De ce aveți nevoie de asigurare de viață, chiar dacă credeți că nu vă puteți permite

Mai mult de patru persoane din 10 ar simți un impact financiar în termen de șase luni dacă salariul primar al gospodăriei a murit, conform Studiului Barometrului de Asigurări din 2015, realizat de organizațiile Nonprofit Life Happens și grupul industrial LIMRA. Dintre aceștia, 29% au spus că vor fi în "probleme financiare" la doar o lună după o astfel de pierdere. În special când sunteți mai tânăr, asigurarea de viață poate servi drept o plasă de siguranță relativ ieftină. De fapt, vă poate costa mai puțin de 50 de cenți pe zi.

E deștept să acționezi acum

Cumpărările pentru cotații de asigurare de viață pe termen lung, atunci când sunteți tineri și sănătoși, vă permit să blocați o rată scăzută de zeci de ani - de obicei până la 30 de ani. Asigurarea de viață pe termen poate fi foarte ieftină pentru persoanele în anii 20 și 30 de ani, dar cu cât aștepți mai mult, cu atât acoperirea va costa mai mult.

Asta este, dacă puteți obține chiar. Ryan Andrew, care deține o agenție de asigurări din Richmond, Virginia, a sugerat că un prieten își cumpără o acoperire la vârsta de 30 de ani. Prietenul său "nu a crezut în asigurarea de viață" până când sa căsătorit și soția sa a rămas însărcinată. La aplicare, omul a descoperit că a dezvoltat o afecțiune medicală în cei cinci ani de când a vizitat ultimul medic. Acum, la 37 de ani, este neasigurabil.

Andrew spune că cumpărarea de acoperire în timp ce tinerii înseamnă "asigurarea asigurării dvs." Dacă o boală sau un accident s-ar întâmpla mai târziu, ați avea asigurare până la sfârșitul mandatului. (Politica pe termen de 20 de ani este cea mai populară în agenția lui Andrew.)

Dar, în general, tinerii nu consideră prioritatea asigurarea de viață. Potrivit Studiului Barometrului de Asigurări, 60% din mileniile (persoanele cu vârsta cuprinsă între 18 și 34 de ani în 2015) consideră că plata pentru serviciile de internet, prin cablu sau telefon celular este mai importantă decât cumpărarea de asigurări de viață, iar 29%.

E probabil mai ieftin decât crezi

Dacă sunteți o mileniu, este de înțeles dacă vă faceți griji cu privire la costul asigurărilor de viață, în special dacă aveți împrumuturi pentru studenți sau alte datorii pe care să le gândiți. Dar șansele sunt, asigurarea de viață este mai puțin costisitoare decât credeți. Opt din 10 respondenți din Studiul privind barometrul asigurărilor au supraestimat prețul asigurării de viață pe termen.

Uneori, acele presupuneri erau cu totul incorecte; de exemplu, un sfert dintre respondenți au presupus că o politică de 20 de ani, de 250 000 de dolari ar costa cel puțin 1.000 de dolari pe an. De fapt, un nefumător de sex masculin în vârstă de 30 de ani poate cumpăra această politică pentru doar 157 dolari pe an, potrivit cercetării lui Investmentmatome. Un nefumător de sex feminin de 30 de ani poate plăti doar 139 de dolari pe an.

[Cotații de asigurare de viață sunt disponibile prin intermediul Instrumentului de comparare a asigurărilor de viață al site-ului nostru.]

Cumpărați "când coasta este clară"

Agenții spun câțiva alți factori îi pot menține pe tineri în căutarea unei asigurări de viață:

• Confuzie. Aproximativ 19 milioane de "clienți rămași" sunt interesați de asigurarea de viață, dar sunt uimiți sau frustrați de acest proces, potrivit unui studiu LIMRA din 2014.
• Ei o au deja la locul lor de muncă. Cu toate acestea, acestea sunt, în general, politici low-dollar-amount, de obicei nu mai mult de două ori salariul dvs. anual - iar acoperirea dispare dacă schimbați locurile de muncă sau sunteți concediați.
• Factorul de invincibilitate: De asemenea, cunoscut sub numele de "Sunt tânăr și sănătos și totul merge bine". Dar acesta este aspectul asigurărilor de viață, spune Patrick Kohler, consilier financiar la Northwestern Mutual. "Când vei fi mai sănătos decât ești astăzi și când vei fi mai tânăr decât tu astăzi? Asigurările de viață, dacă sunt cumpărate în mod corespunzător, sunt cumpărate atunci când coasta este clară ", spune el.

Deși costurile pentru locuințe, rambursarea împrumutului studenților și planificarea de pensionare suferă adânc în salariile de plată, costurile de asigurare de viață costă doar câțiva dolari pe săptămână, iar Kohler observă că, în general, oamenii au "discreție asupra unei anumite valori a bugetului".

Scenariul cel mai bun: Nu veți avea nevoie să utilizați termenul de asigurare de viață. Scenariul cel mai rău: Veți face. Unul dintre clienții lui Kohler a fost o femeie sănătoasă de 41 de ani, cu trei copii sub vârsta de 13 ani. La două zile după intervenția chirurgicală la genunchi, ea a murit din cauza emboliei pulmonare. De vreme ce avea o poliță de asigurare de viață, soțul ei și-a putut permite să rămână în zona casei Milwaukee și ar fi avut destui bani pentru a le pune pe toți trei copii prin colegiu.

Linia de jos

Este natura umană să vrea să creadă fericit după aceea, dar este mai realist să presupunem altceva. Aplicarea pentru asigurarea de viață pe termen lung în timp ce sunteți tânără nu va costa prea mult - la doar 38 până la 43 de centi pe zi - și va oferi o plasă de siguranță pentru cei dragi dacă se întâmplă ceva de neconceput.

Pentru a găsi suma potrivită de acoperire și a compara prețurile, utilizați instrumentul de comparare a asigurărilor de viață al site-ului nostru.

Donna Freedman este un scriitor care contribuie la Investmentmatome, un site web de finanțe personale.

Imagine prin iStock.