Luați emoția din cumpărarea unei case

De Daniel Friedman

Aflați mai multe despre Daniel pe site-ul nostru Întrebați un consilier

Puteți simți nevoia de a cumpăra o casă, dar este decizia corectă?

Pot exista avantaje și dezavantaje în ceea ce privește proprietatea, însă atunci când vine vorba despre tranzacții financiare atât de mari, cel mai bun lucru pe care îl puteți face este să nu luați emoția în afara deciziei. Luați în considerare modul în care investitorii se ocupă adesea de volatilitatea pieței de valori și de a face apeluri greșite din cauza emoțiilor. Nu vrei să faci acea greșeală cu casa și să ajungi cu o casă pe care nu o poți permite.

Păstrează-te

Din nefericire, un factor "ținând pasul cu Joneses" poate afecta deciziile proprietarilor de locuințe. Spune că închirierea unei case a fost cel mai bun lucru pentru familia ta din punct de vedere financiar. V-ați simți confortabil cu această alegere dacă ați fi singurul din cartier care nu deținea proprietatea? Mulți oameni ar putea spune nu, deoarece cultura americană acordă o mare valoare socială casei de domiciliu și ar putea simți presiunea de a ține pasul cu colegii lor.

Dar dacă ați cumpărat casa și apoi a trebuit să vă mutați pentru un loc de muncă? Va trebui să vinzi casa, probabil să plătești o comisionă unui agent imobiliar și, eventual, să scapi de articole noi pentru casa ta care nu vor funcționa în următorul loc. În acel moment, nu ar contează deloc ce credeau vecinii. V-ar fi mult mai preocupat de costurile de montare a mișcării și vânzării locuinței.

Închirierea ar putea fi cea mai bună opțiune pentru dvs. În ciuda a ceea ce ați auzit de multe ori, plata chiriei lunare pe un contract de închiriere nu pierde bani, mai ales atunci când cariera sau aranjamentele de viață sunt incerte. Indiferent dacă tocmai ați primit un nou loc de muncă, compania dvs. trece prin schimbări majore, vă gândiți să aveți copii sau aveți alte obligații familiale, închirierea ar putea fi mai bună până când situația dvs. va fi mai permanentă. Închirierea poate fi cea mai bună decizie financiară pentru persoanele care nu intenționează să rămână într-un singur loc timp de cel puțin cinci ani.

Concentrează-te pe finanțele tale

Dar dacă intenționați să cumpărați o casă, mai degrabă decât să vă concentrați asupra aspectelor emoționale ale deciziei, ar trebui să vă uitați la indicatorii financiari cheie pentru a stabili dacă puteți să vă permiteți cu adevărat. Veți putea obține o rată bună a creditelor ipotecare pe baza finanțelor dvs.? În special, va trebui să vă asigurați că ați curățat scorul de credit și datoria plătită.

Deși persoanele aflate în diverse situații financiare nu cumpără casele, pentru a fi în siguranță, este inteligent să folosiți repere conservatoare atunci când stabiliți dacă vă puteți permite să cumpărați o casă. De exemplu, dacă scorul dvs. de credit este mai mic de 700, cumpărarea unei case poate să nu fie în interesul dumneavoastră, deoarece nu veți obține cei mai buni termeni și condiții pentru creditul ipotecar. Acest lucru înseamnă că ar putea fi necesar să impuneți mai mulți bani în avans sau să ajungeți să plătiți mai mult pe termen lung din cauza ratelor mai ridicate. În schimb, uitați-vă de ce aveți un scor de credit scăzut și lucrați la construirea acestui scor la cel puțin 720 înainte de o achiziție de acasă.

În mod similar, dacă aveți mai mult de 10.000 de dolari datorită cărților de credit sau dacă închiriați o mașină pentru că nu ați putut să o cumpărați în întregime, este posibil să aveți prea multe bunuri pe care nu le puteți permite. În aceste cazuri, adăugarea unei datorii mari pentru a cumpăra o locuință probabil că nu este în interesul dumneavoastră.

Cu toate acestea, dacă intenționați să cumpărați o casă, cea mai bună abordare este să aveți 20% din suma cumpărată la domiciliu în active lichide în afara conturilor de pensionare. Nu trebuie neapărat să acordați o reducere de 20% ca plată în avans, dar doriți să fiți suficient de economisiți pentru a vă asigura că nu aveți probleme financiare. Acești bani ar trebui să fie în plus față de economiile dvs. de pensii și să fie deținute în conturi impozabile.

Acestea sunt pur și simplu reguli generale și vor varia pentru unii cumpărători de case. Dar pentru a avea cele mai bune șanse pentru succesul financiar global, rețineți că achizițiile de acasă sunt angajamente financiare mari și ar trebui evaluate pe baza faptelor, nu a emoțiilor.

Fericirea începe acasă

Intrarea în proprietate cu credit slab, datorii prea mari sau economii insuficiente ar putea însemna probleme în jos. În cazul în care bugetul dvs. este razor-subțire și neașteptate cheltuieli sau probleme veni sus, finanțele dumneavoastră va deveni rapid tensiune. Dacă așteptați până când sunt depășiți, securitatea dvs. financiară nu va fi în pericol. Ca să aveți copii sau să vă căsătoriți, trebuie să vă doriți un angajament pe termen lung atunci când cumpărați o casă. Închirieri pot fi lăsate în urmă, dar mersul departe de o casă ar putea să vă aterizeze în necazuri.

Și doar pentru că fericirea începe în casă, asta nu înseamnă neapărat că trebuie să cumperi unul. Cel mai bun pariu este să luați decizii financiare sănătoase fără a lăsa emoțiile să vă ajute la maximum.

Daniel Friedman este directorul executiv al firmei de management al averilor WMGNA din Farmington, Connecticut.