10 zone de metrou din S.U.A., care împrumută inteligente - și 10 care nu sunt
Spider-Man 2 - Stopping the Train Scene (7/10) | Movieclips
Cuprins:
- Despre acest studiu
- Descoperiri cheie
- Cele 10 zone metropolitane din S.U.A., care împrumută cele mai inteligente
- Cele 10 zone metropolitane americane care împrumută cele mai puțin inteligente
- Cum să vă gestionați datoria
- Metodologie
Datoriile consumatorilor au devenit sinonime cu modul de viață al americanilor. De la New York la Los Angeles și în fiecare oraș între ele, ne-am obișnuit să trăim în roșu. De fapt, potrivit unei analize Investmentmatome, gospodăria medie datoriilor din S.U.A. a transportat în aprilie 2014 un credit de 15.191 dolari SUA datorită cărților de credit. Acesta este un bilant semnificativ și costisitor care se revine în fiecare lună.
Dar este important să vă amintiți că datoria nu este rea. Utilizăm creditul pentru a finanța achiziții importante cum ar fi mașini, case și studii de colegiu. De unde știi cât de mult este prea mult când e vorba de datorie? Doi indicatori importanți sunt nivelurile datoriei și scorurile de credit, astfel încât Investmentmatome ia în considerare acești factori și a creat Scorul inteligent de împrumut. Studiul analizează 136 de zone metropolitane din S.U.A. și, comparând VantageScores cu nivelurile datoriei ca procent din venitul gospodăriilor, avem un simț al modului în care rezidenții gestionează datoriile.
Interesat de viitoarele studii Investmentmatome? Faceți clic aici pentru a avea actualizări trimise direct în căsuța dvs. poștală.
Despre acest studiu
Pentru a crea un scor inteligent de împrumut în zona metroului, Investmentmatome a răspuns la următoarele întrebări:
1. Cât de mult sunt rezidenții împrumutați în raport cu veniturile lor? O modalitate de a afla dacă rezidenții sunt împrumutați inteligent este de a pune nivelul mediu al datoriilor în context. Am împărțit fiecare sumă medie a datoriei de consum a zonei metroului în venitul mediu al gospodăriei pentru a obține un sentiment mai bun al locurilor care transportă încărcături cu adevărat grele. Un raport ridicat al datoriilor medii cu venitul mediu al gospodăriei indică pericolul la orizont. Nerd notă: Aceste procente ar trebui să fie nu să fie interpretat ca raportul datoriei / venitului din zona metroului. De asemenea, rețineți că nivelul datoriei medii analizate de Investmentmatome nu nu includ datorii ipotecare, dar do includ datorii pe carduri de credit, împrumuturi auto și împrumuturi personale.
2. Cum își gestionează rezidenții plățile datorate?Scorurile de credit sunt un indicator al gradului în care oamenii își gestionează datoria. Am folosit VantageScore, principalul concurent al scorului de credit FICO. Ca și în cazul modelului FICO, VantageScores se situează între 300-850, cu numărul mai mare, cu atât este mai bine scorul.
Descoperiri cheie
- Împrumuturile inteligente nu se referă doar la suma împrumutată. Datoria medie de consum a celor 10 metrouri care împrumută cei mai inteligenți este de 25.480 $, în timp ce media pentru cele 10 zone care nu împrumută inteligente este de 26.520 $ - o diferență de numai 1.040 $.
- Dar împrumutul inteligent nu este, de asemenea, determinat exclusiv de venituri. De exemplu, Washington, DC, zona metroului cu cel mai mare venit mediu pe gospodărie în 2012 a avut cel de-al șaptelea cel mai mare scor inteligent de împrumut. În al șaselea loc a fost zona de metrou Iowa Cedar Rapids, care a ocupat locul 24 în venitul mediu al gospodăriei, dar a avut o medie de 23 de puncte VantageScore mai mare decât cea a capitalei națiunii. Acest lucru conduce acasă punctul în care oamenii de la toate nivelurile de venituri pot împrumuta inteligente în cazul în care își gestionează plățile în mod eficient.
- VantageScore la nivel național în 2013 a fost de 681, potrivit Experian. Nouă din cele 10 zone de metrou care împrumută cei mai deștepți au depășit această valoare de referință, dar niciuna dintre zonele de metrou care împrumută cei mai puțin inteligenți nu a primit acest scor mediu.
- Metrourile care împrumută cele mai inteligente sunt răspândite în întreaga țară. Patru din cele 10 metrouri cu cele mai ridicate scoruri de împrumut inteligente sunt situate în Midwest.
- Toate cele 10 zone de metrou care împrumută cele mai puțin inteligente sunt în sud. Zonele metropolitane din Georgia și Louisiana au dominat lista.
Cele 10 zone metropolitane din S.U.A., care împrumută cele mai inteligente
| Zona metroului | Stat | Average VantageScore | Datoria medie a consumatorilor (excluzând ipotecile) | Venitul mediu al gospodăriei | Datoria medie ca% din venitul mediu | Scor inteligent de împrumut | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Minneapolis-St. Paul-Bloomington | MN-WI | 702 | $25,626 | $66,282 | 38.7% | 91.3 |
| 2 | Boston-Cambridge-Quincy | MA-NH | 694 | $25,413 | $71,738 | 35.4% | 89.7 |
| 3 | San Francisco-Oakland-Fremont | CA | 689 | $25,828 | $74,922 | 34.5% | 87.5 |
| 4 | Honolulu | BUNĂ | 687 | $25,812 | $71,404 | 36.1% | 84.2 |
| 5 | Madison | WI | 694 | $24,610 | $58,894 | 41.8% | 82.2 |
| 6 | Cedar Rapids | in absenta | 697 | $25,317 | $57,222 | 44.2% | 81.3 |
| 7 | Washington, D.C.; - Arlington-Alexandria | VA-MD-WV | 674 | $27,668 | $88,233 | 31.4% | 81.1 |
| 8 | Burlington-South Burlington | VT | 691 | $25,688 | $60,889 | 42.2% | 79.7 |
| 9 | Hartford-West Hartford-East Hartford | CT | 683 | $25,218 | $66,732 | 37.8% | 79.5 |
| 10 | Golf verde | WI | 697 | $23,621 | $50,777 | 46.5% | 78.5 |
Cele 10 zone metropolitane americane care împrumută cele mai puțin inteligente
| Zona metroului | Stat | Average VantageScore | Datoria medie a consumatorilor (excluzând ipotecile) | Venitul mediu al gospodăriei | Datoria medie ca% din venitul mediu | Scor inteligent de împrumut | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Monroe | LA | 639 | $25,509 | $34,809 | 73.3% | 7.4 |
| 2 | Jackson | DOMNIȘOARĂ | 629 | $27,795 | $42,604 | 65.2% | 10.3 |
| 3 | Columbus | GALĂ | 639 | $28,890 | $42,972 | 67.2% | 14.7 |
| 4 | Waco | TX | 645 | $28,219 | $40,658 | 69.4% | 16.1 |
| 5 | Florenţa | SC | 633 | $23,744 | $38,163 | 62.2% | 16.6 |
| 6 | Macon | GA | 640 | $25,815 | $39,525 | 65.3% | 17.6 |
| 7 | Fort Smith | AR-OK | 654 | $26,296 | $36,061 | 72.9% | 18.0 |
| 8 | Greenville | NC | 654 | $26,578 | $27,759 | 70.4% | 21.0 |
| 9 | Județul Augusta-Richmond | GA-SC | 635 | $26,403 | $44,761 | 59.0% | 21.8 |
| 10 | Shreveport-Bossier City | LA | 635 | $25,947 | $44,118 | 58.8% | 22.0 |
Cum să vă gestionați datoria
Indiferent unde locuiți, lupta cu datoriile consumatorilor nu trebuie să fie realitatea voastră. Utilizați sfaturile de mai jos ca primii pași spre un viitor financiar mai bun. Asigurați-vă că ați aruncat o privire la link-urile de resurse și instrumente pentru a vă începe.
- Împrumuturile prea mari în raport cu venitul gospodăriei pot pune mari presiuni asupra finanțelor familiei. Plata soldurilor cărților de credit va merge mult spre ridicarea sarcinii.
- Dacă creditul dvs. este bun, vă recomandăm să transferați soldul cu dobândă mare la un card de 0%. Acest lucru vă poate ajuta să economisiți mulți bani în interes, atâta timp cât plătiți taxele înainte ca promoția 0% să se încheie.
- Consolidarea datoriilor cu dobândă ridicată cu un împrumut personal este un alt mod de a economisi bani pe dobânzi și de a simplifica procesul de rambursare a datoriilor.
- Dacă situația dvs. financiară se simte copleșitoare, discuția cu un consilier de credit de renume vă poate ajuta. Vizitați Fundația Națională pentru Consiliere în domeniul Credite pentru a găsi un consilier de credit în zona dvs.
- Îmbunătățirea scorul dvs. de credit este un pas bun spre obținerea ratelor cele mai favorabile la împrumuturi. Plata facturilor la timp și reducerea datoriilor cu carduri de credit sunt cele două cele mai importante acțiuni pe care consumatorii le pot lua pentru a-și ridica scorurile.
Metodologie
Pentru a crea Scorul nostru inteligent de împrumut, am început prin împărțirea datoriei medii a fiecărei zone de metrou în venitul mediu al gospodăriei. Acest lucru a creat un procent care arată cât de mult fiecare oraș împrumută (în medie) datoria consumatorilor în raport cu venitul median al gospodăriei și a reprezentat 50% din Scorul inteligent de împrumut.
Celelalte 50% s-au bazat pe VantageScores, care au fost incluse în Scorul inteligent de împrumut, deoarece comportamentele cheie care influențează aceste scoruri sunt istoriile consumatorilor cu efectuarea plăților facturilor la timp și păstrarea soldurilor cu cărți de credit scăzute. Un nivel înalt al VantageScore indică faptul că consumatorii din zona respectivă împrumută și gestionează datoriile în mod judicios.
Numărul mediu al datoriilor consumatorilor și VantageScores provin de la Experian (actual în februarie 2014), în timp ce veniturile medii ale gospodăriilor provin din recensământul american american Census 2012 Survey Community Year 1, raport S1901. În unele cazuri, nume diferite. Pentru consistență, Investmentmatome a folosit numele zonelor de metrou așa cum apar în recensământ.
Setul de date original a inclus 143 de zone de metrou, însă șapte au fost excluse din cauza datelor incomplete pentru toate variabilele.
Minneapolis, Minnesota, orizont prin Shutterstock
