De ce cardurile de credit ar trebui să obțină o altă șansă după ce plătiți datoria

În timp ce plătea datorii de card de credit în valoare de 1.700 de dolari în 2014, Jamie Griffin și-a tăiat cartea. Pentru a rezolva restul de 90.000 de dolari din împrumuturile de student pe care el și soția lui le-au purtat, a citit sfaturile experților financiari personali și a apelat la bani și la o foaie de calcul la buget. Acum că cea mai mare parte a datoriei lor este plătită, el dă cărților de credit o a doua șansă prudentă.

Griffin a venit să vadă cardurile de credit ca o modalitate prin care el și soția sa, Jenna, care sunt și profesori, pot suporta eventual costurile călătoriei. În loc să se aplice imediat pentru un card de credit de călătorie, deși, de 31 de ani, din Duluth, Minnesota, permiteți soției sale să plătească o cartelă de credit pe termen lung, deoarece au trecut de la utilizarea banilor la credit pentru majoritatea achizițiilor.

"Ne-am dorit să ne practicăm pentru a ne asigura că am putea să o facem mai degrabă decât să ne întoarcem la vechile noastre obiceiuri de cheltuire pentru a schimba un card deoarece am putea", spune Jamie Griffin. "Nu a trebuit să plătim niciun interes. Nu am avut plăți întârziate."

Dacă, de asemenea, ați dezvoltat noi obiceiuri de cheltuieli - și, eventual, scoruri de credit mai mari - de la plata datoriei, s-ar putea să fiți potrivită pentru a recompensa cardurile de credit care câștigă bani înapoi pentru fondul de urgență sau mile pentru o vacanță. Iată factorii care trebuie luați în considerare.

Recompensele pot ajuta la cheltuieli

Recompensele cardurilor de credit necesită, în general, un scor de credit de 690 sau mai mare. Ei pot câștiga bani înapoi, puncte sau mile aeriene în anumite categorii sau în cheltuielile zilnice. Ratele de recompense variază de la un card, iar altele oferă și bonusuri de înscriere cu rate de introducere 0% pentru noii posesori de carduri.

În funcție de card, recompensele pot fi răscumpărate pentru lucruri cum ar fi numerar, credit, călătorie, carduri cadou sau mărfuri - toate acestea pot ajuta la cheltuielile gospodăriilor, atâta timp cât plătiți integral facturile de carduri de credit în fiecare lună pentru a evita plata dobânzilor.

De la începutul anului 2017, Griffins-ul a adunat 38.000 de puncte - peste 300 de dolari înapoi înapoi. Ei au răscumpărat 20.000 de puncte (aproximativ 200 de dolari) în contul lor bancar la începutul acestei veri.

Creditul dvs. poate depinde de acesta

Plata datoriilor este un obiectiv demn. Dar dacă încetați mai târziu să utilizați un card de credit, acesta vă poate afecta scorurile de credit. Acest lucru se datorează faptului că utilizarea creditului și lungimea istoricului creditelor sunt factori cheie în calcularea scorurilor respective, potrivit FICO.

Spuneți că ați închis o cartelă de credit de înaltă limită mai veche după ce ați plătit-o - sau că utilizați cardul atât de rar, încât emitentul să încheie închiderea contului pentru dvs. Închiderea contului nu va reduce doar suma dvs. de credit total disponibilă; de asemenea, veți pierde istoricul contului cardului.

Un alt factor în scorurile dvs. de credit este mixul de credite - combinarea diferitelor tipuri de conturi de credit. Un mix de credit sănătos ar putea include, de exemplu, împrumuturi ipotecare sau auto, precum și carduri de credit.

"Dacă aveți o combinație sănătoasă de credite și le folosiți cu înțelepciune și aveți o istorie bună, acest lucru ar trebui să se reflecte în scorul dvs. de credit", spune Jeffrey Arevalo, expert financiar de wellness la GreenPath, o agenție de consiliere pentru credite.

Desigur, fără mormane de bani la îndemână, veți avea nevoie de un credit bun dacă doriți să vă calificați pentru un împrumut la domiciliu sau la mașină la cele mai mici rate ale dobânzii. Menținerea activă a cardului de credit și utilizarea responsabilă a acestuia este o modalitate ușoară de a menține un credit bun.

Dar, dacă tentatia de depășire este prea mare, închiderea unui cont de card de credit poate fi calea de urmat, spune Arevalo.

Cardurile de credit vă pot ajuta să planificați

Înainte de a-și muta majoritatea cheltuielilor în credit, Jenna Griffin a cerut emitentului să obțină beneficii pentru clienții vechi. Cuplul a asigurat o plasă de siguranță de șase luni, cu o rată a dobânzii de 0% pe care nu trebuia să o utilizeze.

Recent, cuplul a fost aprobat pentru un card de credit care câștigă mile pentru a-i ajuta să economisească bani pe cheltuielile de călătorie. Jamie Griffin continuă să urmărească toate cheltuielile pe foaia de calcul.

Dacă sunteți gata să oferiți oa doua șansă cardurilor de credit, iată cum să utilizați un card de credit pentru recompense și să mențineți un credit bun:

• Plăti factura în întregime și la timp în fiecare lună.
• Nu vă răsfățați de bugetul dvs. doar pentru a obține recompense de pe cardul de credit.
• Păstrați taxe sub 30% din creditul disponibil.
• Utilizați cardul dvs. de credit ca instrument de buget pentru a urmări cheltuielile dvs. și pentru a vă examina achizițiile.
• Păstrați-vă conturile fără taxă anuală deschise și active pentru a evita deteriorarea scorului dvs. de credit.

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost inițial publicat de The Associated Press.