5 motive pentru a alege durata de viață peste asigurarea de viață permanentă

În alegerea între termenul de asigurare sau asigurarea de viață permanentă, viața pe termen lung iese în top pentru majoritatea familiilor.

În primul rând, este important să înțelegeți diferența dintre asigurarea pe termen lung și întreaga viață. Asigurarea de viață pe termen este o acoperire temporară care oferă o plasă de siguranță financiară pentru persoanele aflate în întreținerea dvs. pe o perioadă de timp cuprinsă între unu și 30 de ani.

Asigurările de viață pe termen lung, cum ar fi viața întreagă sau universală, oferă acoperire pentru toată viața dvs. și au caracteristici suplimentare care o fac mult mai scumpă decât termenul.

Dacă aveți nevoie de o poliță de asigurare de viață pentru a acoperi o anumită perioadă de timp și / sau datorii specifice, probabil că doriți să mergeți cu termenul de viață. Iata de ce.

1. Durata de viață este mai accesibilă.

Cotele de asigurare de viață pe termen sunt o fracțiune din cotațiile asigurărilor de viață permanente, deoarece sunt temporare. Un bărbat sănătos în vârstă de 30 de ani care nu fumează poate cumpăra o politică de viață de 20 de ani, de 500.000 de dolari, pentru doar 245 de dolari pe an, potrivit studiului nostru de site-uri. Costul pentru o femeie sănătoasă de 30 de ani pentru aceeași politică ar fi de doar 209 USD pe an.

O politică de viață universală similară ar putea costa 2.000 de dolari pe an pentru bărbați, 1.700 dolari pentru femei; și în anii inițiați, o politică similară de viață întreagă ar putea costa aproape 5.000 de dolari pe an pentru bărbați și 4.400 dolari pentru femei, potrivit unui eșantion de ratele Investmentmatome.

2. Lungimea termenului poate să corespundă nevoilor dvs.

Puteți alege termenul pentru a se potrivi cu perioada de acoperire necesară, fie că aveți cinci, 10, 15, 20, 25 sau 30 de ani. Cel mai des întâlnit tip de acoperire se numește viață pe termen lung, ceea ce înseamnă că prima rămâne aceeași pe tot parcursul termenului.

Pentru a decide cât de mult acoperire să cumperi, adăugați obligațiile dvs., cum ar fi datoriile, cheltuielile gospodăriilor și sprijinul acordat copiilor și scădeți orice economii și alte asigurări de viață pe care le aveți.

Alegeți un termen care să acopere anii în care cei dragi vor avea nevoie de sprijinul dvs. Dacă aveți copii mici, de exemplu, ați putea cumpăra o politică de 25 de ani pe termen lung care să le susțină pe parcursul anilor în care cresc și să ofere bani pentru colegiu.

»COMPARE: Instrumentul nostru de comparare a asigurărilor de viață

3. Politicile sunt mai ușor de înțeles.

Asigurarea de viață pe termen plătește beneficiarului beneficiul de deces, dacă mori în timp ce polița este în vigoare. Odată ce termenul se termină și nu mai plătiți primele, politica se încheie. Asigurările de viață pe termen lung, în schimb, sunt mai complicate deoarece au o componentă de investiții. Va trebui să evaluați cu atenție politica pentru a vă asigura că știți ce achiziționați.

4. Comparațiile citatelor sunt disponibile online.

Simplitatea asigurării de viață pe termen lung face ușor compararea cotelor de la mai multe companii de asigurări.

Dacă doriți să cumpărați o poliță de asigurare de viață permanentă, consultați un consultant financiar. Politicile de asigurare de viață pe termen lung vin în multe soiuri cu garanții diferite și diverse metode de acumulare a valorii în numerar, ceea ce face dificilă compararea ofertelor de la diferite companii.

5. Regretă? Termenul de viață poate fi transformat în asigurări de viață permanente.

Te îngrijorează că ai făcut o alegere greșită după ce ai cumpărat polița de viață pe termen? Polițele de asigurare de viață pe termen lung pot fi transformate în asigurare de viață permanentă. Dacă doriți să cumpărați o politică care va oferi această opțiune pe drum:

• Asigurați-vă că conversia este o opțiune pe termenul de politică înainte de cumpărare.
• Examinați tipurile de politici permanente care vor fi disponibile dacă convertiți.
• Urmăriți termenul limită pentru conversie. Uneori, oportunitatea se încheie cu ani înainte ca politica să expire.

Asigurarea permanentă de viață este un angajament pe tot parcursul vieții: nu ați vrea să vă transformați în acoperire temporară atunci când ați plătit deja mii de dolari în politică.

Deși asigurarea permanentă de viață umple o nevoie importantă pentru unii consumatori, termenul de viață este calea de urmat dacă aveți nevoie temporar de asigurarea de viață. Opțiunea de conversie vă oferă securitate adăugată, știind că puteți converti la o acoperire permanentă dacă se schimbă nevoile dvs.

Barbara Marquand este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.

Imagine prin iStock.