Empty nesters: Ce puteți face cu un plan de economii la colegiu dacă copiii dvs. nu au școală

Deci, copiii dvs. sunt terminate cu colegiul și încă mai aveți bani în planul de economii 529 din colegiu. Puteti sifoneaza banii ramasi si cheltuiti-le pe orice doriti, dar va va costa o penalizare de 10% si impozitele pe venit.

Există modalități de a sări peste pedeapsa și de a întinde fondurile - trebuie doar să o aplicați la educația ulterioară.

Nu este niciodată prea târziu să te întorci la colegiu

Luați în considerare revenirea la colegiu. Problemele economice au trimis mulți părinți înapoi la școală. Și numai membrii familiei beneficiarului inițial pot profita de banii fără penalități fiscale.

Nici o pedeapsă cu recompense academice

Nu va trebui să plătiți o pedeapsă dacă copiii dvs. beneficiază de burse sau de burse. Aceasta este o excepție scrisă în codul fiscal IRS. Din păcate, veți plăti impozitul pe venit pentru orice venit din distribuția dvs., nu doar pedeapsa de 10%.

Alte excepții: distribuții ne-taxabile pentru asistență educațională de la un angajator sau dacă beneficiarul primește asistență veteran sau participă la o academie militară din S.U.A. Dacă puteți evita taxa de penalizare bazată pe aceste excepții, puteți lua în considerare rularea acestor bani în investiții de pensii. Înainte de a vă decide, rețineți că regulile variază de la stat la stat.

Modificați beneficiarul desemnat

Dacă preferați să vă închideți contul dvs., amintiți-vă că familia dvs. poate beneficia de economii de la colegiu, chiar dacă copiii dvs. sunt toți cu școala. S-ar putea să doriți să schimbați beneficiarul persoanei din afara familiei dvs. În majoritatea cazurilor, puteți desemna un văr prim, un frate sau o soră - legată de sânge sau de căsătorie - sau un drept. Verificați planul 529 sau discutați cu un consilier fiscal pentru a vedea cine este eligibil.

De asemenea, puteți desemna un viitor nepoț. În acest caz, doriți să transferați contul copilului dvs., astfel încât nepoțul dvs. să fie beneficiarul din contul părintelui său. Puteți face acest lucru fără penalități.

Ca și în cazul altor instrumente de investiții, poate fi util să discutați cu un CPA în timp ce planificați următoarea mișcare. Acest tip de decizii vă pot afecta impozitele și doriți să obțineți cele mai multe din planul dvs. 529.