceste taxe se referă la o sursă majoră de controverse și pot compensa avantajele fiscale ale anuității în mare parte sau în totalitate. Presiunile asupra tacticii de vânzări și a dezvăluirii mai puțin transparente au afectat, de asemenea, imaginea anuităților, astfel încât investitorii înțelepți trebuie să fie siguri să citească aceste materiale de dezvăluire și să pună la dispoziția consultantului său financiar o mulțime de întrebări

[InvestingAnswers Guide: Investiții în CD-uri]