Set-It-and-Forget-It Instrumente de economisire

Cele mai simple instrumente financiare ar putea fi doar ceea ce aveți nevoie pentru a vă ridica din salariul de viață în salariu - nu este nevoie de voință.

Aproape jumătate (46%) dintre americani spun că sunt prea legați să vină cu o sumă suplimentară de 400 USD în caz de urgență, o statistică sumbră dezvăluită de un studiu al Rezervei Federale. Construirea tamponului financiar poate părea imposibilă, dar într-adevăr nu este nevoie de un câștig Powerball sau de un al doilea loc de muncă.

De fapt, economisirea de bani poate fi pur pasivă. Găsiți câteva minute pentru a implementa una sau mai multe metode de set-it-and-forget-it, cum ar fi o configurare mai inteligentă a depozitelor directe sau un transfer automat. "Odată ce a fost înființată, inerția pozitivă se menține și vă aflați pe drum", spune Ed Vargo, fondator și manager privat al averii la Burning River Advisory Group din Westlake, Ohio.

Împărțiți-vă depozitul direct

Este posibil să utilizați deja un depozit direct, dar să vă jucați, cerând angajatorului să vă împartă salariul între un cont de economii și un cont de economii. Se numește un depozit direct divizat.

"Aceasta poate fi o modalitate foarte reușită de a vă plăti mai întâi și de a pune acești bani departe înainte să o vedeți chiar", spune Cynthia Boman Thompson, planificator financiar certificat la Cinder Finance din Portland, Oregon.

Începeți cu trimiterea unei sume confortabile - chiar dacă este de 25 de dolari - într-un cont de economii, iar restul într-un cont de verificare. Sau alocați un procent din salariul dvs., cum ar fi 5% sau 10%.

De-a lungul timpului, vă veți obișnui să trăiți pe ceea ce aveți în contul dvs. de verificare, în timp ce banii care nu vă vor vedea nu vă vor incerca atât de mult, spune Thompson. Apoi, măriți treptat suma pe care o economisiți.

Configurați un transfer repetat

Dacă utilizați servicii bancare online, este destul de ușor să configurați transferuri gratuite lunare. Dacă ați folosit puțin acest instrument de bază, îl îmbrățișați - acesta vă poate duce departe. Vargo recomandă setarea transferului periodic pentru a intra într-un cont de economii online cu randament ridicat. "Băncile virtuale, adică nu cărămizi și mortar, plătesc de obicei o rată mai mare de dobânzi decât banca locală", spune el. Unele conturi de economii on-line produc 1% și mai mult, mult mai mare decât media națională pentru toate conturile de economii de 0,06%, potrivit Federal Deposit Insurance Corp.

Băncile fără bursă pot avea un alt avantaj: eliminarea achizițiilor impulsive. Deplasarea banilor într-un cont de verificare la banca dvs. locală poate dura o zi sau două, perioadă în care s-ar putea decide doar împotriva achiziției.

Deschideți un cont online pentru fiecare obiectiv

Puteți multiplica efectele acestei economii constante, de tip tortoiselike. Multe bănci vă permit să creați conturi online separate pentru diferite obiective financiare, fiecare cu transferuri periodice. Când vă revizuiți balanța pentru "rochia de mireasă Vera Wang" sau "doar pentru utilizarea în regim de urgență", veți înțelege instantaneu ce posturi ați alocat acelor bani.

"Îi recomand pe clienți să creeze mai multe conturi mici de economii online cu porecle pe ele și să salveze automat spre aceste obiective. Ceea ce este frumos în acest sens este faptul că anulează anxietatea care vine cu gestionarea banilor ", spune Timothy Watters, director la Watters Financial Services din Paramus, New Jersey.

Salvați schimbarea

Mai multe bănci și firme de servicii financiare au instrumente online și aplicații mobile care vă permit să economisiți bani prin intermediul unei versiuni high-tech a vechiului magazin de schimbare. În loc să vă goliți buzunarele și nișele în fiecare noapte, înscrieți-vă online sau printr-o aplicație smartphone în programe care rotunjează achizițiile cărților dvs. de debit până la cel mai apropiat dolar. Restul este plasat automat în contul de economii. Probabil că nu veți pierde micile schimbări de aici și acolo, iar între timp contul dvs. de economii crește fără să vă ridicați degetul.

Ai o creștere? O jumătate directă la 401 (k)

Când șeful tău îți spune că salariul tău devine un impuls, profită de șansa de a face lucrurile inteligente. Transferați imediat cel puțin jumătate din creșterea la planul dvs. 401 (k) prin creșterea contribuțiilor. Un avertisment: Dacă aveți datorii semnificative, vă recomandăm să utilizați răsplata dvs. pentru a plăti mai întâi această sumă.

"V-ați trăit din salariu înainte de majorare, astfel că 50% din câștig vă permite să cumpărați mai mult. Funcționează de fiecare dată și este un mod complet nedureros de salvare ", spune Linda Lubitz Boone, președintele Grupului financiar Lubitz din Miami.

Cu asistență tehnologică, aveți posibilitatea să puneți deoparte puțin bani aici și acolo fără efort, în afară de configurarea inițială. După ce ați terminat, vă veți bucura de o plimbare pe autopilot către un viitor mai sănătos din punct de vedere financiar.

Jeanne Lee este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @jlee_jeanne.

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost publicat inițial de USA Today.