Cele patru lucruri Femeile se tem de cele mai multe la pensionare

De Richard M. Rosso

Aflați mai multe despre Richard pe site-ul nostru Întrebați un consilier

Am cerut femeilor, prin diverse canale de social media, și celor de la Conferința femeilor din California, luna trecută, la Long Beach, California, despre ceea ce îi ține treaz noaptea în legătură cu pensionarea.

Răspunsurile au fost copleșitoare și am pierdut numărătoarea după 20 de confesiuni privative de somn. Am fost învins de preocupările lor, care au fost suficiente pentru a mă face să arunc și să mă întorc și eu.

Planificarea de pensionare reprezintă o sursă majoră de anxietate pentru o mulțime de femei, de la salariații primari până la mamele care stau la domiciliu, cu preocupările generale de a reduce stresul și de a crește securitatea atunci când este vorba de explorare, finanțare și viață prin pensionare. Iată primele lor patru preocupări:

1. Mă voi lăsa singur.

Majoritatea femeilor sunt convinse că vor trăi cel puțin în ultimul deceniu de pensionare singure pe măsură ce soții lor vor trece, iar copiii lor vor fi ocupați cu propria lor viață. Gândirea de a gestiona singur obstacolele financiare, în special în ceea ce privește cheltuielile de îngrijire pe termen lung, este o sursă de neliniște. Femeile se tem că ar fi o povară pentru familiile lor, vor deveni izolate și vor confrunta singure vulnerabilitățile coplesitoare care vin cu îmbătrânirea.

Majoritatea femeilor spun că nu au exprimat acest sentiment în relațiile lor financiare actuale. În mod surprinzător, câțiva sunt reticenți în a discuta această problemă cu soții sau partenerii, spunând că nu vor să pară prostii sau dramatici.

Deoarece femeile tind să-și depășească partenerii, nu există nimic înșelativ în acest sens: datele recensământului din S.U.A. arată că aproximativ 50% dintre femeile în vârstă de 65 de ani sau mai mari sunt singure - prin divorț, moartea unui soț sau a celor care nu s-au căsătorit.

I-am încurajat să analizeze mai departe această problemă. Mi-am sugerat să-și scrie gândurile pe hârtie, chiar dacă sunt dureroase. Scrierea este un exercițiu puternic de conștientizare de sine.

I-am spus să vizualizeze și să contureze ce dă această teamă tracțiune - financiară sau nu. Totul merge. Nici o judecată. Nimic nu este în afara limitelor. Orice contribuie la această preocupare trebuie documentată.

De acolo, ei trebuie să facă saltul și să se hotărască să comunice cu cei dragi, cu alții semnificativi și cu un consilier de planificare financiară care să asculte și apoi să-i ajute să stabilească obiective personalizate bazate pe strategii și apoi să-i țină răspunzători.

Profesioniștii financiari pot fi eficienți în facilitarea discuțiilor care pot ajuta femeile să se simtă mai încrezate, atâta timp cât sunt empatice și receptive la a fi în mijloc ca niște panouri de sondaj nonjudgmentale.

Fără comunicare și conversație ca primii pași, implicarea financiară și împuternicirea nu vor da naștere.

2. Securitatea socială este confuză.

Toate femeile pe care le-am vorbit cred că au nevoie să beneficieze de pensie încă de la vârsta de 62 de ani, fără să-și dea seama ce renunță la beneficiile viitoare dacă așteaptă până la vârsta de pensionare completă sau mai târziu. De asemenea, beneficiile de conviețuire, de urmaș și de îngrijorările fiscale au fost intimidante pentru multe femei.

Trebuie să existe o discuție serioasă și continuă cu femeile despre maximizarea securității sociale. Mai multe femei au afirmat că au fost avertizate de către consilierii lor financiari că ar trebui să înceapă securitatea socială la o vârstă fragedă, însă nu mi-au putut spune de ce a fost o opțiune bună.

Securitatea socială este un subiect important pentru femei și partenerii lor pentru a discuta împreună, deoarece ambele pot fi afectate de decizia finală.

Unul dintre cele mai impresionante calculatoare de securitate socială este disponibil la www.AARP.org. Această metodă ușor de utilizat este un început pentru a vă uda picioarele. De acolo, aș căuta un profesionist financiar care să nu-și fie frică să abordeze această problemă și care are o pasiune pentru a obține cele mai bune beneficii de bază pentru situația dvs. Mulți consilieri financiari învață mai multe despre securitatea socială sau vor folosi tehnologia pentru a vă ajuta să profitați la maximum de beneficiile dvs.

3. Mă tem că voi supraviețui economiilor și investițiilor mele.

Majoritatea femeilor au spus că sunt preocupați de longevitate. Mulți aveau părinți care erau înfloritori la vârsta de 80 de ani și mai târziu. Întrucât femeile tind să fie investitori conservatori, preocuparea lor față de activele de pensionare care depășesc durata lor este valabilă.

Sincer, profesiunea financiară este inundată de studii și teorii cu privire la alocările corespunzătoare de active pentru pensionare și la ratele de retragere necesare pentru a se asigura că investițiile, ajustate în funcție de inflație, durează cât timp faceți.

Perspectiva este crucială: trebuie să vă mențineți un set de minți flexibil atunci când proiectați o strategie de economisire, investiție și retragere personalizată pentru nevoile viitoare de numerar. Sigur, este o parte științifică. Cu toate acestea, piețele, obiceiurile de cheltuieli și ciclurile de pensionare se răsucesc și se transformă - știi, ca și viața.

Și nu exclude anuitățile, care pot genera venituri pentru tine sau pentru tine și un soț 10 ani sau mai târziu pe drum. Anuitățile cu venituri anuale contribuie la protecția longevității la planificarea pensiilor. Sunt mai mici la costuri și mai ușor de înțeles în comparație cu anuitățile variabile.

Anuitățile variabile sunt prea variabile. Cu anuități de venit amânate, știți suma exactă în dolari în ceea ce privește beneficiile pe care le veți primi. Dacă vă asociați cu un specialist în domeniul asigurărilor sau cu un planificator licențiat, acestea vă vor ajuta să calculați cât de mulți bani trebuie direcționați către o anuitate, în special pentru a acoperi viitoarele cheltuieli nediscriminatorii cum ar fi ipoteca, chiria, alimentarea și utilitățile.

4. Nu sunt convins de deciziile mele de investiții.

Numerarul pare a fi la fel de confuz ca Snuggie pentru femei. Multe femei, indiferent de vârstă, mențin mai mult de 50% din activele lor de pensii în investiții în numerar, cum ar fi conturile de pe piața monetară, ceea ce nu este eficient, totuși logica lor pare a fi bună.

Spre deosebire de a face ei înșiși sau de a crea o colecție de acțiuni și fonduri mutuale fără a înțelege riscurile, multe femei mi-au mărturisit cum ar prefera doar să-l șteargă în bani până când "timpul a fost corect". Ei au spus că au dat seama că cel puțin Deciziile "stupide" și capitalul pierdut vor fi evitate.

Sincer, am crezut că este un motiv suficient de bun pentru a rămâne în numerar. De ce să investești fără o strategie de vânzare-cumpărare și o înțelegere completă a modului în care investițiile funcționează împreună dintr-o perspectivă risc-revenire?

Ceea ce mi-a surprins a fost modul în care femeile educate nu aveau încredere în abilitățile lor de a îmbrățișa procesul investițional și cât de dificil a fost pentru ei să găsească un consilier care să-și asculte opiniile. Cinci femei au mărturisit că erau prea ocupați cu jonglarea carierei și familiei pentru a găsi un consilier.

Mai târziu, am descoperit că atunci când "timpul a fost potrivit" însemna să găsim persoana sau firma potrivită să aibă încredere. Toate au căutat un proces de investiții convenit în comun, împreună cu o strategie de implementare și monitorizare. Mulți au spus că fac temele cerând prieteni și familie.

Patru dintre cei zece au spus că "au fost vorbiți" sau "nu au ascultat" sau au fost "vânduți ceva" de către potențiali parteneri financiari și au renunțat. Cât de dezamăgitor a fost să aud asta.

Am fost șocat că au auzit că un număr covârșitor de femei nu sa întâlnit niciodată cu consilierii financiari ai soțului lor. De asemenea, au menționat conturile de investiții care nu au fost examinate de ambii parteneri. Soții și-au făcut lucrul lor financiar și au făcut-o.

Este timpul ca femeile să fie mai îndrăznețe când vine vorba de bani. Cel mai mare transfer de avere va avea loc atunci când copiii boomers vor moșteni de la părinții lor și, din moment ce femeile în general supraviețuiesc bărbaților, bunurile vor fi în cele din urmă în mâinile lor.

Procesul de gestionare a activelor pentru femei începe cu găsirea unui planificator, apoi cu întrebări dificile.

Femeile trebuie să fie mai prezente în deciziile lor financiare. Depășește declarațiile bancare. Întotdeauna are. Înțelepciunea și perspectiva pe care femeile le pot oferi procesului de planificare este de neprețuit pentru a ajuta la susținerea finanțelor familiei. Este momentul să îți îmbrățișezi contribuțiile. Cereți-i intrarea și ascultați-le.

Mai important, femeile trebuie să vorbească și să înțeleagă ceea ce aduc la procesul de planificare și investiții în domeniul pensionării.