Turbocharge dvs. de economii cu acest Little-Shelter Taxi

Există puține locuri unde investitorii se pot întoarce pentru un randament garantat. Simpla idee a unui return fără risc sună aproape mitic în această eră de volatilitate și incertitudine.

Stocurile și obligațiunile nu au o astfel de distincție. Nici mărfurile sau monedele nu. Unul dintre puținele vehicule care vine în minte este un cont de pe piața monetară, care are un randament minunat de până la 0,25%, care nu respectă nici măcar nivelul inflației.

De aceea sunt atât de mare fan al adăposturilor fiscale. Chiar dacă majoritatea oamenilor nu cred că strategiile fiscale sunt o investiție, așa sunt. Există și un mic cont de pensionare care scutură adăposturile fiscale obișnuite din apă.

Ce este? În cazul în care discutați despre o persoană fizică, o întreprindere mică sau o întreprindere mare, taxele sunt deseori cheltuiala nr. 1.

Aceasta înseamnă că orice investiție într-o entitate amânată de impozitare și strategii fiscale avansate pot au un impact enorm asupra veniturilor impozabile și a liniei de bază. În timp ce taxele continuă să se înalțe în timp ce ratele dobânzilor rămân la un nivel record, maximizarea beneficiilor conturilor amânate din impozite nu a fost niciodată mai importantă.

În timp ce IRA (contul de pensii individuale) și 401 (k) sunt vehicule excelente pentru mulți investitori, există o alternativă puțin cunoscută care le aruncă pe cele două.

Limita de contribuție pentru un IRA este de 6.000 $, în timp ce limita de 401 (k) este de 17.500 $. Dar acest IRA super-încărcat sunt pe cale să dezvăluie frunze atât în ​​praf, cu o limită de contribuție enormă de 49.000 de dolari, sau 25% din venitul impozabil. Ce este? Se numește SEP IRA.

Un SEP IRA este un tip de IRA tradițional pentru persoanele care desfășoară activități independente și pentru proprietarii de întreprinderi mici. (SEP înseamnă Pensie simplificată pentru angajați.) Orice proprietar de afaceri cu unul sau mai mulți angajați sau orice persoană cu venituri independente poate deschide un SEP IRA pentru ei înșiși sau în numele angajaților săi

Contribuții deductibile fiscale din partea companiei în numele participanții sunt depuși într-un SEP IRA și deținute în numele angajatului. Angajații afacerii nu au voie să contribuie - aceasta este responsabilitatea angajatorului. Angajații sunt eligibili dacă au cel puțin 21 de ani, au lucrat pentru companie în trei din ultimii cinci ani și au primit cel puțin 550 de dolari în compensație pe parcursul anului.

Ca angajator, o societate nu este obligată să facă o contribuție în fiecare an. Dar când un angajator decide să-și facă o contribuție, este obligat să finanțeze SEP-ul SEP al fiecărui angajat eligibil. Fiecare contribuție individuală SEP IRA se limitează apoi la 49.000 dolari anual, sau 25% din venitul total anual.

Valoarea acestui cont IRA super-încasat nu poate fi supraestimată.

La cel mai înalt nivel, și un vehicul uimitor de pensionare pentru proprietarul unei companii și a angajaților. Limitele de contribuție robuste ale SEP IRA depășesc cu mult cele ale IRA regulat și ale întreprinderii mici 401 (k), care, de obicei, sunt încărcate cu taxe ascunse care le fac extrem de costisitoare.

Aceasta înseamnă limitele de contribuție robuste pentru SEP IRA poate avea un impact imens asupra impozitelor la sfârșitul anului. Într-un mediu cu dobânzi reduse, în cazul în care bancnota de 10 ani a Trezoreriei dă 1,6%, reducerea facturii fiscale nu este diferită de a vă aduce în buzunar imense și fără riscuri. Și cu limite de contribuție robuste, SEP IRA este un vehicul de neegalat pentru reducerea impozitelor pentru a pune banii înapoi în buzunar.

Pentru o rată standard de impozit pe profit de 35%, o companie cu un profit de 100.000 de dolari ar plăti taxe de 35.000 de dolari. Dar, cu o contribuție de 25% la un SEP IRA, profitul impozabil al companiei scade la doar 75.000 dolari, creând un impozit total de 26.000 $ și creând economii de impozite de 9.000 $.

Aceasta este o răsplată imediată și fără risc pentru orice companie, proprietarul sau angajații care profită de limitele de contribuție robuste ale IAP SEP

Pe lângă reducerea semnificativă a profiturilor impozabile, o contribuție la un IRA SEP poate oferi economii suplimentare prin impulsionarea companiilor și a participanților în paranteze fiscale mai mici. Deși societățile obișnuite C plătesc un impozit federal de 35%, entitățile cu flux de date cum ar fi S-Corp și LLC au proprietarii de afaceri care plătesc impozite corporative la nivelul veniturilor personale, creând o oportunitate pentru proprietarii de întreprinderi mici să scadă într-un impozit mai mic cu o contribuție robustă SEP IRA

Un alt avantaj deosebit al SEP IRA este oferta sa extinsă de opțiuni de investiții. Spre deosebire de modelul 401 (k), în care participanții la plan sunt obligați să aleagă dintr-o listă îngustă de opțiuni de investiții care de obicei include 15-20 fonduri mutuale și de date, investitorii SEP IRA pot alege dintr-o listă lungă de acțiuni, mărfuri, și ETF-uri (fonduri tranzacționate la bursă).

Limitele de retragere din SEP IRA par foarte mult ca un IRA 401 (k) și regulat. Participanții la program devin eligibili pentru distribuții regulate la vârsta de 59 ½ ani. Distribuirea minimă necesară începe la vârsta de 70 de ani. Distribuțiile calificate de la SEP IRA vor fi tratate în același mod ca un IRA obișnuit ca venit impozabil.

Răspunsul investițional:

Înființarea unui SEP IRA ar putea fi cu greu mai ușoară. După ce participanții la SEP IRA au selectat o firmă de brokeraj care oferă mixul potrivit de asistență și de servicii, deschiderea unui cont nou durează de obicei mai puțin de 15 minute și se poate face electronic fără întâlniri personale. Apoi, titularul contului SEP IRA are un univers uriaș de acțiuni individuale, ETF-uri, mărfuri și valute de la care puteți alege, în timp ce obțineți economii imense de impozite în acest mic cont de pensionare cunoscut