Înțelegerea ratelor de schimb valutar de pe extrasul cardului dvs. de credit

De cele mai multe ori, afirmația cărții dvs. de credit este destul de ușor de înțeles. Dar când faci achiziții internaționale, poate arăta mai complicat decât un joc de șah.

Spuneți că ați folosit o carte de credit Visa în străinătate. În declarația dvs., aceste tranzacții vor fi convertite din moneda țării în care au fost făcute în dolari, folosind ratele stabilite de Visa. Aceste rate apar în declarația dvs. V-ați aștepta ca acestea să corespundă cu tarifele pe care Visa le publică online - dar ar putea fi oprite.

Ați obținut o cotă de conversie echitabilă pe cartea dvs. de credit?

Investmentmatome a comparat mai mult de 15.000 de rate de conversie valutare pentru a vedea dacă Visa sau MasterCard ar fi mai bine să o utilizați în străinătate.

Consultați studiul nostru privind conversia monedei

Nu pentru că Visa, sau orice altă rețea de carduri sau emitent, încearcă să tragă lâna peste ochi. De obicei are de a face cu doi factori:

• Modul în care cursurile de schimb sunt rotunjite.
• Când tranzacțiile dvs. s-au stabilit.

Iată cum acești factori vă pot afecta rata de conversie a valutei, numită și un curs de schimb și cum ar putea arăta în extrasul cardului dvs. de credit.

Cum sunt rotunjite cursurile de schimb

În lumea cursurilor de schimb, zecimalele abundă. Modul în care emitentul dvs. rundă aceste numere poate schimba rata de schimb pozitiv sau negativ - dar de obicei nu cu mult. Iată ce ați putea observa:

• Ratele declarației au mai multe zecimale sau mai puține zecimale decât ratele online. Atât MasterCard, cât și Visa sunt rotunjite la șase zecimale pe calculatoarele lor de curs valutar online, însă emitenții cărților de credit individuale se pot răsfoi diferit în declarația dvs.
• Emitentul dvs. a ajustat cursul de schimb după rotunjire. După ce ați utilizat cursul de schimb publicat în rețeaua de carduri pentru a vă converti achiziția internațională în dolari, emitentul dvs. trebuie să rotunjeze rezultatul la cel mai apropiat penny. Dacă apoi calculează rata pe care o afișează în declarația dvs. bazată pe costul din S.U.A., rata respectivă va fi puțin diferită de rata on-line. De aceea s-ar putea să vedeți valori de schimb diferite pentru tranzacțiile efectuate în aceeași zi, în aceeași monedă.

De exemplu, luați aceste achiziții Visa efectuate în coroana islandeză. Toate aceste tranzacții au avut loc în aceeași zi, deci credeți că Visa ar fi folosit aceleași rate de schimb. Dar din cauza rotunjirii, există diferențe ușoare începând cu a șasea și a șaptea zecimală.

La data de 19 iunie 2016, când au fost făcute aceste achiziții, 1 coroană a fost egală cu 0,008089 USD, în conformitate cu instrumentul cursului valutar al Visa. Iată cum ar putea fi acest număr să devină 0,008094240, după cum se arată pentru prima tranzacție:

1. Emitentul rotunjește 0.008089 cu o zecimală mai mică sau 0.00809, atunci când face calculele.
2. Emitentul multiplică 955 de coroane - prețul inițial - cu rata de rețea de 0,00809 pentru a găsi prețul din S.U.A. Rezultatul ajunge la 7,73 USD.
3. Emitentul împarte prețul S.U.A. - 7,73 USD - cu 955 de coroane și utilizează rezultatul pentru a determina cursul de schimb efectiv: 0,008094240.

Ca urmare, rata de pe declarație este un pic mai mic decât cel publicat pentru acea zi. Dar nu pentru că există un marcaj încorporat în rată, o practică interzisă în baza unei hotărâri judecătorești din 2006. Mai degrabă, este rezultatul rotunjirii.

" MAI MULT: În cazul în care pentru a schimba moneda fără a plăti taxe uriașe

Când tranzacția se rezolvă

S-ar putea să presupuiți că emitentul dvs. va utiliza ratele publicate în ziua efectuării achiziției. Dar uneori e mai complicat.

• Visa emitenții aplică în general rata dobândită în momentul în care comerciantul prezintă plata pentru procesare, conform unei declarații din partea rețelei. Aceasta este de obicei ziua în care faceți achiziția. Cu toate acestea, s-ar putea să nu fie dacă comerciantul dvs. nu trimite tranzacții la banca sa în acea zi.
• MasterCard purtatorul de cuvant al Beth Kitchener spune, "Ea este cea mai mare parte de la emitent. Cu toate acestea, este benefic pentru emitenți să proceseze rapid plățile, astfel încât, în mod obișnuit, vor lucra la timp cu comercianții și băncile comercianților. "Data la care tranzacția se stabilește depinde și de cât timp banca comerciantului deține o tranzacție autorizată, adaugă ea.

Este posibil ca declarația dvs. să nu includă întotdeauna data la care a fost aplicat cursul de schimb. Uneori se va afișa numai ziua în care emitentul dvs. finanțează achiziția prin intermediul rețelei de carduri, completând astfel tranzacția. Aceasta ar putea fi două zile lucrătoare după ce comerciantul a procesat achiziția dvs. sau mai mult, mai ales dacă ați făcut achiziția în apropierea unui weekend sau a unei sărbători.

Când aveți dubii, adresați-vă emitentului

Dacă există o discrepanță majoră între cursul de schimb al declarației dvs. și rata de conectare a rețelei dvs., nu este nevoie să vă petreceți orele cu calculatorul în încercarea de ao înțelege. Trebuie doar să contactați emitentul și să întrebați.

Dacă se dovedește că emitentul dvs. a făcut într-adevăr o eroare, contestați-l. Dacă acest lucru nu este de succes, depuneți o plângere la Biroul de protecție financiară a consumatorilor. Chiar dacă a fost vorba de emigrantul tău, ești de datoria ta să-ți recuperezi costurile.

Claire Tsosie este scriitoare de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. E-mail: [email protected] . Stare de nervozitate: @ ideclaire7 .