Revizuire: cardurile Wells Fargo Propel World și Propel 365

Wells Fargo Propel World American Express și Cardul Wells Fargo Propel 365 American Express®: Elementele de bază

Wells Fargo Propel World American Express și Cardul Wells Fargo Propel 365 American Express® sunt menite să ofere recompense și beneficii pentru cei care se află în mișcare. De fapt, cardurile împărtășesc o mulțime de caracteristici comune. Acestea includ:

• Bonus de relație anuală pentru clienții calificați Wells Fargo (pentru mai multe detalii, consultați secțiunea următoare)
• Răscumpărați puncte pentru călătorii, cărți cadou, bani înapoi sau mărfuri prin recompensele Wells Fargo (vezi Nerd nota de mai jos)
• Nu există taxe de tranzacționare străine
• Protecția călătoriilor, inclusiv asigurarea de închiriere auto și asigurarea de accidente de călătorie
• Protecții la cumpărare, inclusiv garanție extinsă, protecție la vânzare cu amănuntul și protecție la returnare

Dar fiecare carte are și propriile calități unice. Aruncați o privire la detalii:

Wells Fargo Propel World American Express

• Bonus de înscriere: 40.000 de puncte când cheltuiți 3.000 $ în achiziții nete în primele 3 luni
• Câștigați 3X puncte pe dolar cheltuit pentru companiile aeriene, 2X puncte pe dolar petrecut pe hoteluri și 1 punct pentru fiecare dolar cheltuit pentru toate celelalte achiziții
• Chip-enabled (cardul este preferat prin cip și semnătură, dar veți primi un cod PIN)
• Taxa de taxare incidentală a liniilor aeriene: Veți primi până la 100 USD pe an în cheltuielile aferente ale companiilor aeriene rambursate sub forma unui credit de declarație.
• $ 0 primul an, apoi 175 dolari

Cardul Wells Fargo Propel 365 American Express®

• Bonus de înscriere: Câștigă 20.000 de puncte bonus atunci când cheltuiți 3.000 $ în achiziții nete în primele 3 luni
• Câștigă 3X de puncte pe dolar petrecut la stațiile de benzină din SUA, 2X puncte pe dolar petrecut în restaurantele din S.U.A. și 1 punct pe dolar cheltuit pentru toate celelalte achiziții
• Punctele nu expiră și nu există limite pentru numărul de puncte pe care le puteți câștiga
• $ 0 pentru primul an, apoi 45 $

Propă la recompense mai mari

Unul dintre cele mai atractive aspecte ale cardurilor Wells Fargo Propel World American Express și cardurilor Wells Fargo Propel 365 American Express® este bonusul anual de relații pe care îl oferă clienților Wells Fargo. În mod esențial, veți obține un dividend mare în fiecare an pe punctele pe care le-ați câștigat cu cartea Wells Fargo Propel World American Express sau cardul Wells Fargo Propel 365 American Express® Card în perioada de 12 luni anterioare, doar pentru menținerea unui cont de Wells Fargo calificat. Structura bonusului funcționează astfel:

• Dacă aveți un cont de verificare sau economie Wells Fargo calificat, veți primi un bonus anual de puncte de 10%
• Dacă aveți un pachet de calificări Wells Fargo PMA (vezi nota de mai jos Nerd) cu mai puțin de 250.000 $ în depozite, veți primi un bonus anual de 25%
• Dacă aveți un pachet de calificare Wells Fargo PMA cu mai mult de 250.000 $ în balanța de calificare, veți primi un bonus anual de puncte de 50%
• Punctele de bonus pentru relații sunt câștigate lunar și vor fi depuse în contul dvs. de recompense Propel pe 13^lea după ce a fost deschisă cartela

Potrivit Natalie Brown, vicepresedintele comunicatiilor de creditare a consumatorilor de la Wells Fargo, "[crearea bonusului de relatie] a fost un act foarte deliberat … dorim ca clientii nostri sa stie cat de mult ii apreciem pe ei, oferindu-ne o afacere cu carti de credit".

Este adevărat că bonusul de relație determină în mod substanțial puterea de câștig a Wells Fargo Propel World American Express și cardul Wells Fargo Propel 365 American Express®; dacă sunteți un client bancar Wells Fargo, aceste carduri vă vor oferi o valoare suplimentară care merită luată în considerare.

Nerd notă: Pachetele PMA sunt conturi de verificare, economii și investiții, și sunt de obicei folosite de clienții care depun și / sau investesc foarte mult bani lunar. Mai multe informații despre produsele bancare premium sunt disponibile pe site-ul nostru de site-uri bancare.

În cazul în care Wells Fargo Propel World American Express straluceste

La prima vedere, ar putea părea ca Wells Fargo Propel World American Express nu oferă nici un beneficiu imens față de alte cărți de călătorie de pe piață. Dar, în plus față de bonusul de relații, există câteva caracteristici unice ale Wells Fargo Propel World American Express, care fac într-adevăr să iasă în evidență:

Triple puncte privind cheltuielile companiilor aeriene - Există o mulțime de carduri de credit de călătorie care oferă recompense suplimentare pentru cheltuielile de călătorie, dar o rată a recompenselor de 3% pentru companiile aeriene este greu de trecut. Dacă vă alocați o mare parte din veniturile dvs. achizițiilor de zboruri, veți vedea o mare rentabilitate a cheltuielilor dvs. cu Wells Fargo Propel World American Express.

Indemnizația de taxe suplimentare pentru liniile aeriene- S-ar putea să fi început să vă bateți la taxa anuală ridicată pentru Wells Fargo Propel World American Express, însă țineți minte că este parțial compensată de indemnizația incidentală a companiilor aeriene. Această caracteristică vă va rambursa suma de până la 100 USD anual pentru achiziții minore sau taxe pe care le efectuați direct cu companiile aeriene, inclusiv taxele pentru bagaje, achizițiile la saloane, gustări și băuturi în zbor.

Mai mult, nu trebuie să faceți nimic pentru a activa beneficiul - dacă Wells Fargo plasează una dintre aceste cheltuieli pe cardul dvs., acestea vor credita automat contul dvs., până la 100 USD pe an. Din nou, între cele 3 puncte câștigate din achizițiile de zboruri și indemnizația de taxe pentru companiile aeriene, este posibil ca flyerele frecvente să obțină o mare valoare din acest card. Desigur, acest lucru este sporit cu atât mai mult pentru clienții bancari Wells Fargo, care vor beneficia și de bonusul anual de relații.

PIN gata - Multe cartele de călătorie emise în S.U.A. sunt acum disponibile pe bază de cipuri, dar cele mai multe nu vin cu un cod PIN decât dacă îl solicitați în mod expres. Wells Fargo Propel World American Express vine pregătit pentru achiziționarea PIN-urilor, fără apel telefonic suplimentar.

Opțiuni de răscumpărare flexibile - De obicei, vrăjitorii avertizează împotriva folosirii punctelor câștigate pe o carte de credit de călătorie pentru opțiunile de răscumpărare fără călătorie; încaserea în carduri cadou sau înapoi în numerar în mod normal, înseamnă a obține o valoare fummy din fiecare punct. Dar, cu Wells Fargo Propel World American Express, îți poți răscumpăra punctele într-o varietate de moduri (cărți cadou, cash back, călătorii etc.) și, în general, încă obține $.01 din fiecare punct. Aceasta înseamnă că dacă nu aveți o călătorie în cărți în acest an, puteți să vă răscumpărați punctele pentru altceva și să nu vă simțiți vinovați că nu strângeți valoarea maximă din fiecare punct.

Când este cardul Wells Fargo Propel 365 American Express® o alegere mai bună?

Dacă sunteți un client bancar Wells Fargo și sunteți pe piață pentru un nou card de credit, este de înțeles dacă sunteți mâncărime pentru a obține una dintre cardurile Propel - bonusul de relație este un beneficiu destul de mare. Dar este posibil să aveți un timp dificil de a decide între Wells Fargo Propel World American Express și Cardul Wells Fargo Propel 365 American Express®. Dacă da, principala întrebare care trebuie pusă să vă întrebați este aceea în care faceți majoritatea cheltuielilor.

Dacă călătoria pe care o faceți este cea mai mare parte pe distanțe lungi, ceea ce implică zboruri și sejururi de hotel, Wells Fargo Propel World American Express este, probabil, o alegere mai bună. Cu toate că are o taxă anuală mult mai mare, indemnizația incidentală a companiei aeriene aduce costul anual în limita a 30 USD pentru cardurile Wells Fargo Propel 365 American Express®.

Pe de altă parte, dacă faceți o mulțime de a conduce și de a lua masa, cardul Wells Fargo Propel 365 American Express® vă va oferi mai multe recompense pentru bang. Nerezii cred că aceasta este o carte excelentă pentru familiile ocupate cu copii mai mari; între a lua o mușcătură să mănânci pe drumul spre practicarea pianului și să lovești drumul pentru un turneu de softball de călătorie, vei câștiga puncte bonus pe o mulțime de cheltuieli pe care le faci deja.

În cazul în care Wells Fargo Propel World American Express nu reușește

Ca și în cazul tuturor cardurilor de credit, există unele neajunsuri la Wells Fargo Propel World American Express. Indiferent dacă sunt sau nu întrerupătoare de cont pentru dvs. depinde într-adevăr de modul în care intenționați să câștigați și să răscumpărați punctele dvs., asigurați-vă că ați aruncat o privire la aceste detalii:

"Altele" călătorii nu câștigă puncte bonus - Deși veți câștiga puncte bonus pentru cheltuielile companiilor aeriene și ale hotelului cu Wells Fargo Propel World American Express, alte tipuri de călătorii vor câștiga doar 1 punct pe dolar petrecut. Croaziere, trenuri, locuri de campare, taxiuri, limuzine și altele asemenea nu se califică pentru recompensele câștigătoare. Acesta nu este cazul cu alte cărți de credit de călătorie populare (vedeți mai jos), deci este ceva de luat în considerare.

Rezervarea călătoriilor prin site-uri cu discount probabil că nu va câștiga puncte bonus - Dacă sunteți un călător bugetat și doriți să căutați cele mai bune oferte de zboruri și hoteluri, Wells Fargo Propel World American Express probabil că nu vă va răsplăti călătoriile cu puncte bonus. Puteți câștiga doar 3X puncte pentru zboruri și 2X puncte pentru hoteluri cu oferte de călătorie rezervate prin intermediul companiilor care clasifică American Express ca o companie aeriană sau hotel. Expedia, caiac și alte site-uri similare, de obicei, nu se califică.

Inflexibil călătorie opțiuni de răscumpărare - Multe globetrottere cum ar fi un card de credit care le va permite să-și răscumpere punctele pentru a călători în mai multe moduri. Însă Wells Fargo Propel World American Express vă va permite doar să vă numerotați punctele prin intermediul site-ului Wells Fargo Rewards. Oferă opțiuni de călătorie (inclusiv unele promoții speciale din timp în timp), dar dacă vă place flexibilitatea de a vă putea transfera recompensele la programe de zbor frecvente sau vă puteți plăti pentru cheltuielile de călătorie alese de dvs., Wells Fargo Propel World American Express nu face marca.

Cum fac cardurile Propel cu cele mai mari greutăți din industrie?

Acum, că cunoașteți toate detaliile Wells Fargo Propel World American Express și cardul Wells Fargo Propel 365 American Express®, este timpul să vedeți cum s-au confruntat cu unii dintre concurenții lor:

Cardul Wells Fargo Propel 365 American Express® versus Chase Freedom®

Compararea cardului Wells Fargo Propel 365 American Express® cu Chase Freedom® este o alegere naturală, deoarece ambele oferă recompense bune pe gaz. Chase Freedom® oferă 1% cash back pentru toate achizițiile și 5% cash back în categoriile de bonus trimestriale rotative, până la 1.500 $ pe trimestru. Din punct de vedere istoric, cel puțin 2 trimestre ale anului au reprezentat gaze ca o categorie de bonusuri de 5%, ceea ce înseamnă că rata anuală medie de rentabilitate a gazului cu cardul este de 3% - la fel ca și Cardul Wells Fargo Propel 365 American Express®.

De asemenea, cardul Wells Fargo Propel 365 American Express® oferă 2% înapoi la achizițiile de restaurante, iar Chase Freedom® prezintă în mod obișnuit restaurante ca o categorie de 5% cel puțin un sfert din an. Din nou, aceasta aduce rata medie anuală a recompensei Chase Freedom® la cheltuielile de la restaurant la 2%. Deoarece ambele carduri oferă 1% din nou la toate celelalte achiziții, structurile câștigătoare ale acestora sunt aproape identice.

Dar amintiți-vă că Chase Freedom® vă permite de asemenea să câștigați 5% înapoi la alți comercianți pe tot parcursul anului pe o bază rotativă, pe care Cardul Wells Fargo Propel 365 American Express® nu o face. În plus, Chase Freedom® percepe o taxă anuală de 0 USD. Cardul Wells Fargo Propel 365 American Express® este de $ 0 pentru primul an, apoi 45 $.

Toate acestea înseamnă că, dacă nu sunteți un client Wells Fargo și, prin urmare, nu veți beneficia de bonusul de relație, Chase Freedom® ar putea fi cea mai bună alegere pentru recompensele pentru gaz și mese (atâta timp cât nu sufli prin trimestrial 1.500 dolari max).

Wells Fargo Propel World American Express versus Barclaycard Sosire Plus® World Elite Mastercard®

Wells Fargo Propel World American Express are o concurență rigidă pe piața călătoriilor, inclusiv Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard®. Cu această cartelă, veți câștiga 2X mile pe fiecare dolar pe care îl cheltuiți - plus veți primi 5% din kilometri înapoi atunci când răscumperi. Aveți posibilitatea să răscumpărați mile pentru un credit de declarație pe aproape orice achiziție de călătorie pe care o faceți cu cardul. Acest lucru adaugă un nivel de flexibilitate în câștigarea și răscumpărarea recompenselor de călătorie pe care Wells Fargo Propel World American Express nu le oferă.

Bonusul de înscriere Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard® este similar cu cel al companiei Wells Fargo Propel World American Express: Bucurați-vă de 60.000 de mile bonusuri după ce ați petrecut 5.000 de dolari pentru achiziții în primele 90 de zile. Taxa sa anuală este mai mică - 89 dolari (renunțat la primul an). Dar rețineți că nu acordă indemnizație ocazională companiei aeriene. Atunci când acest lucru este luat în considerare, costul anual net al Wells Fargo Propel World American Express este de fapt puțin mai mic decât Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard®.

Decideți între Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard® și Wells Fargo Propel World American Express într-adevăr: a) cât de mult cheltuiți pe zboruri și b) dacă sunteți sau nu client bancar Wells Fargo. Dacă faceți mai mult de 50% din cheltuielile dvs. pentru companiile aeriene, punctele 3X pe care Wells Fargo Propel World American Express le oferă pentru aceste achiziții depășesc cele două puncte ale tuturor cheltuielilor efectuate cu Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard®. Dacă aveți un cont Wells Fargo PMA, bonusul de relație de 25% sau 50% este cel mai bun bonus de 5% pe care Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard® oferă pe punctele răscumpărate pentru toate categoriile.

Dacă nici unul dintre aceste scenarii nu este valabil pentru dvs., probabil că sunteți mai bine să mergeți cu Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard®.

Wells Fargo Propel World American Express versus Chase Sapphire Preferred® Card

Un alt jucător important pe scena cărților de credit de călătorie este Chase Sapphire Preferred® Card și este ușor de văzut de ce. Pentru un singur lucru, cardul Chase Sapphire Preferred® poartă un bonus de înscriere grav: Câștiga 50.000 de puncte bonus după ce cheltuiți 4.000 USD pentru achiziții în primele 3 luni de la deschiderea contului. Acestea sunt 625 dolari pentru a călători când răscumperi prin Chase Ultimate Rewards®. În funcție de modul în care valorificați punctele dvs. (vedeți mai jos), acest lucru ar putea însemna un bonus mult mai mare decât cel al Wells Fargo Propel World American Express.

În ceea ce privește recompensele, cardul Chase Sapphire Preferred® are o putere mare de câștig: de fiecare dată când utilizați cardul, veți primi 2 puncte pe dolar cheltuit pentru mese în restaurante și călătorii și 1 punct pe dolar cheltuit pentru toate celelalte achiziții. Aceasta înseamnă că câștigi puțin mai puțin decât Wells Fargo Propel World American Express pentru achizițiile de la companii aeriene, dar mai mult pentru a lua masa, deci dacă este vorba de o cheltuire foarte mare, cardul Chase Sapphire Preferred® poate fi un pariu mai bun.

O altă considerație este valoarea punctelor pe care le câștigi cu Wells Fargo Propel World American Express versus cardul Chase Sapphire Preferred®. Punctele lui Wells Fargo Propel World American Express sunt fiecare în valoare de un cent și, în general, punctele Ultimate Rewards sunt aceleași. Cu toate acestea, veți obține o creștere cu 25% a valorii când răscumpărați pentru a călători prin platforma Chase Ultimate Rewards, care conduce valoarea fiecărui punct până la 1,25 cenți. Aceasta reprezintă o rată a recompenselor de 2,50% pentru cheltuielile de restaurant și de călătorie.

De asemenea, amintiți-vă că cardul Chase Sapphire Preferred® oferă opțiunea de a vă transfera punctele în programele de călătorie frecvente pentru parteneri. Acest lucru face ca răscumpărarea punctelor cu cardul Chase Sapphire Preferred® să fie puțin mai flexibilă decât cu Wells Fargo Propel World American Express.

Cardul Chase Sapphire Preferred® poartă un cont de 0 USD pentru primul an, apoi 95 USD. Acesta este mai mic decât Wells Fargo Propel World American Express, dar cardul Chase Sapphire Preferred® nu oferă indemnizația incidentală a companiilor aeriene de 100 USD. Deci, din nou, costul anual net al cardului Chase Sapphire Preferred® este de fapt mai mare decât cel al Wells Fargo Propel World American Express când sunt luate în considerare toate costurile și beneficiile.

Ar trebui să iau în considerare cardurile Propel?

Dacă cheltuielile dvs. se aliniază cu structurile de bonus ale fiecăruia dintre cardurile Propel și sunteți un client calificat Wells Fargo care va beneficia de bonusul de relație anuală, aceste cărți sunt probabil o alegere bună. Dar întotdeauna faceți ceva timp pentru a compara beneficiile fiecărei cărți cu cele oferite de concurenți înainte de a trage declanșatorul unei aplicații - puteți găsi ceva care să vă satisfacă mai bine nevoile la un cost anual mai mic.

Lindsay Konsko este un scriitor de personal care acoperă cardurile de credit și creditul de consum pentru Investmentmatome. Urmați-o pe Twitter @lkonsko și pe Google+.

Imagine prin iStock. liber