Allstate consideră calificările pentru siguranța șoferului pentru clienții de asigurare auto
QuickFoto Claim Overview I Allstate Insurance
Cuprins:
- Povestiri similare
- Allstate se angajează să păstreze confidențialitatea datelor despre clienți
- Folosirea grupurilor pentru a crea o "atmosferă de auto-poliție"
- Plătiți mai mult dacă refuzați
Pe măsură ce industria de asigurări auto se îndreaptă către examinări tot mai granulare ale obiceiurilor și neajunsurilor, Allstate Insurance Co. Elaborează planuri pentru evaluarea siguranței șoferilor pe baza datelor transmise de vehiculele clienților.
Potrivit cererilor de brevet de invenție depuse recent la Oficiul pentru Brevete și Mărci din SUA, sistemul de notare Allstat ar lua în considerare legile privind viteza, semnele rutiere, semnalele de trafic, vremea și chiar datele biometrice, cum ar fi ritmul cardiac. Ratingurile de siguranță ale conducătorilor auto ar fi folosite pentru a determina ce fel de asigurare auto puteți cumpăra și cât de mult veți plăti.
Planurile lui Allstate fac parte dintr-un efort mai amplu din industrie pentru a aduna datele "telematice" colectate de vehiculele avansate de astăzi, smartphone-urile și alte dispozitive. Asiguratorii spun că doresc să folosească astfel de date pentru politicile de preț mai precise.
Povestiri similare
Planurile agricole de stat pentru a ajunge în capul tău în timp ce conduci - și pune un preț pe ea
Ferma de stat consideră prețul asigurării mașinii prin călătorie
Farmul de stat face planuri de colectare a datelor de asigurare pentru clienți pentru anunțuri
Mulți asigurători oferă deja programe de "asigurare bazată pe utilizare" care stabilesc tarifele bazate pe comportamentul de conducere real. Allstate's Drivewise, Progressive's Snapshot și Farm State Drive's Safe & Save sunt exemple.
Dacă economisiți rapid, conduceți prin cartiere cu criminalitate ridicată sau chiar conduceți noaptea, companiile de asigurări ar putea să justifice plata tarifelor mai mari, indiferent dacă aveți un bilet sau ați provocat un accident. Probabil că veți obține un scor de conducere pentru fiecare călătorie, chiar plătiți sume diferite de asigurare de fiecare dată când ieșiți.
Depunerea unei cereri de brevet nu garantează faptul că un plan va fi folosit vreodată, dar sistemul de notare Allstate nu este neobișnuit. Rezultatele de conducere sunt aproape de a fi un factor standard de măsurare și de stabilire a prețurilor. În termen de cinci ani ar putea fi greu să găsești o companie de asigurări auto care nu are un plan de a înscrie conducerea și de a folosi scorul pentru stabilirea ratei, spune David Lukens, director de telematică la compania de analiză a datelor LexisNexis.
Dacă asigurătorii nu vor să-și dezvolte propriul sistem de notare, pot cumpăra unul. LexisNexis, care a urmărit și a analizat mai mult de un miliard de kilometri de comportament de conducere bazat pe date de la asigurători care au clienți telematici, și-a dezvoltat propriul sistem de evaluare a comportamentului de conducere și îl oferă asigurătorilor.
Allstate se angajează să păstreze confidențialitatea datelor despre clienți
Allstate, cel de-al treilea cel mai mare asigurator al națiunii, a refuzat să comenteze detaliile brevetului său, dar a declarat că "se angajează să modeleze viitorul asigurărilor pentru a adăuga valoare mai mare și pentru a satisface nevoile în schimbare ale clienților".
În ceea ce privește datele care vor fi compilate, declarația companiei către Investmentmatome a adăugat că "Allstate tratează aceste informații în mod confidențial, permițând controlul asupra distribuției informațiilor lor personale".
Comparați cotații de asigurare a mașinii prin intermediul instrumentului nostru de comparare a asigurărilor de mașini.
Sistemul lui Allstate nu ar funcționa neapărat în tăcere în timp ce accelerați și suflați prin opriri. Cererea de brevet descrie încorporarea feedback-ului în timp real, cum ar fi avertismentele că sunteți de conducere peste limita de viteză sau se apropie de un semn de oprire - la fel ca un soț care strigă "Ferește-te!" De pe scaunul pasagerului.
Aceasta este similară cu sistemul dezvoltat de Farm State, descris pentru prima dată de Investmentmatome, care va măsura emoțiile șoferului și va răspunde cu stimuli în vehicul, cum ar fi muzica și chiar parfumurile, pentru a îmbunătăți conducerea.
Folosirea grupurilor pentru a crea o "atmosferă de auto-poliție"
Sistemul propus de Allstate pentru driverele de rating ar putea include mai mult decât doar date din mașină. De exemplu, asigurătorul are în vedere monitorizarea și evaluarea ritmului cardiac, a semnalelor electrocardiografice și a tensiunii arteriale prin mâinile dvs. de la senzorii încorporați în volan.
În conformitate cu un alt brevet depus în 2014, Allstate lucrează, de asemenea, la un sistem asemănător unui joc în care grupurile de șoferi s-ar încuraja unii pe alții să conducă mai bine pentru a îmbunătăți scorul de conducere general al grupului. Allstate o numește "geotribing".
Scorurile de conducere în timp real pot fi monitorizate de la distanță de toți membrii grupului. Speranța lui Allstate este că aceasta "creează o atmosferă de auto-poliție".
Allstate își imaginează o liceu în care echipa de baseball se află în concurență cu echipa de baschet pentru a vedea care grupă poate captura cel mai bun scor de conducere al grupului și apoi să câștige recompense.
Fiecare grup de geotribing ar folosi "comunicații de armare în timp real în grup" pentru a motiva membrii să conducă mai bine. Sensul de a fi mereu urmarit ar trebui sa faca soferii "mai constienti de a practica obiceiuri de conducere in conditii de siguranta", potrivit brevetului.
Lukens spune că o astfel de încurajare a grupului poate avea un impact mare asupra obiceiurilor de conducere - dacă este făcută corect. "Se întâmplă dacă este vorba de a permite oamenilor să comenteze comportamentul celorlalți", spune el. "Nu poți controla felul în care oamenii vorbesc unul cu celălalt." Încurajarea ar putea să se transforme în agresiune.
Mulți consumatori par a fi interesați să obțină scorurile șoferului și să-și îmbunătățească propria conducere.În martie 2015, LexisNexis a cerut 2 007 de consumatori dacă ar fi interesați de o aplicație smartphone care să măsoare scorul de conducere și să ofere modalități de a conduce mai bine, fără nici o reducere de asigurare. Cincizeci și nouă de procente au declarat că ar fi frumos să-și cunoască scorul, iar 50% le-a plăcut ideea de a-și îmbunătăți scorul. Dar doar 28% au spus că sunt interesate să compare scorurile lor cu altele.
Plătiți mai mult dacă refuzați
Deși s-ar putea să nu fiți forțați într-un program de notare, Lukens spune că trebuie să plătiți rate mai mari în viitor, dacă renunțați. Allstate spune într-una din cererile sale de brevet că șoferii care refuză să participe ar putea semnala îngrijorarea că "informațiile ar demonstra un comportament mai puțin comportamental".
Allstate analizează, de asemenea, modul de utilizare a tuturor acestor date pentru oportunități de afaceri suplimentare. De exemplu, Allstate spune că o persoană care are un anumit profil de cheltuieli și credite - și care refuză să-și împărtășească datele de conducere - "poate fi deosebit de receptivă la o campanie publicitară pentru mașini de lux sau pentru călătorii de vacanță." Similar, Investmentmatome a raportat anterior că Farm-ul de stat a făcut planuri de colectare a datelor despre clienți pentru publicitatea vizată.
Rezultatele de conducere nu sunt la orizont; sunt deja aici. Companiile de asigurări se testează intern în momentul în care au date telematice. De fapt, spune Lukens, dacă sunteți un client al unui program de asigurare bazat pe utilizare, aveți deja un scor, chiar dacă asigurătorul dvs. nu v-a spus despre asta.
Amy Danise este editor la Investmentmatome, un site web pentru finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @AmyDanise.
Imagine prin iStock.
