7 Concepte de finanțare pe care toată lumea ar trebui să le înțeleagă

De Jim Ludwick

Aflați mai multe despre Jim pe site-ul nostru Întrebați un consilier

Am fost în lumea serviciilor financiare mult timp. Soția mea spune prea mult.

De-a lungul timpului, am ajuns să recunosc că mulți dintre cei care vin la mine pentru ajutor nu au o înțelegere a unor concepte de bază care sunt necesare pentru a lua decizii financiare inteligente. Așadar, am elaborat o listă de șapte concepte financiare care cred că fiecare investitor, fiecare participant și fiecare absolvent de liceu - știu că mă întind, dar sper să-l înțeleg. În nicio ordine anume:

1. Returnarea numerarului în numerar

Aceasta este rentabilitatea în numerar a unei investiții ca procent din numerarul pe care l-ați pus efectiv în investiția respectivă. Este de obicei exprimat pe o bază anuală, cum ar fi 10% pe an. Comparând această cifră cu investițiile, vă puteți ajuta să evaluați performanța și să luați decizii.

2. Cota de impozitare efectivă

Acesta este suma pe care o plătiți în impozitul pe venit combinat și federal în decurs de un an. Începeți cu impozitul total calculat pe întoarcerea dvs. federală, apoi împărțiți-l cu venitul brut ajustat la returnarea dvs. federală. Faceți același lucru cu returnarea de stat (dacă statul dvs. are un impozit pe venit). Fiecare calcul va produce un rezultat zecimal pe care îl puteți converti la un procent - 0,15, de exemplu, ar fi de 15%. Adăugați procentajele de stat și federale împreună pentru a veni cu rata efectivă de impozitare.

3. Deblocarea zăpezii

Aceasta este o strategie în care listați toate datoriile dvs., rata dobânzii pe care o plătiți fiecăruia și suma minimă de plată, apoi calculați cât timp va dura pentru a le plăti pe toate, una câte una. Puteți merge din ordine de la cea mai mică datorie până la cea mai mare, sau puteți începe cu datoria cu cea mai mare rată a dobânzii și apoi să le debarcați în ordine descrescătoare. Există numeroase calculatoare online care vă pot ajuta să faceți acest lucru. Căutați doar "calculatorul de plăți pentru datorii" și aflați cât de curând puteți ieși din datorii prin lovituri de zăpadă.

4. "Garantat"

Acest poate sa înseamnă că ceva nu are riscuri - dar, de asemenea, nu ar putea. Totul depinde de cine face garanția și capacitatea de ao susține. Guvernul federal, de exemplu, garantează depozite la majoritatea băncilor până la anumite limite, în timp ce companiile de asigurări garantează plăți lunare dintr-o anuitate, de obicei pe o durată de viață. Folosirea acestui cuvânt ar trebui să vă aducă la îndemână să priviți la celebrul "termeni și condiții" care precizează regulile reale care se vor aplica.

5. Riscul de concentrare

Atunci când aveți prea multe ouă într-un coș. Ar putea fi un singur stoc care depășește cu mult celelalte exploatații dvs. sau un loc de muncă care se bazează pe un singur set de calificări. S-ar putea să se întâmple cu o mulțime de fonduri mutuale care dețin toate acțiunile din aceleași companii sau chiar o investiție "care nu poate fi dorită", care implică mulți dintre prietenii sau membrii familiei. Atunci când riscul este concentrat, eșecul sau pierderea poate dura ani de recuperare. Fiți întotdeauna în căutarea acestui risc.

6. Creșterea cheltuielilor

Știind exact unde se îndreaptă banii vă ajută să stabiliți dacă obțineți valoarea reală pe care o așteptați. Privind cheltuielile în timp, vă permite să vedeți cât crește sau descrește și vă trimite semnale când este timpul să schimbați sau să eliminați o cheltuială.

7. "Liber"

Nimic nu este liber. Odată am citit că dacă ceva este liber, ești pe cale să devii victimă a cuiva. Știu că este aspru, dar "liber" este cârligul mare care te ia și te trage în ceva în care cineva îți poate face bani. Gândiți-vă la brokerajul de acțiuni, oferindu-vă tranzacții "gratuite". Îți fac banii într-un fel, sau ei vor fi în afara afacerii.

Acest post a apărut pentru prima oară pe Nasdaq.

Imagine prin iStock.