Ce este un raport de cheltuieli tipice pentru fondurile mutuale?

Pentru a recunoaște dacă plătiți prea mult pentru investițiile dvs. sau știți dacă ar trebui să vă lăsați pe spate pentru a obține o afacere bună, ar trebui să cumpărați ocazional fondurile oferite de brokerul dvs. pentru a vedea dacă puteți găsi un fond similar pentru mai puțin.

Care este raportul de cheltuieli?

Raportul de cheltuieli reprezintă o taxă anuală exprimată ca procent din investiția dvs. sau, similar cu termenul implicat, raportul investiției dvs. care se îndreaptă către cheltuielile fondului. Dacă investiți într-un fond mutual cu un raport de cheltuială de 1%, veți plăti fondul de 10 USD pe an pentru fiecare 1.000 de dolari investit. Acești bani sunt scoși din investiția în fond, ceea ce înseamnă că nu vei primi o factură pentru acuzație. Acesta este motivul pentru care aceste taxe sunt ușor de pierdut.

Celălalt motiv? Nu sunt atât de ușor de găsit. Trebuie să vă înscrieți în prospectul fondului - disponibil pe site-ul companiei fondului sau puteți să consultați pagina de informații a fondului de pe site-ul web al furnizorului dvs. de broker online sau de pe site-ul de pensionare. Dacă lucrați cu un consultant financiar, acesta ar trebui, de asemenea, să împărtășească informații cu dvs. despre aceste cheltuieli.

" Aflați mai multe:Cum să investiți cu fonduri mutuale

Calculați costul taxelor de investiție

Cu timpul, rapoartele de cheltuieli pot consuma cu adevărat în întoarcerea dvs. Acest calculator vă va arăta modul în care diferența dintre două rapoarte de cheltuieli se adaugă în timp.

Care este un raport de cheltuieli tipic?

Pentru a afla dacă plătiți prea mult, vă ajută să aflați cât trebuie să plătiți. Aceste taxe variază foarte mult, chiar și în cazul aceluiași tip de fond. De exemplu, un fond Standard & Poor's 500 oferit de un broker ar putea percepe în mod semnificativ mai mult decât un fond similar oferit de un alt broker; un comutator simplu vă poate economisi bani fără a vă sacrifica întoarcerea.

Pentru a recunoaște dacă plătiți prea mult pentru investițiile dvs. sau știți dacă ar trebui să vă lăsați pe spate pentru a obține o afacere bună, ar trebui să cumpărați ocazional fondurile oferite de brokerul dvs. pentru a vedea dacă puteți găsi un fond similar pentru mai puțin. De asemenea, vă puteți uita la fondurile oferite de alți brokeri, deoarece trecerea poate oferi o economie suficientă pentru a merita dificultatea.

De asemenea, vă ajută să cunoașteți raportul mediu al cheltuielilor ponderate la active pentru diferitele categorii de fonduri, astfel încât să puteți vedea unde vă aflați. Acest număr reprezintă raportul mediu de cheltuieli pe care investitorii îl plătesc.

»Vă întrebați cum diferă aceste fonduri? Citiți elementele de bază ale fondurilor mutuale

Când comparați comisioanele fondului dvs., asigurați-vă că comparați merele cu merele - cu alte cuvinte, fonduri de același tip și aceeași abordare a investițiilor. Fondurile mutuale gestionate în mod activ angajează un manager profesionist care ia decizii de investiții zilnic; aceste fonduri se vor taxa mai mult ca rezultat. Fondurile pasive, cum ar fi fondurile index și fondurile tranzacționate la bursă, urmăresc un index mai degrabă decât să aibă un manager profesionist. Economisind pe acest cost, aceștia pot percepe taxe mai mici investitorilor.

Cheltuielile sunt doar o taxă pe care o plătesc investitorii

Da, ar trebui să vă concentrați și să înțelegeți aceste taxe. Dar, de asemenea, doriți să vă uitați la alte costuri care pot fi un drastic în portofoliul dvs.

Dacă o parte a portofoliului dvs. implică tranzacționare de acțiuni, veți plăti comisioane pentru fiecare tranzacție. Aceste comisioane se aplică în general și fondurilor tranzacționate la bursă, deoarece tranzacționează pe un bursă ca un stoc. Dar în prezent, mulți brokeri cu servicii complete și furnizori de cont IRA oferă o gamă largă de ETF-uri fără comisioane, permițându-vă să evitați aceste costuri pe tranzacțiile ETF.

»Sunet entuziast? Vedeți lista noastră cu cei mai buni brokeri pentru a tranzacționa comisioane fără comisioane

Alte costuri includ taxele administrative într-un plan de pensii de 401 (k) sau alte planuri de pensii furnizate de angajator și sarcini de vânzare a fondurilor mutuale.

Mai multe despre taxele de investiții

• Înțelegerea taxelor de investiție: de la comisioanele de brokeraj la sarcinile de vânzare
• Shopping pentru ETF-uri? Cum să restrângeți opțiunile
• Cei mai buni brokeri online pentru fonduri mutuale

Ce urmeaza?

• Doriți să explorați conexe?

  Ce este un fond mutual?

• Doriți să explorați conexe?

  Cele mai bune brokeri pentru fonduri mutuale

• Doriți să explorați conexe?

  Înțelegerea taxelor de investiție: de la comisioane de brokeraj la sarcini de vânzare

Arielle O'Shea este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finante personale. E-mail: [email protected] . Stare de nervozitate: @arioshea .

Actualizat în 2 august 2017.