Ce înseamnă să vă "soluționați" datoriile cu carduri de credit?

Dacă intri în dificultăți cu datoriile, s-ar putea să ai nevoie de o aranjare a unei datorii. Deși este departe de a fi o situație ideală, decontarea datoriilor vă poate da cel puțin o șansă curată pentru viitor, deși este la risc pentru scorul dvs. de credit și cu implicații fiscale.

De ce vă aflați la etapa de soluționare a datoriilor?

Pentru a înțelege soluționarea datoriilor, ar trebui să înțelegeți cum ați ajuns aici. Este posibil să vă fi pierdut locul de muncă, a trebuit să vă îngrijiți de un membru al familiei sau ați fost doar iresponsabili cu obiceiurile de cheltuieli sau de creditare. Probabil ați pierdut mai multe plăți pe carduri de credit și alte forme de credit. Scorul dvs. de credit a suferit.

Ați atins un punct în care unele, dacă nu toate, din conturile dvs. au trecut în colecții. Realizați că nu veți putea niciodată să plătiți datoriile. Probabil sunteți pregătiți pentru soluționarea datoriilor, mai degrabă decât pentru faliment.

" MAI MULT: Cum să plătiți datoria

Ești în colecții?

Ați putea sau nu să fiți încă în sistemul de colectare intern al creditorilor dvs. în acest moment. În cazul în care compania de carduri de credit vă contactează încă, și nu o companie de colecții externe, atunci aveți o anumită pârghie. Compania de carduri de credit nu vrea să fie nevoită să externalizeze colectarea datoriilor către o agenție sau să o vândă pentru bani pe dolar.

Dacă externalizează, va primi doar aproximativ 60% din ceea ce se colectează. Acest colector va fie "lucra datoria" pe contingență (primește 25% -40% din ceea ce colectează de la dvs.).

Este mai bine pentru companie decât vânzarea directă a datoriilor, care le poate aduce doar 10 cenți pe dolar. Colecționarul speră să colecteze mai mult de la tine și să facă un profit.

Să negociezi pentru tine

Primul pas este să determinați suma totală pe care o puteți permite să o plătiți pentru toate conturile. Apoi, puteți încerca fie să negociezi singură localitatea sau să contactezi o agenție de decontare a datoriei pentru a face munca.

Dacă negociezi singur afacerea, poți fie să mergi unul pe unul cu fiecare creditor, fie să te joci unul împotriva celuilalt. Dacă vă duceți la unu la unu, spuneți-le că știți cum funcționează îndatorarea și întrebați ce reducere va face ca întreaga datorie să dispară. Obțineți oferte de la toată lumea și vedeți dacă o puteți gestiona.

Dacă nu, continuați să reveniți până veți obține ceva care să funcționeze. Dacă nu ajungeți acolo, angajați o companie de decontare a datoriilor.

De asemenea, puteți încerca un apel de conferință. Luați toți creditorii într-un singur apel și spuneți: "Bine, știți cu toții că am probleme. Am X de dolari pentru a plăti tuturor. Acum trebuie să decideți între voi cum se împrăștie acești bani. Du-te. "Poate funcționează sau nu. Merită totuși o încercare.

Aveți un efect de pârghie deoarece scorul dvs. de credit a devenit deja înșelat - în acest moment nu vă pot amenința prea mult și știți asta. Din păcate, conturile decontate vor rămâne în raportul dvs. de credit timp de până la șapte ani.

dezavantaje

Există un dezavantaj la acest proces pe care trebuie să-l socotiți când faceți matematica. Orice datorie care se stabilește devine venit impozabil. Deci, dacă aveți datorii de 20.000 de dolari, iar acordul dvs. de decontare a datoriei este de a plăti 8.000 de dolari, IRS va lua în considerare diferența de 12.000 de dolari pentru a fi venit impozabil.

Dezavantajul folosirii unei companii de decontare a datoriilor este că ele pot sau nu pot fi transparente în ceea ce privește cât de mult va ajunge la creditori și cât de mult va fi. Insistați asupra transparenței și a taxelor. Veți fi, de asemenea, pus pe un plan lunar de plată cu compania de decontare a datoriei, care vă transmite plățile către creditori, minus taxa.

Rezolvarea datoriei prin Shutterstock.