5 moduri de a face 10 de ani înainte de pensionare Count-

Într-o lume ideală, obiectivele de economii pentru pensionare sunt echilibrate de 30 de ani sau mai mulți sportivi care trebuie să le îndeplinească.

Dar, în lumea reală, mulți oameni se trezesc pe ușa casei de pensionare cu puțină distanță: Gospodăriile cu vârste cuprinse între 56 și 61 au o economie medie de pensionare de doar 17.000 dolari, potrivit unei analize a Institutului de Politică Economică din datele Studiului privind finanțele consumatorilor din 2013.

Dacă această sumă se simte familiară, iată cum să transformi următorul deceniu într-un raliu de pensionare.

1. Contribuiți la un IRA Roth

Contribuțiile la un IRA Roth sunt efectuate cu dolari după impozitare, dar distribuțiile la pensionare sunt scutite de taxe. Acest cont este adesea pus la dispoziția tinerilor, cu venituri mai mici. Deoarece taxele sunt plătite la capătul frontal, blocați rata de impozitare curentă. E un lucru bun dacă te aștepți ca rata să urce la pensie.

La o vârstă mai fragedă, având un Roth în arsenalul dvs. de pensionare abordează o problemă potențială: Persoanele mai în vârstă pot plăti mai mult pentru părțile B și D ale Medicare, iar securitatea socială devine parțial impozabilă dacă venitul dvs. depășește o sumă stabilită.

Dacă un venit din pensionare vine ca o distribuție calificată de la un Roth, puteți să vă reduceți veniturile impozabile, să evitați sau să minimalizați impozitele de asigurări sociale și să reduceți primele pentru Medicare, spune Chris Chen, planificator financiar certificat în Waltham, Massachusetts.

Frecarea: Dacă câștigați prea mult, este posibil să nu fiți eligibil pentru un Roth. Un calculator Roth IRA vă va spune dacă vă calificați și cât de mult puteți contribui.

2. Luați în considerare un cont de economii de sănătate

Acesta poate fi singurul cont la un Roth, impozit: Contribuțiile la un cont de economii de sănătate sunt deductibile din impozit și distribuțiile pentru cheltuielile medicale sunt scutite de taxe.

Un HSA trebuie să fie legat de o poliță de asigurare de sănătate cu nivel ridicat de deductibilitate, care are deductibile mai mari, dar prime mai mici. Ideea este ca titularii de planuri sa isi faca economiile de prime intr-o HSA, pentru a fi utilizate pentru cheltuieli medicale inainte de a se intalni cu acea valoare deductibila mai mare.

"Daca poti sa-l construiesti si sa ai un echilibru frumos pentru a putea folosi taxe gratuite pentru plata cheltuielilor de ingrijire a sanatatii, deductibile si copayments la pensionare, va fi foarte util", spune Hans Scheil, planificator financiar certificat in Cary, Carolina de Nord.

Fondurile neutilizate revin din an în an și începând cu vârsta de 65 de ani devine, în esență, un cont de pensionare: puteți scoate bani pentru cheltuieli nonmedicale, deși va fi impozitat ca venit.

3. Începeți să ștergeți datoriile

Venitul dvs. va scădea probabil la pensionare, deci va trebui să scăpați și cheltuielile. Și în timp ce unele cheltuieli pot cădea în mod firesc, altele vor face puțin lucru.

Plata datoriilor cu dobânzi ridicate reprezintă una dintre cele mai bune modalități de a vă reduce bugetul. Dacă vă reduceți numărul de locuințe în planurile de pensionare, faceți-o acum în loc de mai târziu. Apoi, utilizați fondurile pe care amprenta dvs. mai mică vă eliberează pentru a vă împiedica să dați datorii.

4. Nu vă îndepărtați de risc

Este adevărat că ar fi înțelept să apelați riscul în conturile dvs. de investiții care au dus la pensionare. Dar există o diferență între tăiere și eliminarea completă - și fiind prea conservatoare, puteți să vă scufundați rapid economiile.

Un mediu fericit, spune Chen, este să vă împărțiți activele. "Aveți o grămadă de active mai conservatoare, de utilizat în prima parte a perioadei de pensionare și o găleată mai puțin conservatoare de folosit în ultima parte." Astfel, banii de care veți avea nevoie în anii '80 pot continua să crească.

" MAI MULT: Cum să investească în acțiuni

5. Gândiți-vă la măsurile de stopgap

Poate că ți-ai plătit locuința și poți folosi o ipotecă inversă. Poate doriți să explorați anuitățile, care - în forma lor cea mai de bază - transformă o sumă forfetară a economiilor dvs. într-un flux de venituri. Sau poate sunteți pregătiți pentru un concert lateral (Uber spune că un sfert dintre șoferii săi au peste 50 de ani). Indiferent ce gândiți, acum este momentul potrivit pentru a face câteva planuri de rezervă.

Arielle O'Shea este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finante personale. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost publicat inițial de USA Today.