De ce nu avem asigurare auto non-defect, oricum?

Cei mai mulți oameni nu-i plac ideea de a plăti pentru greșelile altcuiva, dar pentru unii șoferi, este un mod de viață. O duzină de state din S.U.A. are asigurări auto neperformante, un sistem în care fiecare asigurare a conducătorului auto plătește pentru daunele proprii într-un accident.

Statele au introdus nici o vină pentru a menține costurile sub control, dar au avut rezultate mixte. Cu toate acestea, sistemul are mulți susținători pasionați, chiar dacă unele state consideră că o dezmembrează. Despre ce e vorba? Investmentmatome a contactat câțiva experți pentru a afla.

Ce este asigurarea fără vina?

"No-fault" este un sistem de asigurare auto în cazul în care autovehiculele asigurate care sunt rănite de neglijența altcuiva acceptă unele limitări privind dreptul lor de a da în judecată acel partid neglijent pentru daune corporale ", a declarat Burke Christensen, Program de asigurări la Universitatea din Kentucky de Est.

Cum își recuperează daunele șoferii răniți? "Toată lumea cumpără o primă acoperire. Indiferent ce se întâmplă cu oricine, mergeți doar la compania dvs. de asigurări ", a spus Michael McCloskey, profesor asistent la Fox School of Business de la Temple University. Aceasta face banii mai repede și în mod ideal, fără litigii costisitoare.

Nicio defecțiune nu elimină toate procesele legate de auto. Conducătorii noștri pot continua să dea în judecată, dar daunele lor trebuie să îndeplinească criterii specifice pentru a avea o pretenție legitimă.

"Ideea care a stat la baza nevinovăției a fost să punem o limită asupra a ceea ce oamenii pot da în judecată și apoi vom elimina creanțele mici și oamenii vor economisi bani", a declarat Kathy O'Donnell, fostă președintă a Asociației Baroului din Massachusetts.

Ce tipuri de asigurări nu există?

Elementele de bază ale asigurării fără viciu sunt aceleași de la stat la stat, însă altele o pun în aplicare în mod diferit.

De exemplu, șoferii aflați în situații de avarie nu trebuie să aibă un prejudiciu grav pentru a aduce un costum, dar criteriile statelor diferă.

Greutatea prejudiciului este determinata de costul cheltuielilor medicale in unele state. Dacă costul depășește o anumită sumă (de obicei între 1.000 și 4.000 $), atunci partea vătămată își păstrează dreptul de a da în judecată. În alte state, gravitatea este determinată de tipul de vătămare ", a afirmat Christensen. Primul tip este, de asemenea, numit "prag monetar"; al doilea tip este numit "prag verbal".

Unele state oferă de asemenea, dar nu mandatează, nici o vină. "În New Jersey și Pennsylvania vă oferă posibilitatea de a alege", a spus McCloskey. "Dacă o alegeți, veți obține o reducere semnificativă asupra părții de răspundere a politicii de asigurare auto".

Nu este vina cel mai bun sistem de asigurare auto?

Majoritatea experților sunt de acord că nu toate statele au nevoie de nicio vină. "Statele care au în mod obișnuit au orașe mari și sunt mai litigioase", a spus McCloskey. "Unele state nu trebuie să-și impună restricții."

În statele care au o rată ridicată de procese, McCloskey afirmă că nici o vină nu poate reduce litigiul frivol și, ca urmare, primele de asigurare.

"Toată lumea, dacă le dați un RMN de spate, va avea probabil să aibă ceva în neregulă cu ei", a spus el. "Găsiți un chiropractician, un doctor sau un avocat care să joace mingea și acum aveți un proces."

Nici o defecțiune nu echivalează automat cu economiile de asigurări. Statele care au programul vizionează primele pe toată hartă, unele dintre cele mai ieftine și cele mai puțin costisitoare și altele între ele. Și dacă nu-vina reduce procesele este de asemenea controversată.

"Scopul declarat de economisire a banilor nu a funcționat în nici un stat. Veți avea cel puțin două revendicări fără vină, iar dacă pragul este îndeplinit, o cerere de vătămare corporală, în loc de o pretenție într-un sistem tradițional de delict ", a spus O'Donnell. "A creat într-adevăr un coșmar administrativ în ceea ce privește creanțele, iar costurile sunt transmise consumatorilor. Prin urmare, primele cresc."

În opinia lui O'Donnell, acest lucru se datorează parțial faptului că nici un stat nu a găsit un prag efectiv. Massachusetts "este de 2.000 de dolari, un bar mic, dat fiind costurile actuale de tratament medical.

O'Donnell subliniază, de asemenea, că pragurile însele pot fi problematice. "Dacă stabiliți un prag, oamenii se vor întâlni", a spus ea.

Deși costurile sunt importante, șoferii din statele fără vicii pot avea și alte motive pentru a le place sau a nu le place să respecte legea. "O persoană rănită într-un accident este asigurată de o anumită acoperire pentru rănile sale, chiar dacă partidul care a provocat accidentul nu poate fi localizat", a spus Christensen.

Pe de altă parte, "pentru că fiecare șofer asigurat plătește pentru a-și acoperi propriile leziuni, șoferii periculoși nu plătesc pentru riscul pe care îl prezintă", a adăugat el.

Ce provocări nu se întâmplă?

Nicio vină a câștigat popularitate în anii 1970, când a fost adoptată de 16 state. Alții au permis soferilor să cumpere o primă acoperire fără a limita capacitatea lor de a da în judecată. În anii care au urmat, șase state au abrogat-o, unele doar temporar - și poziția sa nu este deloc sigură în statele care o mai au. Florida, Minnesota și Michigan au considerat recent - sau au în vedere - schimbări serioase ale sistemului.

Pentru O'Donnell, economia nu este singurul motiv pentru a abroga practica. "Filosofic, nu este corect. Trebuie să țineți persoana responsabilă ", a spus ea.

Alții, cum ar fi McCloskey, nu apără nicio vină. "Dacă sunteți o persoană lipsită de scrupule, care ar vrea să exploateze un proces, atunci există un dezavantaj mare", a spus el. "Dar nu aș da în judecată pe cineva decât dacă aș fi suferit ceva grav".

Fotografia masina deteriorata prin Shutterstock.