Feriți-vă de impozitele ascunse la pensionare

Impozitele la pensionare pot fi mult mai complicate decât taxele în timp ce lucrați.

Controalele de securitate socială pot fi sau nu impozitate, în funcție de venitul dvs. Veți plăti impozite federale pe cele mai multe retrageri ale planului de pensii, dar taxele suplimentare de stat depind de locul în care locuiți. Ratele de impozitare a investițiilor pot varia, de asemenea.

Iată ce să vă așteptați atunci când atingeți vârsta de pensionare:

Taxele de securitate socială depind de "venitul combinat"

Indiferent dacă și cât va fi impozitată prestația dvs. de securitate socială, va fi determinată de "venitul combinat". Acesta este venitul dvs. brut ajustat, plus orice dobândă neimpozabilă plus jumătate din prestațiile dvs. de securitate socială. Dacă venitul dvs. combinat este sub 25.000 $ și sunteți singur, avantajul dvs. nu va fi impozitat. Dacă venitul dvs. combinat se situează între 25.000 și 34.000 de dolari, puteți plăti impozit pentru până la jumătate din beneficiile dvs. Peste 34.000 de dolari, până la 85% din beneficiile dvs. pot fi impozabile. Pentru dosarele comune, intervalul de 50% este de 32.000 $ până la 44.000 $, iar intervalul de 85% este de peste 44.000 $. Calculele fiscale sunt destul de complexe, astfel încât veți dori să utilizați software-ul, sau un impozit pro, pentru a vă imagina pe al dumneavoastră.

Rețineți că nu veți pierde jumătate sau mai mult din avantajele dvs. pentru impozite. În schimb, până la 85% ar putea fi supuse impozitului pe venit la ratele obișnuite ale impozitului pe profit. (În prezent există șapte paranteze fiscale, variind de la 10% la 37%.)

Taxele de stat ar putea lua o altă mușcătură

În 13 state, de asemenea, ați putea datora impozitul pe venitul statului. Colorado, Connecticut, Kansas, Minnesota, Missouri, Montana, Nebraska, New Mexico, Dakota de Nord, Rhode Island, Utah, Vermont si Virginia de Vest.

Șapte state nu impozitează veniturile: Alaska, Florida, Nevada, Dakota de Sud, Texas, Washington și Wyoming. New Hampshire și Tennessee impozitează numai dividende și dobânzi.

În altă parte, veniturile din pensionare pot fi scutite, parțial scutite, compensate printr-un credit sau pe deplin impozabile. Vânzările, proprietățile și taxele de utilizare diferă foarte mult. (Utilizarea impozitelor este impusă de județe și municipalități pentru a finanța servicii publice cum ar fi bibliotecile sau protecția împotriva incendiilor.)

Oricine se gândește să se deplaseze într-un nou stat la pensionare ar trebui să cerceteze cu atenție legile fiscale ale statului sau să ceară ajutorul unui taxar, spune Melissa Labant, director pentru politica fiscală și advocacy pentru Institutul American al APC-urilor.

Distribuțiile minime obligatorii pot determina impozite mai mari

La vârsta de 70 de ani, trebuie să începi să retragi bani din majoritatea conturilor de pensionare. Distribuțiile minime obligatorii sunt, de obicei, impozitate la cotele obișnuite ale impozitului pe profit. Dacă ați fost un economist harnic, aceste distribuiri obligatorii ar putea fi destul de mari pentru a vă împinge într-un grad mai ridicat de impozitare.

În unele cazuri, poate avea sens să convertiți unele fonduri de pensii la IRA Roth în anii 60 pentru a evita o creștere bruscă a impozitelor în anii '70, spune planificatorul financiar certificat Michael Kitces. Un pre taxar sau un planificator financiar vă poate ajuta să derulați câteva previziuni pentru a vedea dacă această abordare are sens.

Vânzările la domiciliu pot genera facturi neașteptate

Vânzarea casei dvs. - pentru reducerea dimensiunii, eliberarea capitalului propriu sau mutarea într-o nouă comunitate - poate genera o factură fiscală. Dacă ați trăit în reședința dvs. primară timp de cel puțin doi ani din cei cinci ani anteriori vânzării, puteți scuti până la 250 000 USD din profitul din vânzări la domiciliu din impozitele pe câștigurile de capital (sau până la 500 000 USD pentru un cuplu). Profiturile de mai sus sunt supuse cotelor federale de câștiguri de capital, care variază de la 0% la 20%.

De asemenea, vă puteți datora o "taxă de recuperare a amortizării" dacă ați luat o deducere la biroul de acasă, ați închiriat camere sau ați închiriat întreaga casă. Amortizarea pe care ați luat-o sau ar fi trebuit să o luați în decursul anilor este adăugată înapoi în venitul dvs. în anul în care vă vindeți și veți plăti o rată maximă de 25%, spune Mark Luscombe, analist principal pentru Wolters Kluwer Tax & Accounting.

Feriți-vă de impozitele pe bunurile de stat sau de impozitele pe moșteniri

Impozitele pe proprietăți federale nu sunt o problemă pentru cei mai mulți oameni, acum că sunt scutite 11.180.000 de dolari pe persoană. Dar 12 state și Districtul Columbia impun impozite pe proprietăți.

Hawaii, Maine și Districtul Columbia utilizează suma de scutire federală, dar Oregon și Massachusetts pot impozita bunuri în valoare de 1 milion de dolari sau mai mult.

Celelalte state - Connecticut, Illinois, Maryland, Minnesota, New York, Rhode Island, Vermont și Washington - scutesc cantități diferite, spune Bruno Graziano, scriitor și analist senior la Wolters Kluwer.

Între timp, Iowa, Kentucky, Maryland, Nebraska, New Jersey și Pennsylvania au impozite de moștenire, care pot impozita persoanele care primesc moșteniri. Consultați un avocat de planificare imobiliară dacă vi se poate afecta, deoarece este posibil să puteți reduce la minimum impozitele cu planul potrivit.

»Aveți nevoie de ajutor pentru planificarea pensiilor? Cum să alegi un consilier financiar

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost inițial publicat de The Associated Press.