Ce este împrumutul prădător?
CE ESTE ORGASMUL?
Cuprins:
- 6 semne de avertizare comune
- 1. Oferta este prea bună pentru a fi adevărată?
- 2. Ce costă cu adevărat produsul?
- 3. Creditorul verifică capacitatea mea de a rambursa?
- 4. Creditorul mă ajută să construiesc credite?
- 5. Creditorul solicită plăți electronice?
- 6. Alții s-au plâns de creditor?
- Cum să găsiți un creditor bun
- Ce urmeaza?
- Comparaţie opțiuni de împrumut rapid de bani
- Învăța de ce împrumuturile fără cecuri de credit sunt o idee proastă
- Găsi moduri de a face bani rapid
Predarea împrumuturilor apare atunci când un creditor folosește tactici neloiale sau înșelătoare pentru a conduce un împrumutat în luarea unui împrumut care implică taxe, rate sau alți termeni care sunt în beneficiul creditorului în detrimentul împrumutatului.
Termenul creditare ruinată este asociat adesea cu criza creditelor ipotecare subprime care a avut loc în 2008, dar se poate referi la toate tipurile de împrumuturi.
Unii creditori prădători pot viza împrumutații subprime - cei cu scoruri de credit sub 630 și venituri mici - dar oricine poate deveni victimă a creditării ruinate.
6 semne de avertizare comune
Sprijinii consumatorilor nu sunt întotdeauna de acord asupra a ceea ce constituie împrumuturi ruinatorii, dar există semne comune de avertizare pentru identificarea actorilor răi. Aici sunt ei:
1. Oferta este prea bună pentru a fi adevărată?
Fiți sceptici atunci când o companie face o ofertă care pare prea bună pentru a fi adevărată, spune Lauren Saunders, director asociat la Centrul Național pentru Drepturile Consumatorului, o organizație nonprofit de advocacy.
Prețul pentru viteză și comoditate poate fi taxe ridicate, a fi prins într-un ciclu de datorii sau a fi forțat să renunțe la activele dvs.
Este posibil să vedeți anunțuri de la companii care promite să vă repare creditul deteriorat, să vă acoperiți datoriile pentru mai puțin decât datorați sau să vă dați un împrumut ieftin în ciuda defectelor din istoricul dvs. de credit.
Căutați captura înainte de a semna vreun acord - prețul pentru viteză și conveniență poate fi o taxă ridicată, a fi prins într-un ciclu de datorii sau a fi forțat să renunțe la bunurile dvs.
"Consumatorii ar trebui să intre în tranzacția de împrumut cu ochii deschiși și o înțelegere a ceea ce se va întâmpla atunci când lucrurile vor merge prost", spune John Thompson, directorul programului de program al Centrului nonprofit pentru Servicii Financiare și Inovare.
" MAI MULT: Căi rapide de a împrumuta bani
2. Ce costă cu adevărat produsul?
Un semn de avertizare a împrumutului ruinator este atunci când o companie face greu să știe cât va costa împrumutul.
Creditorul concentrat asupra consumatorilor va fi transparent cu privire la costul total al împrumutului, spune Thompson.
Când navigați pe site-ul unei companii sau vizitați o sucursală, trebuie să găsiți cu ușurință toate costurile asociate cu produsul financiar, inclusiv penalitățile de plată anticipată, taxele cu întârziere și alte taxe. Creditorii sunt obligați legal să precizeze rata dobânzii anuale a împrumutului, care este suma ratei dobânzii plus comisioanele anticipate.
Creditorii sunt obligați din punct de vedere legal să precizeze APR-ul împrumutului, care este suma ratei dobânzii plus comisioanele în avans.
Dacă informațiile de bază despre produs lipsesc sau sunt ascunse în imprimarea fină și creditorul nu răspunde la întrebările dvs., renunțați la companie.
" MAI MULT: Unde găsiți un împrumut mic personal
3. Creditorul verifică capacitatea mea de a rambursa?
Un creditor care renunță la un credit înainte de a vă oferi un împrumut nu evaluează modul în care ați gestionat datoria în trecut sau impactul potențial al preluării mai multor datorii. Creditorii datoriilor compensează acest risc prin tarifarea ridicată, de obicei cu mult peste nivelul de 100% din APR, și prin structurarea împrumuturilor cu taxe în avans.
Astfel de rate înalte și taxe de plată anticipată sunt considerate pradă de avocații consumatori, deoarece ele adună costuri semnificative și îngreunează împrumutatul să plătească împrumutul în termenul stabilit. Ratele sub AP 36% sunt considerate accesibile.
În practică, un creditor risipitor ar putea:
- Nu cereți informații despre datoriile și veniturile existente
- Îți împing să ai o sumă mai mare decât cea pe care ai cerut-o
- Au plăți în baloane sau sume forfetare în loc de plăți lunare fixe
- Încurajați repetarea împrumutului sau a rolului împrumutului
Pew Charitable Trusts, o organizație nonprofit care a efectuat cercetări asupra creditelor de plată, sugerează că un împrumut cu dobândă de 500 USD ar trebui să aibă un termen de împrumut de șase luni pentru a fi considerat accesibil; un împrumut de 1.000 de dolari ar trebui să aibă un termen de 12 luni.
" MAI MULT: Ce este un împrumut alternativ de plată?
4. Creditorul mă ajută să construiesc credite?
Un creditor bun ar trebui să raporteze plățile la împrumut la timp către una sau mai multe dintre cele trei birouri de credit primare, permițându-vă să câștigați un scor de credit mai bun, să vă lărgi istoricul de credit și să vă calificați pentru produse financiare mai ieftine în viitor. În schimb, plățile lipsă vor afecta temporar scorul dvs.
" MAI MULT: Cum se construiește credit
5. Creditorul solicită plăți electronice?
Niciun creditor nu poate cere accesul la contul dvs. bancar pentru a colecta plăți, spune Saunders.
Mulți creditori solicită accesul la contul dvs., promovând confortul plăților automate. Cu toate acestea, un creditor înrăutățitor vă poate trata contul ca un ATM, făcând cereri de plată repetate în timp ce efectuați taxe de descoperit de cont în cazul în care contul dvs. este scurt.
6. Alții s-au plâns de creditor?
Faceți temele la reputația online a creditorului, la fel cum ați reveni la Yelp pentru recenziile restaurantului.
Verificați ratingul și recenziile clienților la biroul de afaceri mai bun și vedeți câte reclamații sunt înregistrate împotriva companiei. Căutați numele creditorului printre Alertele înșelătoare ale Comisiei Federale de Comerț. În cele din urmă, verificați baza de date privind reclamațiile Biroului de protecție financiară a consumatorilor.
Cum să găsiți un creditor bun
Un creditor ideal vă verifică creditul și capacitatea de a rambursa un împrumut, vă împrumuta sume care corespund nevoilor dvs. financiare și dezvăluie în mod clar costul total al preluării împrumutului.
Creditorii care sunt cu adevărat în favoarea consumatorilor pot oferi oportunități precum educația financiară și produsele cu costuri reduse în timp.
De asemenea, nu încurajează împrumuturile repetate.
Înainte de a lua un împrumut de la un creditor potențial ruinator, explorați alte opțiuni:
- Un credit alternativ de plăți de la o uniune federală de credit
- Împrumut banii de la familie sau prieteni folosind un contract de împrumut
- Obținerea de ajutor de la organizații non-profit locale, organizații de caritate sau organizații religioase
- Cereți angajatorului dvs. un avans pe salariul dvs. sau utilizând o aplicație ca Earnin pentru a vă accesa câștigurile înainte de ziua de plată.
