Ce înseamnă să folosiți un consultant financiar?
Новые упражнения для категорий BE, CE, DE, B1E, C1E
Cuprins:
- Găsiți ajutorul potrivit, la un cost corect
- Familiarizarea
- Lucrand impreuna
- Ce urmeaza?
- Învăța cum să alegi un consilier financiar
- A intelege ce robo-consilieri fac
- Vezi cât de mult un cost de consilier financiar
Ai întrebări financiare. Internetul are răspunsuri. La fel și prietenii, membrii familiei și guru-urile de bani de televiziune târziu.
Dar, uneori, aveți nevoie de un profesionist care poate oferi sfaturi de bani care sunt adaptate în mod specific nevoilor dvs. Și asta ridică mai multe întrebări: cine angajez? Cat va costa? Ce vor cere? De unde încep?
Găsiți ajutorul potrivit, la un cost corect
Profesioniștii financiari sunt ca medicii: unii sunt specialiști în domenii definite, cum ar fi impozitele sau gestionarea investițiilor. Alții sunt medicii generaliști, oferind sfaturi cu privire la totul, de la bugetare până la investiții în planificarea asigurărilor și a pensiilor.
Doar începi? Pentru situații financiare care nu sunt complexe - căutați orientări de investiții ieftine sau pentru a vă deschide primul IRA - automatizarea a permis firmelor tradiționale precum Vanguard și Fidelity, precum și companiilor online, cum ar fi Betterment și Wealthfront, să reducă substanțial prețul gestionării portofoliului.
Acești așa-numiți robo-consilieri construiesc și administrează un portofoliu de investiții low-cost adaptate scopului dvs. financiar pentru o mică taxă - multe opțiuni de top percep 0,50% sau mai puțin din soldul contului dvs. Amestecul investițional este determinat de un algoritm de calcul și este ajustat automat atunci când este necesar. La nivelul contului de bază, puteți începe să investiți cu 500 $ sau chiar mai puțin.
Caracterul low-cost, cu ușurință de intrare a consultanților roboți reduce barierele în calea îndeplinirii obiectivelor dvs. financiare.
Caracterul low-cost, cu ușurință de intrare a consultanților roboți reduce barierele în calea îndeplinirii obiectivelor dvs. financiare. Acest lucru este important pentru că evitarea pieței poate să moară de foame. Puteți începe cu un robo și adăugați un consilier uman mai târziu, dacă este necesar.
Aveți nevoie de ajutor complet? Pentru cei care jonglează cu mai multe priorități - cum ar fi economisirea pentru colegiu, pensionare, o punte nouă și un loc de muncă - un planificator financiar certificat poate oferi consultanță holistică unu-la-unu chiar și pentru cele mai complexe situații financiare. Desemnarea oficială a CFP indică faptul că un furnizor a trecut printr-un proces riguros de formare și testare formală.
O sumă CFP numai pentru taxe se taxează în mod obișnuit cu ora (de obicei, între 200 și 400 USD) sau cu sarcina (de exemplu o taxă de 1.000 $ la 3.000 $). Consultarea inițială pentru a discuta nevoile și serviciile dvs. este de obicei gratuită.
Întrebați dacă persoana pe care o analizați este un fiduciar, termen care înseamnă că este obligat să pună mai întâi interesul superior al clientului. (Membrii rețelei de planificare Garrett și Asociația Națională a Consilierilor Financiari Personali completează atât cerințele fiduciare, cât și cele de plată.)
Vrei ceva între ele? Mulți consilieri de tip robo combină gestionarea portofoliilor bazată pe calculator cu accesul la consultanți financiari care trăiesc și respiră. În funcție de mărimea contului sau de modelul de abonament al consultantului robot, nivelul serviciilor variază - de la consultări numai online și prin e-mail cu personal instruit, până la conferințe telefonice programate cu un consilier dedicat.
»Gata pentru un robot asistat? Consultați site-ul nostru de sus robo-advisor
Familiarizarea
Indiferent dacă angajezi ajutor uman sau optezi pentru gestionarea banilor electronici, vei începe cu o revizuire a situației în care stai. Veți fi întrebat despre:
- Obiectivele dvs.: Care sunt prioritățile dvs. financiare pe termen scurt și lung?
- Situația financiară actuală: Câți bani vin și ieși? Ce aveți și ce datorați?
- Toleranța dvs. la risc: această serie de întrebări despre modul în care girațiile de pe piețele bursiere vă ajută să informați cât de mult din portofoliul dvs. ar trebui să fie în acțiuni față de alte investiții, cum ar fi obligațiunile.
Consultările online oferă turnee virtuale, demo-uri și chiar șansa de a testa platforma de investiții înainte de a vă înscrie. Deși bogăția chiar sare în modul de consiliere, realizează o revizuire gratuită a portofoliului pentru potențialii clienți și discuta despre economiile și datoriile lor.
O întâlnire inițială cu un planificator financiar uman, chiar și consultarea gratuită, este mai implicată. Ca o primă întâlnire, este șansa să vă cunoașteți unul pe celălalt și să vedeți dacă aveți ochiuri la nivel personal și filosofic. Folosiți această ocazie pentru a afla tot ce puteți, inclusiv cât vă puteți aștepta să plătiți, cum va fi prezentat planul financiar și cât de des să vă așteptați la o comunicare în curs. (Iată 10 întrebări pentru a solicita unui consultant să adune informații și să vadă dacă faceți clic.)
»Efectuați o verificare de fond: Cereți să vedeți formularul ADV, care arată structura taxelor, istoricul ferm și orice abatere.Lucrand impreuna
Indiferent de persoana pe care o angajați, rețineți că eficiența unui plan financiar depinde de calitatea și de completitudinea informațiilor pe care le furnizați. Nu fi timid să dezvăluiți problemele de bani. Vreți să vă împărtășiți detaliile financiare, pentru a primi sfaturi adaptate nevoilor și obiectivelor dvs. unice.
