Instrumente și tactici pentru a vă face planificarea financiară proprie

Într-o dezbatere specială despre pui și ouă, ceea ce este primul este clar: este logic să angajați un consilier financiar numai după ce vă puteți permite una - nu în speranța de a construi bogăția într-o zi.

Consilierii financiari solicită deseori o sumă minimă de active investibile (pentru mulți consultanți această sumă este de cel puțin 250 000 USD), iar taxele lor pot pune planificarea financiară la îndemâna multora. Din fericire, există resurse mai puțin costisitoare, chiar și gratuite, care fac planificarea financiară accesibilă majorității oamenilor.

Deoarece timpul este un aliat puternic atunci când vine vorba de a vă construi banii, este important să începeți cât mai curând posibil. Iată cum să începeți.

Găsiți sfaturi gratuite de calitate

Un bun consultant financiar pune întrebări pentru a înțelege finanțele și obiectivele clientului; do-it-yourselferii pot găsi instrumente pentru a replica acești pași. Internetul este plin de informații, inclusiv instrumente pentru crearea (și păstrarea) la un buget, pentru a vedea cât de mult vă puteți permite și pentru a calcula plățile la împrumut sau pentru a vă pregăti pentru pensionare.

Următoarele surse de sfaturi financiare gratuite vă pot ajuta să călătoriți în această călătorie:

Institutii financiare. Este șold pentru a vorbi despre finanțe personale și puteți avea acces la instrumente și alte informații utile de la furnizorii dvs. actuali. Multe bănci și uniuni de credit dispun de instrumente gratuite de planificare bugetară și de planificare financiară. Angajatorii și furnizorii de servicii de 401 (k) oferă instrumente de planificare a pensiilor. Brokerii on-line au o varietate de resurse educaționale legate de investiții - TD Ameritrade și Ally Invest sunt printre cei care oferă astfel de informații oricui gratuit, fără autentificare pentru clienți.

Resurse resutabile. Indiferent dacă consulți un blog sau o bancă, căutați o politică de independență editorială, care să vă asigure că nu primiți sfaturi părtinitoare. Căutați informații despre modul în care o companie sau un blog generează bani, dacă conținutul este sponsorizat de un agent de publicitate sau un parteneriat de afaceri și pentru a vă asigura că persoanele care scriu recenzii nu sunt influențate de astfel de afilități. Prin înregistrarea unui cont cu Investmentmatome, de exemplu, veți obține un tablou de bord personalizat, care vă va ajuta să urmăriți cheltuielile (și economisiți), stabilind obiective și monitorizând scorul dvs. de credit.

Organizații specializate. Dacă ați fost deraiat de o problemă financiară (cum ar fi falimentul sau problemele fiscale), un număr de organizații oferă sfaturi gratuite sau aproape gratuite. De exemplu, Serviciul Avocat al contribuabililor IRS vă poate ajuta să rezolvați problemele fiscale, în timp ce Asociația pentru Consiliere Financiară și Educația Planificării oferă coaching financiar accesibil pentru a vă ajuta să rezolvați provocările cu privire la bani.

Construiți-vă fundația

Străduiți-vă să învățați cât mai curând posibil aceste elemente de bază:

• Stabiliți un buget.
• Finanțarea unui cont de zi ploioasă pentru a acoperi cheltuielile de urgență. Încercați să începeți 500 de dolari, apoi construiți treptat pentru a acoperi câteva luni de cheltuieli.
• Salvarea pentru pensionare. Dacă angajatorul dvs. corespunde unei părți din contribuțiile dvs. 401 (k), apucați-l pe acei bani liberi.

Apoi, aduceți roboții

Apoi, concentrați-vă pe investirea banilor pe care nu va trebui să le atingeți în decurs de cinci ani. Serviciile automatizate numite consultanți roboți oferă o modalitate ușoară de a începe. Serviciile folosesc algoritmi de calculator pentru a selecta și administra un portofoliu pentru dvs. Acestea sunt atractive pentru investitorii începători din două motive importante: taxele reduse și cerințele minime de echilibru minim. Mulți dintre cei mai importanți consultanți robo-taxi percep taxe cuprinse între 0,25% și 0,50% din activele investite, iar câțiva furnizori nu au nevoie de o sumă minimă pentru deschiderea unui cont.

Robo-consultanții oferă avantaje suplimentare, inclusiv resurse educaționale pentru a ajuta la planificarea pentru pensionare sau alte scopuri financiare, cum ar fi cumpărarea unei case. Multe dintre aceste companii recunosc că și clienții doresc asistență medicală - și au inclus accesul la un consilier uman în taxele pe care le plătiți deja. Wealthsimple și SoFi Wealth, de exemplu, oferă acces la consilieri umani, respectând în același timp pragurile low-cost și low-balance.

Profită de dobânda compusă

Dobânda compusă - atunci când câștigați interes atât pentru investiția inițială, cât și pentru interesul deja câștigat - este motivul pentru care doriți să începeți să investiți cât mai curând posibil. Dacă investiți 1.000 $ în 20 de ani, va crește la aproape 10.300 $ după 40 de ani, presupunând o rată de rentabilitate de 6%. Dar așteptați până la 30 de ani pentru a începe și, cu doar 30 de ani să crească, că 1.000 de dolari vor fi doar sub 5.750 dolari.

Pe măsură ce situația financiară devine mai complicată, puteți decide în cele din urmă că lucrul cu un consilier uman vă va ajuta cel mai bine să vă atingeți obiectivele. Între timp, pentru că timpul este esențial pentru creșterea bogăției, este important să vă planificați viitorul financiar cât mai curând posibil.

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost inițial publicat de The Associated Press.