5 Motive pentru care nu vă puteți califica pentru un împrumut SBA ... și ce să faceți despre el

Împrumuturile care sunt susținute de Administrația SUA pentru Small Business (SBA) sunt atractive pentru proprietarii de afaceri deoarece oferă o gamă de dimensiuni de împrumut, termenele de rambursare și, cel mai important, ratele scăzute ale dobânzilor. În timp ce unii creditori de afaceri alternativi plătesc până la 80% din APR, puteți obține un împrumut bancar garantat de SBA pentru aproximativ 7% din APR, în funcție de suma pe care o căutați să o împrumutați și de cât timp. Small Business Loan Finder

Deci, ce nu-ți place să împrumuturile SBA? Din păcate, poate fi dificil să te aprobi. Multe întreprinderi care doresc împrumuturi pentru SBA sunt refuzate de bănci pentru un motiv sau altul. Iată cele cinci motive principale pe care solicitanții de împrumut SBA le resping și o privire la alternativele dvs.

A se vedea și: Ghidul complet pentru împrumuturile SBA

Problemă: Sunteți o soluție de pornire

Soluție: Împrumut de la alți creditorii că împrumutul pentru startups

Majoritatea băncilor nu vor emite împrumuturi SBA companiilor startup. Ei au nevoie de un cuplu de ani în afaceri sau, atunci când împrumuta întreprinderile noi, se așteaptă în general ca proprietarii de afaceri să aibă experiență în industrie.

Ca startup, poate fi dificil să strângi capital. Deși știrile o fac să pară că orice startup are milioane de dolari de finanțare de către capitaliștii de risc, majoritatea întreprinderilor mici sunt întreprinderi locale mici. Dacă te încadrezi în acea categorie, probabil că vei fi respins pentru un împrumut SBA, dar ai opțiuni.

Poți împrumuta de la o organizație nonprofit, cum ar fi Accion, un furnizor popular de credite la nivel național care se specializează în împrumuturi pentru afaceri noi. Cu toate acestea, nu veți putea să împrumutați prea mulți bani din astfel de surse - Accion acordă o sumă maximă de 30.000 de dolari pentru startup.

Alternativ, puteți împrumuta pe baza fluxului de numerar. De exemplu, dacă aveți o mulțime de vânzări online și aveți doar trei luni de istorie a vânzărilor, puteți împrumuta din PayPal Working Capital. Dacă aveți o mulțime de vânzări de cărți de credit sau de debit, ați putea obține un avans în numerar de la un furnizor precum CAN Capital.

A se vedea și: 3 obstacole în obținerea unui împrumut bancar și cum să-i depășească

Problema: Scor de credit

Soluție: Căutați un creditor care nu verifică creditul sau solicită doar un credit decent

Pentru a vă califica pentru un împrumut SBA, trebuie să aveți un scor puternic de creditare - cel puțin 600 pentru majoritatea băncilor. Dacă ești foarte scurt sau prea scurt, e ok. Probabil că veți fi respins pentru un împrumut SBA, dar ați putea avea mai mult noroc cu creditorii că aceștia sunt mai puțin atenți la scorul de credit și au un proces de evaluare mai cuprinzător. De exemplu, puteți încerca un împrumut de afaceri pe termen scurt, cum ar fi OnDeck sau Kabbage. Ei aprobă împrumutații cu scorul de credit de 550 sau mai puțin.

Apoi, există împrumuturi care nu verifică scorul de credit la toate - Fondurile, Behalf și Capitalul de lucru PayPal sunt exemple. Aceste companii subliniază și alte criterii:

De exemplu, Fundbox împrumută bani pe baza facturilor neplătite și va analiza cât de probabil este că cineva care vă datorează bani vă va plăti efectiv. În plus, achiziționează finanțare și exploatează internetul pentru mass-media socială și alte date despre afacerea dvs. pentru a vă evalua bonitatea. PayPal, menționat mai sus, analizează istoricul și volumul de vânzări PayPal, pentru a decide dacă să vă împrumute bani.

A se vedea și: Cum pot obține un împrumut de afaceri dacă creditul meu este îngrozitor?

Problemă: Nu este suficientă garanție

Soluție: Deplasați-vă cu un creditor care nu necesită garanții

De la încetinirea creșterii economice, băncile sunt în mod special amețite de risc și doresc să se protejeze în cazul în care un proprietar al unei întreprinderi nu poate plăti un împrumut. Chiar dacă SBA susține până la 75% din împrumut, banca este încă în cârlig pentru celelalte 25%.

În plus, garanția pe care o furnizați este împărțită între SBA și bancă. Deci, dacă nu puteți garanta o mare parte din suma împrumutului, există o șansă bună ca cererea dvs. să fie respinsă.

Există vesti bune și vesti proaste ca răspuns la această problemă. Vestea bună este că majoritatea creditorilor pe termen scurt, cum ar fi OnDeck și Kabbage, nu necesită o anumită sumă de garanție pentru un împrumut. Este ok dacă nu aveți echipamente costisitoare sau imobiliare care să garanteze împrumutul.

Vestea proastă este că ei vor pune un miză asupra activelor dvs. generale de afaceri, indiferent dacă activele dvs. ajung până la valoarea împrumutului sau nu. Acest lucru înseamnă că pot vinde activele dvs. de afaceri dacă nu veți plăti împrumutul.

Unii creditori care împrumută sume mai mici de bani nu necesită garanții sau garanții. Ei de obicei își bazează deciziile de creditare pe fluxul de numerar al afacerii dvs. și nu vă interesează prea mult despre activele pe care le dețineți. Printre exemple se numără Accion, PayPal Capital de lucru, Fundbox și Behalf.

A se vedea și: Bazele micilor afaceri pentru împrumuturi Webinar

Problemă: Nu vreți să garantați personal împrumutul

Soluție: nu necesită garanții personale

Când garanți personal un împrumut, sunteți personal responsabil pentru plata împrumutului înapoi, chiar dacă afacerea nu se descurcă bine sau se închide. Dacă nu plătiți împrumutul, o garanție personală îi permite creditorului să vă vândă activele personale (de exemplu, casa și mașina) pentru a satisface împrumutul.

Băncile vor necesita garanții personale pentru împrumuturile SBA, dar chiar debitorii sinceri pot să nu vrea să aibă o garanție personală atârnată peste cap. Nu doriți să vă garantați personal un împrumut SBA, atunci nu vă veți califica.

Creditorii alternativi, cum ar fi PayPal Working Capital, Fundbox și Behalf, nu necesită o garanție personală. În plus, deși majoritatea creditorilor de afaceri pe termen scurt necesită o garanție personală, Kabbage nu face acest lucru.

Dacă alegeți un creditor care nu necesită o garanție personală, totuși, va trebui să faceți niște sacrificii. Printre acestea se numără dimensiunea și costul. Dacă nu sunteți dispus sau nu puteți garanta personal un împrumut, nu puteți împrumuta o mulțime de bani și ar trebui să fiți pregătit să plătiți un APR mai mare.

Problemă: Sunteți într-o industrie excluse

Soluție: Alegeți un creditor care nu are excluderi industriale stricte

S-ar putea să arătați ca fotografia perfectă a imaginii: scor de credit ridicat, mai mulți ani în afaceri și suficientă garanție. Chiar dacă aveți toate acestea, veți fi în continuare respins dacă vă aflați într-o industrie care nu este eligibilă pentru împrumuturi SBA. Tipurile de afaceri excluse includ companiile de asigurări de viață, organizațiile de lobby, anumite tipuri de francize, anumite tipuri de afaceri de sănătate etc.

Dacă sunteți într-o istorie exclusă, există creditori care sunt foarte liberali în tipurile de afaceri pe care le împrumuta. De exemplu, Fundbox va împrumuta orice afacere legală din SUA care facturează clienții în monedă americană. Behalf va acorda o împrumut oricărei afaceri juridice din S.U.A., care are un cont bancar și un număr de securitate socială pentru proprietarul principal. În mod similar, PayPal Capital de lucru este deschisă companiilor PayPal în S.U.A. și Australia.

Împrumuturile SBA sunt împrumuturi cu dobândă redusă pentru afacerea dvs. Dar dacă o bancă respinge cererea dvs. pentru unul dintre motivele de mai sus, există alți creditori care ar putea fi dispuși să lucreze cu dvs. Astăzi, există mai multe opțiuni de împrumut decât oricând pentru întreprinderile mici și încurajăm pe proprietarii de afaceri să învețe despre opțiunile lor și să aleagă cele mai bune opțiuni care le sunt deschise.

Aveți experiență cu orice dintre acesti creditori alternativi? Acest articol face parte din

Ghidul împrumutului pentru întreprinderile mici, consultați această pagină pentru sfaturi și sfaturi despre împrumuturi.