Cum să transformi visele mari în obiective financiare

De Anna Sergunina

Aflați mai multe despre Anna pe site-ul nostru Întrebați un consilier

Un vis fără plan este doar o dorință. Pentru a vă asigura că puteți realiza visele și dorințele mari pe care le aveți în viață, este important să le transformați în obiective financiare realizabile. Apoi, trebuie să prioritizezi obiectivele și să urmărești în mod consecvent progresele tale spre ei.

Următorii pași vă vor ajuta să definiți și să prioritizați obiectivele astfel încât să vă puteți face visele să devină realitate:

1. Decideți ce doriți

Obiectivele tale de viață devin din punct de vedere financiar, deoarece în general necesită bani. Dar când vă contemplați ce vreți să faceți sau realizați, nu vă pierdeți în mare de cheltuieli zilnice, datorii și venituri. În schimb, deveniți clar de ceea ce doriți.

Nu vă gândiți dacă visul dvs. este posibil - cel puțin nu încă. De exemplu, poate doriți să vă retrageți mai devreme sau să cumpărați o locuință sau să plătiți pentru educația colegiului copilului dvs. sau pentru toate cele de mai sus. Toate acestea sunt vise minunate. Scrieți-le pe toate, încercând să fii cât mai concret cu privire la ceea ce vrei și când vrei să-l realizi.

2. Transformați visele în obiective

Următorul pas este să vă transformați visele în obiective pe care să le puteți realiza. De exemplu, spuneți că doriți să cumpărați o locuință în trei ani. Pentru a transforma acest vis într-un obiectiv concret, descompuneți numerele:

1. Cat va costa? Să presupunem că tipul de casă care vă place va costa 200.000 de dolari.
2. Cât de mult veți avea nevoie pentru o plată în avans? Să presupunem că vrei să scrii 15%, sau 30.000 $.
3. Cât de mult ați salvat deja? Să zicem că ai 5000 de dolari.

Diferența dintre economiile dvs. și suma în avans pe care o veți avea nevoie este obiectivul dvs. financiar. Acum, puteți să vă înlocuiți visul cu un scop: vreau să economisesc 25.000 de dolari pentru o plată în avans pe o nouă casă în trei ani.

Notați obiectivul dvs. financiar. Asta e important; dacă nu este scris, este doar o dorință. Fa acest lucru pentru fiecare din visele tale. Pentru obiective financiare sau calcule mai complexe, vă recomandăm să colaborați cu un consultant financiar.

3. Prioritizați obiectivele

Odată ce aveți o listă cu obiectivele dvs., trebuie să decideți la ce să vă concentrați mai întâi. Această parte nu este ușoară deoarece obiectivele se ciocnesc uneori unele cu altele. Pentru a vă prioritiza obiectivele financiare, clasificați-le în ordinea importanței și pe baza orizontului de timp. Gândește-te la ce se întâmplă în următorii trei ani, în următorii cinci până la șapte ani și apoi dincolo de asta. De asemenea, gândiți-vă la obiectivele dvs. în ceea ce privește cât de critice sunt acestea pentru simțul dvs. de bunăstare mai târziu în viață. Dacă vă străduiți să acordați prioritate, întrebați-vă: Care este scopul care va cauza mai mult rău dacă îl amânăm mai târziu? Care obiectiv va aduce beneficii mai multor oameni din jurul meu?

Iată un exemplu: Ar trebui să salvez pentru colegiu pentru copilul meu sau pentru pensionarea mea? Este o întrebare dificilă deoarece părinții vor să aibă grijă de copiii lor. Dar dacă nu aveți active și economii adecvate până când vă retrageți, cine va avea grijă de dvs.? Copiii dvs. pot lua împrumuturi pentru studenți, pot lucra cu jumătate de normă și pot încerca să obțină bani pentru burse pentru cheltuielile colegilor lor. Nu puteți face acest lucru pentru a vă oferi nevoile dvs. în timpul pensionării. În acest caz, va trebui să acordați prioritate economiilor de pensii pentru economiile colegilor.

Cu toate acestea, va trebui probabil să vă concentrați simultan pe multiple obiective. Asta înseamnă că va trebui să jonglați economisirea pentru o plată în jos, pensie și colegiu tot în același timp. De asemenea, poate însemna că trebuie să ajustați anumite obiective în funcție de situația dvs. De exemplu, dacă doriți să cumpărați o casă și să vă salvați pentru pensie și colegiu, poate că ar trebui să luați în considerare o casă mai puțin costisitoare.

4. Urmăriți-vă progresul

Au o zi obișnuită de bani cu dvs., cu ceilalți dvs. semnificativi sau cu un profesionist care vă va analiza obiectivul financiar. La fiecare întâlnire, discutați câți bani ați făcut și ați salvat, dacă există modificări ale datoriilor dvs. și dacă apar cheltuieli neobișnuite. Revizuirea acestor elemente rând vă va ajuta să vă concentrați asupra priorităților și să urmăriți progresul. Vă recomandăm să stabiliți datele săptămânale ale banilor pentru weekend - să zicem, după-amiaza de duminică - așa că vă oferă un raport de progres pentru a închide săptămâna și stabilește scenariul pentru săptămâna viitoare.

Cea mai importantă parte a datei banilor este de a avea un partener care să vă țină răspunzător și să vă ajute să vă mențineți pe drumul către obiectivele dvs. Amintește-ți că primești ceea ce te concentrezi. Odată ce ați dat seama ce doriți să faceți și cum veți face posibil, datele dvs. de bani vor ajuta la menținerea impulsului.

Anna Sergunina este un consilier financiar, creatorul Biblioteca de bani, și proprietarul MainStreet Planificarea financiară cu birouri în California, Maryland, New York și Washington, D.C.

Acest articol apare și pe Nasdaq.