Moartea iminenta a examenului medical de asigurari de viata

Iată cum funcționează:

• Răspundeți la întrebări despre sănătatea dumneavoastră și istoricul sănătății familiei dumneavoastră.
• Compania, cu permisiunea dvs., trage instantaneu date disponibile, cum ar fi înregistrările autovehiculelor dvs., istoricul medicamentelor eliberate pe bază de prescripție medicală și anumite informații din aplicațiile anterioare individuale de viață și de asigurări de sănătate.
• Sistemul automat utilizează algoritmi pentru a decide dacă vă calificați și la ce preț.

" MAI MULT: În cazul în care pentru a găsi on-line instant de aprobare termen de asigurare de viață

Aceste companii nu au eliminat examenele medicale pentru toată lumea. De exemplu, dacă aveți o stare de sănătate, cum ar fi hipertensiunea arterială, va trebui probabil să faceți un examen medical. Cu Life Haven și Ladder, politica intră în vigoare imediat după ce aplicați și prețul este ajustat, dacă este necesar, după ce rezultatele examenului sunt în. Cu SoFi, acoperirea va intra în vigoare după examen.

Ladder CEO Jamie Hale spune că cei mai mulți oameni de pe piața țintă a companiei sale, cu vârste între 28 și 42 de ani, se pot califica fără un examen.

Haven Life Co-fondator și CEO-ul Yaron Ben-Zvi declară că compania sa va fi în măsură să elimine cerința pentru mai mulți solicitanți pe măsură ce timpul trece. Mai multe date și inteligența artificială vor face sistemul decizional automatizat mai inteligent, spune el.

Aceste politici accelerate diferă de politicile cu valoare mică, scumpe, fără examen, care au fost în jur de zeci de ani. Asiguratorii trebuie să perceapă mai mult și să ofere o acoperire mai redusă pentru aceștia, deoarece sunt utilizate puține date sau informații medicale.

Preocupări legate de transparență

Dacă găsiți ideea că asigurătorii mină tulburările de date, nu sunteți singuri.

Avocatul pentru protecția consumatorilor Birny Birnbaum, director executiv al Centrului pentru Justiție Economică, declară că procesul de asigurare a prețurilor ar trebui să fie transparent, mai degrabă decât un model de luare a deciziilor cu negru-box pe care numai asigurătorii îl înțeleg.

"Suntem într-o furcă pe drum și ne îndreptăm pe drum pentru mai puțină transparență, deoarece autoritățile de reglementare din domeniul asigurărilor au abordat lent aceste probleme", spune el. "Credem că autoritățile de reglementare ar trebui să colecteze și să supravegheze tipurile de asigurători de date pe care le folosesc și să le facă publice".

Coordonatorul Wisconsin al Asigurărilor, Ted Nickel, declară că autoritățile de reglementare au intensificat eforturile de a înțelege mai bine și de a accepta inovația tehnologică.

"Ne propunem să protejăm protecția și nevoile consumatorilor, încurajând în același timp soluții inovatoare", spune el. Nichel este președinte al Asociației Naționale a Comisarilor de Asigurări.

De ce să elimini examenele medicale?

Companiile de asigurări care plătesc pentru examene doresc să se bazeze mai puțin pe ele, astfel încât să poată vinde mai multe politici și să economisească bani.

"O mulțime de oameni nu doresc să se întâlnească cu un agent în persoană, să nu mai vorbim de un examen medical", spune Hale.

Timpul de așteptare de la aplicarea pentru asigurare la obținerea unei politici este de obicei cel puțin câteva săptămâni dacă este necesar un examen. Cu cât este mai lungă, cu atât este mai puțin probabil ca un solicitant să cumpere efectiv, spune Robert Kerzner, președinte și CEO al LIMRA, un grup de comerț și cercetare din industrie.

LIMRA estimează că 48% din gospodăriile din S.U.A. nu au asigurări de viață suficiente. Diferența de acoperire este de 200.000 de dolari pe gospodărie, în valoare totală de 12 trilioane de dolari, spune grupul.

Niciodată înainte, industria asigurărilor de viață nu și-a concentrat atât de mult efortul asupra accelerării procesului de aplicare și aprobare, spune Kerzner.

Cumpărarea de asigurări de viață va deveni mai rapidă, pe măsură ce mai multe informații personale, cum ar fi înregistrările medicale, devin disponibile digital într-o formă pe care asigurătorii de viață le pot utiliza. Asiguratorii vor începe, de asemenea, să utilizeze subscrierea accelerată pentru mai multe politici, inclusiv asigurarea de viață întreagă, spune Wallace.

Mai mult de la Investmentmatome

• Un ghid pentru cine are nevoie de asigurare de viață
• Cele mai bune companii de asigurări de viață
• Diferențele dintre asigurarea de viață și întreaga viață

Barbara Marquand este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.