3 moduri de împrumut Student împinge Taxele dumneavoastră

Anxietatea la timpul de impozitare este obișnuită, dar milenii simt mai mult decât altele.

Millennialii sunt grupul de vârstă care este cel mai îngrijorat de a-și depune taxele, potrivit unui sondaj realizat recent de Investmentmatome, realizat de Harris Poll.

Factoringul în împrumuturile pentru studenți poate fi deosebit de confuz. "Ați fi surprins de cât de mulți oameni nu cred că sunt relevanți pentru returnarea lor", spune Eric Schaefer, consilier financiar la Evermay Wealth Management din Arlington, Virginia.

Iată trei modalități în care datoria studentului la împrumut afectează impozitele, de la deduceri la facturile fiscale pe care s-ar putea datora în viitor.

1. Puteți deduce dobânda studentului din împrumut din venitul dvs.

Dacă ați plătit anul trecut dobândă pentru împrumuturile pentru studenți, puteți reduce venitul dvs. impozabil cu până la 2.500 USD.

Împrumutatul împrumutatului împrumutat poate deduce dobânda plătită anul trecut prin deducerea dobânzii la împrumutul studentului. IRS analizează venitul brut modificat ajustat pentru a vedea cine se califică și cât de mult. Se califică pentru deducerea completă dacă suma brută modificată este mai mică de 65.000 $ (depunerea ca unic sau cap de gospodărie) sau 130.000 $ (în cazul căsătoriei și depunerii în comun). Veți primi o sumă redusă dacă este de până la 80.000 $ (single) sau 160.000 $ (depuneri în comun).

Reducerea poate reduce venitul dvs. impozabil cu un maxim de 2.500 de dolari, ceea ce vă aduce 625 dolari înapoi pe impozitele dvs. dacă sunteți în limita de impozitare de 25%. Împrumutatul care a luat împrumutul, fie că este studentul sau părintele, va obține deducerea - dar nici nu se va califica dacă studentul este listat ca dependent în baza declarației fiscale a părintelui.

Agentul de împrumut pentru studenți, compania care vă colectează factura lunară, vă va trimite o declarație de interes pentru formularul 1098-E până la începutul lunii februarie, dacă ați plătit anul trecut 600 $ sau mai mult. Adresați-vă agentului de service pentru document dacă ați plătit mai puțin de 600 de dolari în interes; veți putea deduce această sumă, dar este posibil să nu primiți formularul prin poștă sau prin e-mail fără o solicitare.

2. Depunerea în comun cu un soț poate duce la creșterea plății pentru student

Tot mai multe grade se optează pentru planurile de rambursare bazate pe venit, pentru a-și plăti împrumuturile pentru studenții federali. Aceste planuri vă limitează plata lunară la un procent din venitul dvs. discreționar. În plus, vă iertă soldul împrumutului dvs. după ce ați efectuat plățile de 20 sau 25 de ani.

Modul în care depuneți impozitele dvs. poate afecta în mod semnificativ cât de mult datorați planurilor bazate pe venit. Dacă depuneți împreună cu soțul / soția, plata dvs. lunară se va baza pe cele două venituri combinate. Acest lucru ar putea crește factura sau chiar vă va descalifica de la anumite planuri de rambursare dacă venitul dumneavoastră sare destul de înalt.

În schimb, vă recomandăm să vă depozitați separat impozitele. Când faceți acest lucru, veniturile pe bază de plată și Plățile pe măsură ce câștigați planurile de rambursare vă vor calcula plata lunară folosind venitul împrumutatului împrumutatului student singur.

"Ar putea fi de natură financiară să faci asta în comparație cu plata unei împrumuturi lunare de două ori mai mare", spune Schaefer.

Există câteva considerații financiare și posibilele dezavantaje ale alegerii separat a cererilor de căsătorie. De exemplu: Nu veți putea lua anumite deduceri fiscale și credite (inclusiv deducerea dobânzii la împrumuturile pentru studenți) și capacitatea dvs. de a contribui la economii de pensii la un IRA Roth va fi limitată. Când taxați separat, nu puteți contribui la un Roth IRA dacă venitul brut modificat modificat este mai mare de 10.000 de dolari pe an - în comparație cu pragul de 184.000 dolari pentru contribuabilii căsătoriți.

"Acesta este un dezavantaj uriaș pentru efectuarea separată a înregistrării căsătoriei", spune Ara Oghoorian, planificator financiar din Encino, California, la ACap Asset Management, care lucrează în principal cu angajații din domeniul sănătății. Cu toate acestea, dacă nu vă puteți permite plata în avans a împrumutului dvs., beneficiile depunerii pot depăși neajunsurile.

Pentru a face mai complicat, Pay Revised Pay as You Câștigați (cunoscut sub numele de REPAYE), cel mai nou venit bazat pe planul de rambursare a împrumutului pentru studenți, combină veniturile debitorilor căsătoriți atunci când vă calculează plata, chiar dacă depuneți impozite separat. Aceasta ar putea influența dacă alegeți această opțiune pentru a vă rambursa împrumuturile.

3. Ai putea fi pentru o factură mare de impozit dacă împrumuturile tale sunt iertate mai târziu

Veți primi ierarhiile pentru studenți federali după un anumit număr de ani, dacă beneficiați de programul de guvernare a serviciului de împrumut pentru servicii publice sau dacă alegeți un plan de rambursare bazat pe venit. Dar aceste două opțiuni vă afectează foarte mult impozitele.

Veți beneficia de iertarea împrumutului pentru servicii publice după ce ați efectuat 120 de plăți la împrumut la timp în timp ce lucrați cu normă întreagă la o agenție non-profit sau guvernamentală. Există și un avantaj suplimentar: suma iertată nu va fi impozitată.

Cu toate acestea, în prezent, un debitor pe un plan bazat pe venituri va plăti impozitul pe venit pe soldul creditelor iertate în anul în care se termină perioada de rambursare. Asta înseamnă că gradele sau părinții cu soldurile mari de împrumut ar putea fi pentru o datorie mare de impozit.

Utilizați instrumentul Estimator de rambursare pe site-ul Federal Student Aid pentru a vedea cât de mult ar trebui să vă așteptați să vi se ierte în viitor.

"S-ar putea să doriți să retrageți bani, știind că este un risc", spune Schaefer. Dar poate exista un motiv de a fi optimist cu privire la o schimbare în politică.

"Nu mi-ar fi surprins dacă IRS a venit cu un program de plată a facturilor fiscale în rate", spune el.

Mai mult de la Investmentmatome Cum să investiți rambursarea taxelor, astfel încât să se simtă o urgență

Ghidul site-ului nostru pentru iertarea împrumutului student

6 opțiuni de refinanțare a împrumutului pentru studenți: Comparați și aplicați pentru a salva

Brianna McGurran este scriitor de personal la Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și publicat inițial de USA Today.