6 motive pentru a vă actualiza planul financiar acum

Prin Pamela Plick, CFP®, CDFA ™, AWMA ™

Aflați mai multe despre Pamela pe site-ul nostru Adresați-vă unui consultant

Ați lucrat cu un planificator financiar pentru a crea un plan solid pentru a vă ajuta să vă atingeți obiectivele financiare pe termen lung. Dar de atunci s-ar putea să fi avut unele schimbări majore de viață. Cu toții ne confruntăm cu o mulțime de schimbări în viața noastră, dar există și câteva evenimente mari care ne afectează și financiar. Pentru a avea succes în atingerea obiectivelor financiare, va trebui să vă actualizați planul financiar atunci când aveți o schimbare majoră a vieții.

Iată câteva motive pe care trebuie să le actualizați planul financiar:

1. Căsătoria

Acum, că vă împărtășiți viețile și responsabilitățile financiare, trebuie să vă actualizați planul financiar. Din diverse motive, uneori avem tendința de a nu vrea să vorbim cu ceilalți semnificativi despre chestiuni financiare. Este important să aveți amândoi o înțelegere a finanțelor familiei și să puteți stabili obiectivele ca perechi. Fiecare dintre voi ar trebui să poată intra și să fie informat despre totul, de la bugetul lunar la asigurări și investiții.

2. Divorțul

Divorțul poate fi o perioadă dificilă nu numai emoțional, ci și atunci când vine vorba de finanțe. Indiferent dacă încercați să vă mențineți situația financiară sau să vă întoarceți pe picioare, există câteva domenii cheie ale planului dvs. financiar care necesită actualizare:

• Știți unde stați financiar- Înainte de a vă putea avansa financiar, va trebui să organizați și să înțelegeți cheltuielile, economiile, datoriile etc.
• Creați un buget-Veți avea nevoie să știți care sunt veniturile și cheltuielile dvs. pentru a vă menține cheltuielile sub control.
• Consultați rapoartele de credit- Veți dori să aflați ce este în raportul dvs. de credit și va trebui să vă asigurați că aveți credit în numele dvs.
• Aveți un fond de urgență- Din moment ce venitul gospodăriei a scăzut, va trebui să construiți o pernă pentru urgențe.
• Actualizați planul dvs. de proprietate- Nu uitați să vă actualizați voința sau încrederea și orice denumiri ale beneficiarilor.

3. Copiii

Adăugarea copiilor la familie este interesantă. Indiferent dacă vă așteptați, gândiți-vă la adopție sau la construirea unei familii mixte, va trebui să planificați cheltuielile suplimentare. Potrivit unui raport din 2013 al Departamentului Agriculturii din S.U.A., familia tipică cu venituri medii va cheltui o medie de 241.080 $ pentru a crește un copil născut în 2012 până la vârsta de 17 ani, în creștere cu 23% (în 2012) din 1960.

De asemenea, este posibil să vă revizuiți bugetul pentru a vă îngriji de cheltuieli, cum ar fi îngrijirea copilului sau pentru a permite unui părinte să rămână acasă. În plus, poate fi necesar să vă revizuiți politicile de asigurare și planul de proprietate pentru a vă asigura că familia dvs. este protejată. S-ar putea să doriți, de asemenea, să realocați resurse pentru a începe finanțarea pentru colegiu.

4. Cariera sau schimbarea locului de muncă

Fie că ați experimentat pierderea unui loc de muncă, fie că aveți în vedere acceptarea unei noi oferte de muncă, este un moment potrivit să discutați cu planificatorul dvs. financiar cu privire la preocupările dvs. financiare cheie.

Pierderea unui loc de muncă poate fi stresantă, dar nu trebuie să fie devastatoare din punct de vedere financiar. Indiferent dacă ați fost eliberați din cauza unei rezilieri, a unei fuziuni sau a unei concedieri, preocupările financiare cheie pot include pierderea veniturilor și a prestațiilor medicale și de altă natură.

Sau puteți fi angajat în prezent, dar aveți în vedere o schimbare de carieră sau de loc de muncă. Vreți să vă gândiți la modul în care acest nou loc de muncă va afecta planul actual de pensionare sau dacă pachetul de beneficii este sau nu suficient pentru a satisface nevoile familiei dumneavoastră.

5. Pensie

Pensia poate fi una dintre cele mai satisfacatoare etape ale vietii tale. Din păcate, dacă nu planificați în mod corespunzător, puteți risca să nu trăiți pensionarea pe care ați imaginat-o. Acesta este un moment bun pentru a vă întâlni cu un planificator financiar pentru a actualiza răspunsul la aceste întrebări cheie:

• Când am de gând să mă pensionez?
• Cât timp îmi voi petrece la pensie?
• Care sunt sursele mele de venit?
• Care sunt cheltuielile mele?
• Cât am salvat eu?
• Cât durează banii mei?

6. Moartea unui soț / soție

Confruntarea cu moartea unui soț poate fi copleșitoare atât din punct de vedere emoțional, cât și din punct de vedere financiar. Veți dori să compilați o listă de sarcini și probleme care trebuie abordate. Planificatorul dvs. financiar, împreună cu avocatul dvs. de planificare a proprietății, vă pot ajuta, deși acest proces.

Un plan financiar nu este un document static. Ar trebui să fie revizuită și actualizată anual și / sau ca obiectivele dvs. să se schimbe. De asemenea, este important să revizuiți și să vă actualizați planul atunci când aveți modificări majore ale vieții. Dacă ați avut recent una dintre aceste schimbări majore de viață, acum este momentul potrivit pentru a vă programa o întâlnire cu profesionistul dvs. Certified Financial Planner ™ pentru a vă actualiza planul.