De ce 3 conturi de economii sunt mai bune decât 1
Cont de Economii sau Depozit Bancar?
Cuprins:
Unii dintre noi depozitează bani în timp ce plătesc o dobândă de 18% pe un sold de card de credit. Alții suflă printr-o restituire a impozitelor ca și cum ar fi fost bani liberi, când este de fapt o întoarcere a propriilor noastre dolari câștigați cu greu.
Acest quirk creier are un nume: contabilitate mentală. Trateazăm banii în mod diferit, în funcție de unde provine și de modul în care intenționăm să-l cheltuim, adesea în detrimentul nostru.
Cu toate acestea, putem folosi acest comportament ilogic pentru a ne ajuta să salvăm mai mult.
Un mare pot de economii poate inspira mai puțină diligență decât mai multe conturi cu scopuri specifice. În cazul conturilor multiple, economiile pentru obiectivele pe termen lung pot să crească, chiar dacă cele care au nevoie pe termen scurt sunt percepute periodic.
Conturile de economii multiple pot deveni scumpe la băncile tradiționale care au cerințe minime de sold și taxe de cont. Numeroase bănci online, totuși, permit clienților să înființeze gratuit zeci de conturi fără a avea solduri minime. Majoritatea oamenilor au nevoie de cel puțin trei transferuri regulate (de preferință automate) din conturile lor de verificare în fiecare:
- Un fond de urgență pentru pierderea locurilor de muncă și alte obstacole financiare majore
- Contul de "necesități" pentru a acoperi cheltuielile necesare care nu sunt lunare (cum ar fi impozitele pe proprietate sau primele anuale de asigurare) sau care sunt inevitabile, dar adesea imprevizibile (cum ar fi reparațiile auto sau deductibile medicale)
- Un cont "vrea" să plătească pentru lucrurile distractive, cum ar fi vacanțele, cheltuielile de vacanță sau o plată în avans pe o mașină nouă
Conturile de economii multiple sunt utile pentru bugetare, la fel ca sistemul de plicuri, unde oamenii împart numerar în plicuri pentru a acoperi cheltuieli precum chiria, mâncarea și divertismentul.
Conturile de economii, cum ar fi plicurile, vă spun dacă aveți suficient pentru a acoperi acel obiectiv specific, dar și pentru a vă permite să transferați bani atunci când este necesar, a declarat Rachel Schneider, vicepreședinte senior pentru Centrul nonprofit pentru servicii financiare inovatoare și co- autor al cărții "Zilele financiare: modul în care familiile americane se descurcă într-o lume a incertitudinii". "Știind că aveți acea supapă de evacuare vă permite să plasați mai mulți bani la o parte din aceste conturi", a spus Schneider. Există unele dovezi că setarea obiectivelor îi ajută pe oameni să salveze mai mult, ceea ce a dus la aplicații precum Tipul tău, BoostUp și Qapital. Qapital, de exemplu, permite oamenilor să stabilească obiective și apoi să creeze reguli pentru finanțarea lor, cum ar fi rotunjirea fiecărei achiziții la cel mai apropiat dolar și măturând schimbarea către obiectiv sau transferarea unei anumite sume în economii dacă cumpără ceva la Starbucks au lovit 10.000 de pași pe tracker-ul de fitness FitBit. "Stabilirea obiectivelor îi ajută pe utilizatorii noștri să rămână concentrați și motivați. De aceea, îi încurajăm pe utilizatori să nu eticheteze "vacanța" obiectivului, ci să numească locul pe care doresc să-l facă, să atașeze o fotografie și să o împărtășească cu un prieten ", spune fondatorul și CEO-ul Qapital George Friedman. "Aspirațiile lor devin mai acționabile atunci când sunt vizualizate și spuse cu voce tare". " MAI MULT:Aplicații de economisire ușoară Noțiuni de bază mai specifice, de asemenea, vă poate ajuta să urmăriți mai multe goluri, fără să întrebați dacă veți avea suficienți bani pentru a acoperi impozitele dvs. de proprietate în șase luni, dacă aveți nevoie să plătiți pentru o reparație auto acum. Eu de obicei am undeva între 10 și 12 conturi de economii etichetate pentru diferite obiective. Pentru a acoperi o primă de asigurare anuală de 1.705 dolari, de exemplu, am stabilit un transfer automat, astfel încât 143 dolari pe lună să treacă de la contul de verificare al băncii noastre de cărămidă la contul de asigurare de viață de la banca online. Reparațiile și întreținerea pentru RV în vârstă sunt mai puțin previzibile, dar am înregistrat o medie de aproximativ 2.400 de dolari pe an, așa că am pus 200 de dolari pe lună în fondul respectiv. Unele bănci și uniunile de credit permit mai multe conturi de economii, dar de obicei va trebui să vă păstrați soldul peste anumite limite pentru a evita plățile. Numeroase bănci online, prin contrast, vă permit să configurați zeci de conturi fără taxă și, de obicei, să oferiți rate de dobândă mai ridicate la pornire. Capital One 360 și Barclays Online, de exemplu, permit utilizatorilor să creeze până la 25 de conturi de economii (numite subaccounts) cu porecle indicând scopurile, în timp ce Ally și Discover nu limitează numărul. " MAI MULT: Cele mai bune conturi de economii online cu randament ridicat Capital One a refuzat să spună câte clienți profită de această funcție, însă Ally spune că 11,7% din clienții săi de economii au avut conturi de economii de la 31 martie, în medie cu 2,9 conturi fiecare. Unele dintre cele mai comune etichete includ "Urgență", "Zi ploioasă", "Vacanță", "Călătorie", "Mașină", "Casa", "Crăciun" și "Nunta". Este posibil ca conturile multiple să nu fie necesare dacă sunteți un tip logic care nu are nevoie de stimulente pentru a salva sau este foarte bun la urmărirea obiectivelor pe o foaie de calcul. Ceilalți dintre noi, deseori, găsim că economisirea are sens atunci când știm ce bani merge acolo. Liz Weston este un planificator financiar și un cronicar certificat la Investmentmatome, un site de finanțe personale și autor al "Scorului dvs. de credit". Email: [email protected]. Twitter: @lizweston. Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost inițial publicat de The Associated Press. Băncile și aplicațiile care o fac mai ușoară
