De ce mamele care stau la domiciliu nu mai pot obține o cartelă de credit?

Ați fost tentați să deschideți un cont de credit în magazinul dvs. preferat pentru a câștiga o reducere la cumpărarea dvs. sau poate primi chiar și un cadou gratuit? Mulți oameni au și au solicitat cărți de credit, în special cele oferite la banda de checkout a magazinelor de vânzare cu amănuntul, au fost o chestiune simplă pentru oricare dintre cei care au făcut cumpărăturile.

Aceasta a inclus și administratorii casei - - mame și tați care, în general, nu aveau venituri individuale raportabile, dar ar putea obține probabil aceeași carte. Se bazau doar pe veniturile familiei lor, mai degrabă pe propriile lor. Raportare rapidă către 2012 și lucruri diferite.

Modificările legilor privind creditele de consum au avut loc sub forma Legii creditului - cea mai mare parte a acestora a intrat în vigoare în 2010. Legea de referință a fost concepută pentru a face multe lucruri pentru a ajuta inclusiv prin garantarea faptului că tinerii consumatori nu solicită mai mult credit decât ar putea face față. Această abordare aparent practică în ceea ce privește reducerea utilizării cărților de credit iresponsabile a avut un efect secundar, însă: a făcut aproape imposibil ca mama sau tata tipic la domiciliu să deschidă un cont exclusiv în numele lor.

face majoritatea cumpărăturilor, dar poate părea unora că ar trebui să existe o opțiune pentru partenerii câștigători care nu au venituri să aibă propriul lor card. Este posibil, de exemplu, să se raporteze salariile întregii gospodării sau chiar să se țină cont de contul unui soț existent?

Iată implicațiile grave ale legii, precum și câteva soluții disponibile pentru managerii casei:

Elementele de bază ale legii

Completarea unei cereri de credit este un proces cu totul nou în această epocă a Legii post-CARD. În loc să vadă o linie pentru "venitul gospodăriei", solicitanții sunt chestionați cu privire la câștigurile lor individuale - ceva ce nu au cei mai mulți parteneri la domiciliu.

Noile standarde au fost modalitatea băncii de a se asigura că se extinde creditul bazat pe capacitatea unui individ de a rambursa. A fost făcut, în mare măsură, în minte cu colegii. Companiile cărților de credit au inundat cutia poștală a căminelor din întreaga țară, în scopul de a ridica câțiva noi clienți. Emitentul de cărți nu le-a păsat că au fost spart studenții, deoarece știau că într-o zi ar fi avut probabil locuri bune de muncă și venituri bune și ar deveni clienți buni. Băncile erau dispuse să-și asume acest risc pe termen scurt, chiar admițând studenții cu tricouri gratuite și pizza pentru înscrierea la un card.

Legea cu privire la CARD a oprit în mare măsură acest lucru, impunând oamenilor să aibă fie venituri suficiente pentru a-și susține cardul, fie să facă pe cineva să semneze cardul pentru aceștia. Aceasta a ținut emitenții de carduri în afara campusului în cea mai mare parte, dar, de asemenea, a afectat un alt grup de oameni. În general, soții la domiciliu se bazează pe omologul lor de lucru pentru a-și rambursa datoriile și au rămas practic fără nici o modalitate de a obține o linie de credit fără permisiunea și co-semnătura soțului / soției lor.

# - ad_banner_2- # sunt instituțiile de creditare care respectă noile reglementări? Deși este greu să cuantificați rata de conformare, o petiție care conținea 33.000 de semnături a fost recent depusă la Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor, arătând cum practicile stricte de împrumut afectează consumatorii. "Deoarece fiecare încălcare de către un creditor poate duce la o amendă de până la 5.000 de dolari, băncile o joacă în siguranță", spune Andrew Schrage de pe site-ul personal de finanțe MoneyCrashers.com.

[InvestingAnswers Feature: Beware! Această taxă de card de credit se întoarce]

Soluții pentru mulțimea de ședere la domiciliu

Ce pot face consumatorii la domiciliu pentru a construi creditul necesar pentru a obține un împrumut în climatul financiar de astăzi? Pe lângă câștigarea unui venit, opțiunile sunt limitate. Cu toate acestea, Schrage împărtășește câteva oportunități potențiale care ar putea fi aplicate:

• Luați în considerare deschiderea unui cont comun cu soțul / soția sau cereți să fiți adăugat (ă) ca utilizator autorizat pe un cont existent al soțului / soției dvs. Dacă alegeți una dintre aceste tactici, folosiți cardul cu prudență și cel puțin plătiți soldul minim datorat la timp în fiecare lună.

• Dacă locuiți în una din cele nouă state ale proprietății comunității americane - Texas, California, Nevada, Arizona, Idaho, Louisiana, New Mexico, Wisconsin sau statul Washington - vezi despre afirmarea proprietății comune a proprietății. (Veniturile sunt incluse în "proprietate"). Țineți minte, însă, că acest lucru vă poate supune unei datorii importante în cazul în care căsătoria dvs. se termină prin divorț.

• Un alt tip de soluție care este exploatat este mai aplicabil dar ar putea lucra pentru un mic procent din segmentul de la domiciliu. Consumatorii pot enumera acum toate împrumuturile de student pe care le au ca venituri. Dacă sunteți acasă cu copiii în timp ce urmați o diplomă, de exemplu, împrumuturile pe care le primiți pentru cursuri pot fi considerate ca venituri în scopul obținerii unei linii de credit separate.

În plus față de aceste tactici, un risc mai scăzut alternativa ar putea fi utilizarea pur și simplu a unui card de debit pentru achiziții în loc de un cont de credit tradițional. Deși nu este același lucru cu obținerea "creditului", acesta poate satisface nevoile multor consumatori, care au mai puține șanse de a cădea într-o datorie care ar putea să nu poată fi rambursată mai târziu. Orice conturi individuale de credit care ar fi putut fi deschise înainte de adoptarea Legii CARD trebuie păstrate cu grijă și nu închise în viitorul apropiat.

[InvestingAnswers Feature: 10 state cu cele mai multe datorii card de credit per persoană]

Raspunsul investitorilor: In timp ce petitiile au inceput in speranta revizuirii legii pentru a permite casnicilor sa raporteze venitul total al gospodariilor, nu este posibil ca lucrurile sa se schimbe in curand. Construirea unei valori personale nete prin intermediul unui venit pe o parte poate fi cel mai deștept mod de a stabili credite în numele dvs. și de a vă asigura creditele de securitate socială recomandate pentru acei ani de pensionare.