Asigurările de viață nu sunt impozabile, în cea mai mare parte a timpului

Asigurarea de viață poate oferi celor dragi siguranța financiară dacă ar trebui să mori. În majoritatea cazurilor, veniturile din asigurările de viață nu sunt impozabile, astfel încât beneficiarii dvs. ar trebui să obțină întreaga sumă disponibilă conform politicii.

Există anumite circumstanțe în care prestațiile de asigurări de viață pot fi impozabile, însă, în general, acestea se aplică numai pentru polițele de asigurare de viață permanente, cum ar fi viața întreagă, sau pentru persoanele cu proprietăți foarte mari.

Atunci când asigurarea de viață nu este impozabilă

Unul dintre marile puncte de vânzare ale asigurărilor de viață este că veniturile sunt rareori impozabile, inclusiv în aceste situații:

• Plăți către beneficiari: Principalul motiv pentru a cumpăra asigurarea de viață este să oferiți o plată beneficiarilor după moartea dvs. Beneficiarii nu vor trebui să plătească impozite pe ceea ce primesc, cu excepția cazului în care încasările devin parte din averea dvs., iar averea dvs. este suficient de mare pentru a fi impozabilă (mai mult pe cea de mai jos).
• Plăți către soți: Chiar și atunci când o proprietate este suficient de mare pentru a fi impozitată, plățile către soți sunt excluse din impozitele pe bunuri imobiliare.
• Câștigurile de numerar: În plus față de furnizarea unei plăți dacă mori, polițele de asigurare de viață permanente își construiesc valoarea în timp. Câștigurile din contul de numerar nu sunt supuse impozitului pe venit.
• Plățile de predare: Dacă vă decideți să nu mai doriți polița de asigurare de viață permanentă, puteți să o "acordați" și să primiți o sumă forfetară. Nu veți datora taxele atâta timp cât plata de predare este mai mică decât cea pe care ați plătit-o.
• dividende: Societățile de asigurare reciprocă, care sunt deținute de deținătorii de polițe de asigurare, pot acorda anual anumiți bani asiguraților în formă de dividende. Aceste dividende nu sunt impozabile atâta timp cât suma nu este mai mare decât ați plătit în prime.

¬ª COMPARAȚI:Asigurări de viață

Atunci când asigurarea de viață este impozabilă

• Dobândă la plăți: În loc să plătiți o sumă forfetară, beneficiarii dvs. pot alege să ia banii în rate în timp. În acest caz, societatea de asigurări ar plăti, de asemenea, dobândă asupra soldului, iar aceste dobânzi sunt supuse impozitului pe venit.
• Profit de la renunțarea la o politică de valori în numerar: Dacă vă predați o poliță de asigurare de viață, este posibil să fi generat mai multă valoare decât ați plătit, datorită randamentului investiției. În acest caz, datorați impozitul pe venit din suma plății care depășește suma pe care ați plătit-o.
• Imprumuturi neplătite împotriva poliței dvs.: Dacă aveți o poliță de asigurare de viață permanentă, puteți împrumuta pentru valoarea de numerar pe care ați construit-o. Dar trebuie să plătiți banii înapoi, cu dobândă. În cazul în care un împrumut este încă în curs de restanție și vă predați polița sau politica expiră, veți fi datorate impozite pe orice sold de credit care depășește ceea ce ați plătit în poliță.
• Impozitele pe proprietate asupra plăților de asigurări de viață: Deși plățile către beneficiari nu sunt supuse impozitului pe venit, ele pot fi considerate parte din averea dvs. Dacă proprietatea dvs. este suficient de mare pentru a fi impozitată, aceasta se va aplica și plății asigurărilor de viață. Impozitul pe bunuri se aplică terenurilor în valoare de peste 11 milioane de dolari în 2018. O tactică comună de a evita această taxă este transferarea politicii către un trust irevocabil. Asta înseamnă că veniturile din asigurare nu fac parte din averea ta. Rețineți că, dacă o politică este transferată cu mai puțin de trei ani înainte de moartea dvs., aceasta ar fi supusă în continuare impozitului pe bunuri.
• Profit din asigurările de viață: Într-o tranzacție de asigurare de viață, vă vindeți politica pentru altcineva, cumpărătorul preluând plățile pentru prime și obținerea plății atunci când mori. În acest caz, veniturile obținute din vânzare pot fi impozabile. Tratamentul fiscal depinde de tipul de poliță de asigurare, indiferent dacă are o valoare în numerar, cât ați plătit și cât ați primit în vânzare.

Utilizarea asigurărilor de viață pentru a evita impozitele

Faptul că dividendele de asigurare de viață, acumularea de valori în numerar și plățile în general nu sunt supuse impozitelor pe venit face ca polițele de asigurare de viață permanente să fie atractive pentru oamenii bogați care doresc să evite plata unchiului Sam. Abilitatea de a evita impozitele pe proprietăți prin combinarea asigurărilor de viață cu o încredere irevocabilă este un alt beneficiu. Unii oameni bogați folosesc o poliță de asigurare de viață într-un trust pentru a furniza fonduri pe care moștenitorii lor le pot folosi pentru a plăti impozitele pe bunuri pe alte active, cum ar fi proprietatea sau o afacere.

Politicile de asigurare de viață permanente pot fi deosebit de atractive pentru oamenii bogați care doresc să evite plata unchiului Sam.

Dacă acest lucru sună atrăgător pentru dvs., consultați un consultant financiar. Un consultant vă poate ajuta să faceți totul bine, politica dvs. prin care obțineți beneficiile fiscale pe care le doriți și protejând pe cei dragi în funcție de dorințele dumneavoastră.

Dacă sunteți în căutarea de acoperire de viață pe termen de bază, care este cel mai bun pentru majoritatea oamenilor, site-ul nostru instrument de asigurare a ratei de viață oferă o modalitate ușoară de a compara cotații termen de asigurare de viață.

Ce urmeaza?

• Doriți să luați măsuri?

  Comparaţie asigurări de viață

• Vrei să te scufunzi mai adânc?

  Naviga lista noastră de instrumente și calculatoare legate de asigurări

• Doriți să explorați conexe?

  Verifică biblioteca noastră de revizii de asigurări de viață