În cazul în care oamenii plătesc cele mai multe, cel mai puțin pentru asigurare

Accidente se întâmplă, de aceea americanii cheltuiesc miliarde în fiecare an pentru asigurare. Dar protejarea lucrurilor care vă interesează - fie că este vorba despre familia, sănătatea, casa sau mașina - nu este ieftină. Potrivit unui studiu realizat de Investmentmatome, media americană cheltuieste 5.261 de dolari, sau 12% din venitul anual, pentru a-și asigura locuința, sănătatea, viața și vehiculul.

Pacea minții are un cost ridicat, dar și cumpărăturile inteligente pot ajuta.

Cât costăm anual pentru asigurare?

În funcție de locul în care locuiți, costurile de asigurare pot lua o mușcătură mai mare sau mai mică din bugetul familiei. De exemplu, locuitorii din Michigan iau o lovitură puternică din primele de asigurare a mașinilor, în medie cu 3.096 dolari pe an, aproape cu 2.000 de dolari mai mult decât media pentru restul națiunii. Pe de altă parte, locuitorii din Michigan se bucură de un cost mediu de asigurare mai mic decât media locuințelor, la o medie de 802 dolari pe an.

În plus, mediul unic din fiecare stat poate afecta unele prime de asigurare. De exemplu:

• Căile rutiere aglomerate și accidentele din zonele urbane, plus furturile, pot duce la prime mari de asigurare auto.
• Oamenii din statele afectate de uragane sau tornade vor plăti probabil mai mult pentru asigurarea proprietarilor de case.

Investmentmatome sa uitat la costurile majore de asigurare ca procent din venit pentru a vedea cât de mult americanii plătesc cu adevărat.

Descoperiri cheie

Asigurații din zona de nord-est plătesc mai mult. Patru din cele cinci state cele mai scumpe pentru costul combinat al proprietarilor de case de locuit, de sănătate, de viață și de asigurare auto sunt în nord-est.

Costurile pentru toate asigurările pot fi diferite cu până la 4,763 USD. Rezidenții New Jersey care achiziționează toate cele patru tipuri de asigurări vor plăti cea mai mare medie totală de 8.705 USD pe an. Pe de altă parte, asigurații din Utah se bucură de cele mai mici costuri de asigurare combinate la 3.942 dolari pe an.

Costul asigurărilor ca procentaj al veniturilor variază foarte mult. Locuitorii din Louisiana cheltuiesc cel mai mare procent din venitul lor, 18,1%, la costurile de asigurare combinate, în timp ce oamenii din Maryland plătesc 7,7%, cel mai mic procent din venituri.

Legislația statului afectează buzunarele consumatorilor. Companiile de asigurări respectă cerințele impuse de departamentele de asigurare din fiecare stat, ceea ce afectează cât plătiți.

Pentru a vedea cât de mult veți plăti pentru asigurare, faceți clic pe o stare.

[Faceți clic aici pentru datele complete pentru fiecare stat]

Bugetarea pentru asigurare

Proprietarii de locuințe, asigurările de sănătate, de viață și de mașină sunt esențiale pentru a vă proteja pe dvs. și pe familia dvs. de dezastrul financiar, dar factura totală poate fi descurajantă. Cu o bugetare adecvată, aceste politici sunt cheltuieli rezonabile. Conform unui raport al companiei Investmentmatome, cheltuirea a 25% din salariul dvs. pe necesități, inclusiv alimente, asigurări și asistență medicală, este o decizie financiară inteligentă. În 2013, Biroul Statistic al Muncii a constatat că, în medie, americanul cheltuiește aproximativ 10% din venitul pe hrană, ceea ce înseamnă că o parte din restul de 15% este disponibilă pentru asigurare.

Iată cum puteți minimiza costurile de asigurare pentru fiecare tip de acoperire:

Asigurarea proprietarilor de case: Deductibile variază de la 500 dolari la 10.000 dolari. Creșterea deductibilă vă poate reduce premiul, dar puteți fi gata să plătiți din buzunar pentru daune care costă mai puțin decât deductibilul.

Asigurare de sanatate: Dacă nu sunteți acoperit de angajatorul dvs., cumpărarea în jur și compararea citatelor pe piețele federale și de stat online vă pot ajuta să găsiți cele mai bune oferte.

Asigurare de viata: Cumpărarea de asigurare de viață devreme vă poate salva un pachet de blocare la o rată mai ieftină. Dacă așteptați până când sunteți mai în vârstă, pot apărea probleme de sănătate potențiale, care, împreună cu vârsta, vă vor crește ratele.

Asigurare auto: Companiile de asigurări auto oferă numeroase reduceri în funcție de profilul dvs. - cum ar fi conducerea în condiții de siguranță, de a fi un client loial sau de a servi în armată. Discutați cu agentul dvs. despre reducerile la care vă puteți califica.

Asigurarea proprietarilor de case

Protejarea casei dvs. de dezastru poate veni cu un preț mare. Potrivit Asociației Naționale a Comisarilor pentru Asigurări, politica medie a proprietarilor de locuințe costă 1.034 dolari anual, sau aproximativ 2.4% din câștigurile anuale medii ale americanilor. Proprietarii de case din statele cu catastrofe naturale recente și probabilitatea unor evenimente mai catastrofale, cum ar fi uraganele și tornadele, se pot confrunta cu prime care costă 1.546 dolari mai mult decât proprietarii care locuiesc în zone mai puțin riscante.

Persoanele care locuiesc în Florida plătesc cele mai mari prime de asigurare a proprietarilor de locuințe de la 2 084 dolari pe an. Aceasta înseamnă că rezidentul mediu din Florida plătește 5,4% din venitul anual pentru a-și asigura locuința. Florida a fost lovită de uraganele devastatoare și rămâne una dintre cele mai periculoase zone pentru furtunile tropicale și uraganele.

Din motive similare, rezidenții din Louisiana plătesc, de asemenea, o sumă mare pentru asigurarea proprietarilor de locuințe - o medie de 1.742 dolari, sau 4,3% din venitul mediu. Prin comparație, proprietarii de case din unele state din Vest, care locuiesc în locuri mai puțin susceptibile de vreme catastrofică, plătesc mult mai puțin pentru asigurarea proprietarilor de case. Locuitorii din Oregon plătesc 567 de dolari, sau 1,3% din veniturile lor, în timp ce proprietarii de case din Idaho se confruntă cu costuri de 538 $ sau 1,4% din veniturile lor.

Cea mai obișnuită poliță de asigurare a proprietarilor de locuințe este HO-3, care protejează în general locuințele de cele mai multe dezastre, cu excepția excluderilor numite într-o politică - cum ar fi inundațiile și cutremurele.

Asigurare de sanatate

Din totalul costurilor de asigurare pe care Investmentmatome le-a examinat, asigurările de sănătate au cea mai mare lovitură de buget. Persoana medie cheltuieste 2.823 dolari, sau 6.4% din venitul lor anual, pe acoperirea de sanatate. Însă, polițiștii din unele state puteau vedea facturile de asigurări de sănătate de la 3.782 $ și mai mult.

Persoanele care locuiesc în New Jersey plătesc cel mai mult pentru asigurarea de sănătate, în medie, de 5.678 dolari pe an, sau 10.3% din salariul lor anual. În schimb, cei din Utah beneficiază prin plata celui mai mic, sau de aproape trei ori mai puțin, pentru asigurarea de sănătate, la 1.896 dolari pe an, sau 4.4% din venitul lor.

Prețurile scumpe sunt dificil de realizat și, potrivit Biroului de recensământ al SUA, aproximativ 42 de milioane de americani sunt neasigurați. Peste 271 de milioane de americani au asigurări de sănătate, iar cu Legea cu privire la îngrijirea accesibilă, mai mulți oameni au reușit să cumpere asigurări de sănătate accesibile.

Asigurare de viata

Dintre toate tipurile de asigurări examinate, asigurarea de viață este cea mai accesibilă. Investmentmatome a constatat că numărul mediu de nefumatori în vârstă de 35-45 de ani va plăti 304 dolari pe an pentru asigurarea de viață cu o sumă de 250 000 USD și un termen de 20 de ani. Aceasta ocupă doar 0,7% din venitul anual. Cu toate acestea, ratele medii din Montana si New York sunt putin diferite datorita reglementarilor statului. Spre deosebire de restul natiunii, societatile de asigurari din Montana nu pot stabili preturi premium bazate pe sexe, rezidentii platesc in medie 322 $ si respectiv 289 $.

Ratele de asigurare de viață se bazează pe vârsta, sexul, sănătatea și istoria sănătății familiei. De exemplu, ați putea plăti de trei ori mai mult pentru asigurarea de viață dacă fumați.

Deși asigurarea de viață este o decizie financiară importantă, mulți americani nu o cumpără: 30% din gospodării nu au asigurare de viață, potrivit LIMRA, un grup de marketing și cercetare.

»COMPARE: Instrumentul nostru de comparare a asigurărilor de viață

Asigurare auto

Proprietarul mediu de mașini plătește aproape 1.100 de dolari pentru asigurarea auto în fiecare an, potrivit cercetării Investmentmatome, consumând 2,5% din venitul mediu. Factori cum ar fi recordul de conducere, ani de experiență de conducere și vehicul au un impact mare asupra ratelor.

Reglementările de stat pot juca un rol semnificativ în prime, iar Michigan ocupă primul loc pentru cea mai costisitoare asigurare auto, din cauza acoperire medicală nelimitată pe durata vieții pentru persoanele rănite în accidente de mașină. În medie, șoferii din Michigan vor cheltui 3.096 dolari pe an pentru asigurarea auto, care reprezintă 6.9% din salariul mediu.

Companiile de asigurări se uită de obicei la istoricul daunelor într-o zonă atunci când stabilesc rate. Dacă orașul dvs. are rate ridicate de accidente de mașină și furt, vă puteți aștepta să plătiți mai mult.

[Cotele de asigurare auto sunt disponibile prin intermediul instrumentului nostru de comparare a asigurărilor de mașină.]

Statele în care costurile de asigurare sunt cel mai mult

Stat	Asigurarea proprietarilor de case	Asigurare de sanatate	Asigurare de viata	Asigurare auto	Costul total al asigurărilor	Câștiguri medii anuale	Costul asigurărilor combinat ca procent din câștiguri
Louisiana	$1,742	$2,990	$304	$2,264	$7,300	$40,423	18.1%
New York	$1,158	$5,142	$289	$1,906	$8,495	$48,811	17.4%
Florida	$2,084	$2,797	$304	$1,417	$6,602	$38,621	17.1%
insula Rhode	$1,233	$3,937	$304	$2,513	$7,987	$47,733	16.7%
New Jersey	$981	$5,678	$304	$1,742	$8,705	$54,980	15.8%
Vermont	$782	$4,809	$304	$818	$6,713	$42,819	15.7%
Oklahoma	$1,501	$2,508	$304	$1,465	$5,778	$37,485	15.4%
Massachusetts	$1,150	$5,477	$304	$1,237	$8,168	$54,594	15.0%
Michigan	$802	$2,446	$304	$3,096	$6,648	$44,567	14.9%
Mississippi	$1,314	$2,561	$304	$1,043	$5,222	$35,340	14.8%
Maine	$741	$4,027	$304	$847	$5,919	$40,727	14.5%
North Dakota	$1,038	$3,320	$304	$1,234	$5,896	$40,654	14.5%
Virginia de Vest	$771	$3,303	$304	$1,157	$5,535	$38,307	14.4%
Montana	$871	$2,923	$322	$1,260	$5,376	$37,970	14.2%
Dakota de Sud	$789	$2,932	$304	$1,086	$5,111	$36,451	14.0%
Kentucky	$916	$2,769	$304	$1,397	$5,386	$39,193	13.7%
Texas	$1,661	$2,621	$304	$1,063	$5,649	$41,284	13.7%
Arkansas	$1,096	$2,205	$304	$1,212	$4,817	$35,615	13.5%
Carolina de Sud	$1,134	$2,721	$304	$1,000	$5,159	$38,441	13.4%
Nebraska	$1,040	$2,839	$304	$1,122	$5,305	$39,760	13.3%
Kansas	$1,213	$2,750	$304	$1,108	$5,375	$41,063	13.1%
Wyoming	$821	$3,564	$304	$1,098	$5,787	$45,276	12.8%
Carolina de Nord	$927	$2,877	$304	$956	$5,064	$39,820	12.7%
Delaware	$678	$3,269	$304	$1,652	$5,903	$46,517	12.7%
Tennessee	$1,008	$2,550	$304	$982	$4,844	$38,620	12.5%
Alaska	$942	$4,135	$304	$1,032	$6,413	$51,317	12.5%
Hawaii	$957	$3,211	$304	$906	$5,378	$43,058	12.5%
Missouri	$1,091	$2,341	$304	$1,123	$4,859	$40,182	12.1%
Indiana	$840	$2,871	$304	$962	$4,977	$41,202	12.1%
New Hampshire	$848	$3,628	$304	$1,099	$5,879	$48,964	12.0%
Iowa	$779	$3,009	$304	$765	$4,857	$41,086	11.8%
Connecticut	$1,160	$3,496	$304	$1,594	$6,554	$55,486	11.8%
Minnesota	$1,140	$2,834	$304	$1,212	$5,490	$46,915	11.7%
Alabama	$1,248	$2,144	$304	$891	$4,587	$39,370	11.7%
New Mexico	$844	$2,284	$304	$1,060	$4,492	$39,139	11.5%
Wisconsin	$631	$2,850	$304	$1,120	$4,905	$42,830	11.5%
Nevada	$674	$2,486	$304	$1,198	$4,662	$41,135	11.3%
Illinois	$881	$2,968	$304	$1,144	$5,297	$47,149	11.2%
Arizona	$691	$2,588	$304	$1,092	$4,675	$41,774	11.2%
Idaho	$538	$2,387	$304	$949	$4,178	$37,974	11.0%
Colorado	$1,038	$2,716	$304	$1,085	$5,143	$46,939	11.0%
Pennsylvania	$804	$2,918	$304	$827	$4,853	$44,553	10.9%
Oregon	$567	$2,641	$304	$1,048	$4,560	$43,003	10.6%
Georgia	$975	$2,163	$304	$885	$4,327	$41,316	10.5%
California	$980	$2,697	$304	$1,053	$5,034	$48,078	10.5%
Washington	$648	$3,352	$304	$895	$5,199	$50,135	10.4%
Ohio	$721	$2,658	$304	$738	$4,421	$42,777	10.3%
Virginia	$843	$2,750	$304	$911	$4,808	$48,945	9.8%
Washington DC.	$1,103	$3,241	$304	$1,379	$6,027	$63,971	9.4%
Utah	$580	$1,896	$304	$1,162	$3,942	$43,107	9.1%
Maryland	$837	$2,165	$304	$879	$4,185	$54,459	7.7%

Metodologie

Investmentmatome a calculat cât de mult plătește persoana medie pentru asigurare în fiecare stat, examinând următorii factori.

1. Asigurarea proprietarilor de case: Am folosit o medie de 140 de ani pentru proprietarii de locuințe HO-3, de la Asociația Națională a Comisarilor de Asigurări.

2. Asigurarea de sănătate: Am folosit primele de asigurări de sănătate pentru fiecare stat în 2013 pe persoană pe piața individuală de la Henry J. Kaiser Family Foundation.

3. Asigurări de viață: Am apreciat în medie cotații de asigurare de viață pentru patru profiluri: bărbați și femei de 35 de ani și bărbați și femei de 45 de ani cu o politică standard nontobacco, cu o acoperire de 250.000 de dolari și un termen de 20 de ani, pe baza datelor de la Hallett Financial.

4. Asigurări auto: Am selectat 10 coduri ZIP în fiecare stat, folosind o metodă de eșantionare stratificată și am rulat cotații de asigurare pentru opt profile de șofer: bărbați și femei singure de 27 de ani și bărbați și femei căsătorite de 40 de ani, fiecare conducând o Toyota Camry și un Ford Escape. Profilurile de 27 de ani au o limită de acoperire a răspunderii personale a șoferului de 30/60/10 și o acoperire neasigurată a autovehiculului pentru aceeași sumă. Profilurile de 40 de ani au o limită de acoperire a răspunderii de 100/300/100 și acoperirea neasigurată a autovehiculelor pentru aceeași sumă. Toate profilurile au o deductibilă totală și de coliziune de 500 $. Pentru fiecare profil al conducătorului auto, am calculat în medie cele două cote mai ieftine. Tarifele pot fi găsite în instrumentul de comparare a asigurărilor pentru mașini.

5. Câștigurile medii anuale: Am folosit datele din 2013 din sondajul American Community Survey al Biroului de recensământ din S.U.A.

Baton Rouge, Louisiana, imagine prin iStock.