6 moduri de a vă construi creditul în mai puțin de o oră

Este adevărat - nu există o scurtătură pentru obținerea unui scor bun de credit. Este nevoie de ani de plată facturile la timp și în întregime, menținând soldurile scăzute și gestionarea diferitelor tipuri de datorii.

Dar sunt pași mici pe care îi puteți lua pentru a-ți ajuta creditul, în același timp, pentru a urmări un episod al dramei favorite Netflix. Opțiunile pentru crearea creditului diferă dacă aveți un istoric de credit stabilit sau dacă sunteți nou la credit.

Dacă ați stabilit creditul

1. Plata datoriilor

Unul dintre factorii principali în calculul scorului dvs. de credit este utilizarea creditului sau cât de mult din limita de credit pe care o utilizați. În cazul în care cardurile dvs. de credit sunt aproape maximă, plata în jos a soldurilor va reduce utilizarea dumneavoastră și, eventual, ajuta scorul dumneavoastră.

Experții în credite recomandă păstrarea tuturor soldurilor sub 30% din limita de credit - și mai mică este mai bună.

2. Faceți o plată suplimentară într-un ciclu de facturare

Dacă nu vă puteți permite să plătiți integral soldul cardului dvs. de credit o dată pe lună, efectuarea plăților multiple mici vă poate scădea echilibrul și vă poate ajuta să obțineți un scor, spune John Ulzheimer, care a lucrat la compania de creditare FICO și la Biroul de Credit Equifax. Emitenții de carduri de credit raportează, de regulă, activitatea de plată către birouri o dată pe lună.

3. Solicitați o majorare a limitei de credit

Dacă plătiți în mod regulat facturile la timp, emitentul cărții de credit poate accepta să vă măriți limita de credit, reducând în mod eficient utilizarea dvs. Aceasta este o sabie cu două tăișuri, spune Ulzheimer, și funcționează numai atâta timp cât țineți echilibrul scăzut.

Înainte de a vă fi de acord cu o limită superioară, adresați-vă emitentului dacă ridicarea acestuia necesită o tragere de credit dificilă, care ar putea temporar să atingă scorul dvs. cu câteva puncte. Ulzheimer sugerează să solicite emitentului dvs. cât de mult vă poate mări limita fără a solicita o tragere greu.

Dacă sunteți nou la credit

4. Deveniți un utilizator autorizat pe cartea de credit a altcuiva

Atunci când un membru al familiei sau un prieten cu obiceiuri bune de credit vă adaugă ca utilizator autorizat pe cardul dvs., puteți efectua taxe pe card, însă titularul principal al cardului este responsabil pentru plata facturii.

Nu trebuie să utilizați cardul; pur și simplu fiind un utilizator autorizat poate construi scorul dvs. de credit, deoarece creează un istoric de credit pentru tine. "Este ca un card de credit cu roți de antrenament", spune Ulzheimer. Majoritatea emitentilor raporteaza activitatea autoritatii utilizatorilor catre birourile de credit, spune el, insa merita sa verificati emitentul inainte de a deveni unul.

5. Solicitați un împrumut pentru constructori de credite

Un împrumut constructor de credite, pe care oferă sindicatele de credit, funcționează diferit de un împrumut tipic. În loc să împrumutați bani în avans, efectuați plăți lunare fixe într-un cont de economii pentru o anumită perioadă de timp. Unitatea de credit raportează plățile dvs. către birourile de credit, permițându-vă să construiți un scor de credit. La sfârșitul perioadei de împrumut puteți accesa banii în contul de economii.

6. Obțineți un card de credit securizat

Un card de credit securizat este conceput pentru începători de credit. Plătiți emitentului cărții de credit un depozit de securitate care este adesea egal cu limita dvs. de credit, să zicem 500 $. Apoi, utilizați cardul și efectuați plăți ca și cum ați efectua un card de credit obișnuit. Emitentul raportează plățile dvs. către birourile de credit, ceea ce vă ajută la crearea scorului.

Dacă pierdeți plățile, banca poate lua bani din depozitul dvs. și poate raporta plata dvs. ratată, ceea ce va afecta scorul dvs.

Odată ce ați construit scorul dvs. de credit până la punctul în care puteți obține aprobarea pentru un card de credit negarantat, puteți închide acest cont sau puteți absolvi un card negarantat cu aceeași bancă și primiți depozitul înapoi.

Dezavantajul unei cărți securizate, spune Ulzheimer, este că limita de credit este de obicei scăzută, deci este ușor să rulați un echilibru ridicat care vă doare utilizarea. Pentru a evita acest lucru, utilizați cardul securizat pentru a plăti o mică sumă recurentă, cum ar fi un abonament Netflix.

Există un alt mod de a lucra la scorul dvs., dar durează mai mult, spune Jane DeLashmutt O'Mara, planificator financiar certificat la FBB Capital Partners din Bethesda, Maryland. Verificați rapoartele dvs. de credit pentru erorile care ar putea să vă scadă scorul în jos, spune ea. Dacă există greșeli, cum ar fi un împrumut pe care nu l-ați luat sau o factură raportată ca târziu pe care știți că ați plătit la timp, contactați birourile de credit pentru a le contesta.