Sfaturi pentru a economisi bani prin refinantarea ipotecii

Cu ratele ipotecare lovind minimele istorice în ultimii ani, refinanțarea a devenit o opțiune populară pentru proprietarii de case. Beneficiile refinanțării includ plăți lunare mai mici, rate scăzute și cote suplimentare disponibile în fiecare lună pentru scopuri variind de la reparații la domiciliu până la plata datoriilor de consum.

Decizia poate fi complicată pentru proprietarii de case, așa că Investmentmatome ia cerut lui Forrest Baumhover - consultant financiar cu Westchase Financial Planning din Tampa, Florida și membru al site-ului nostru Ask a Advisor - despre factorii cheie pe care proprietarii de case trebuie să ia în considerare atunci când decid să refinanțeze.

Pe lângă plățile lunare mai mici, care este un alt beneficiu potențial al refinanțării?

Un avantaj este reducerea potențială a raportului dvs. împrumut-capitaluri proprii și neapărat să plătim o asigurare ipotecară privată. În cazul în care plata dvs. în avans, atunci când ați cumpărat casa dvs., a fost mai mică de 20% din prețul de achiziție, este probabil să achiziționați PMI, costul anual al căruia este, în general, între 0,5% și 1% din suma creditului. Pentru o casă de 300.000 de dolari, aceasta ar putea însemna până la 3.000 de dolari pe an.

După ce ați deținut casa timp de câțiva ani, ați câștigat acțiuni și ați modificat raportul împrumuturi / capitaluri proprii, ați putea refinanța la o rată a dobânzii mai mică și fără PMI. Presupunând o economie de 1% PMI pe o locuință de 300.000 de dolari, ați putea aplica acea sumă suplimentară de 250 USD pe lună pentru plata ipotecilor și veți plăti împrumutul cu șapte ani mai devreme. Dacă ați luat aceeași sumă de bani și ați investit-o la 8% pe an, ați avea mai mult de 367.000 de dolari salvați până când ați plătit creditul ipotecar.

>> MAI MULTE: Ar trebui să refinantezi? Utilizați acest calculator pentru a afla

Care sunt câteva sfaturi pentru oameni care intenționează să refinanțeze?

Asigurați-vă că aveți un plan pentru economiile pe care le veți vedea în fiecare lună. Fie că investiți, plătiți ipoteca sau altceva, asigurați-vă că economiile nu se pierd pe "chestii".

Dacă refinanțați, compania acordă, de obicei, o perioadă de grație înainte ca noile plăți ipotecare să înceapă. Această perioadă de grație poate fi o lună sau mai mult, astfel încât să profitați de plata ipotecii din acea lună pe care nu trebuie să o faceți. Unele opțiuni bune includ plata unui card de credit sau efectuarea unei reparații la domiciliu pe care ați pus-o la dispoziție.

>> MAI MULTE: Vedeți ratele ipotecare de astăzi

Care sunt dezavantajele potențiale ale refinanțării?

Lucru la care să aveți grijă este costurile excesive de închidere, care reprezintă un risc de fiecare dată când doriți să refinanțați un credit ipotecar. Este important să știți cât timp doriți să rămâneți în casă - dacă intenționați să vă deplasați în decurs de doi ani, de exemplu, taxele ar putea să nu justifice economiile de la PMI sau de la plățile lunare mai mici. Asigurați-vă că faceți matematica și calculați câte luni de economii ipotecare ar trebui să faceți ca aceasta să merite.

Forrest Baumhover este un consultant financiar cu Westchase Financial Planning din Tampa, Florida.