Sondaj: americanii care nu au cunoștințe fiscale de bază -

Valoarea medie a adulților din SUA scade cu aproximativ 50% în ceea ce privește întrebările legate de finanțele personale legate de declarațiile federale privind impozitul pe venit din SUA, a constatat un sondaj realizat de Investmentmatome. Pe măsură ce se apropie ziua fiscală, acest sondaj evidențiază modul în care codul fiscal american poate fi nepotrivit față de consumator.

Cei mai mulți adulți americani au un "F" în înțelegerea principiilor de bază ale impozitului pe venit, potrivit unui sondaj efectuat de Investmentmatome de 1.015 de persoane din S.U.A., la începutul lunii februarie. Respondenții au obținut o medie de 51% în cadrul unui test de 10 întrebări privind bazele de impozitare legate de aspecte legate de finanțe personale, cum ar fi pensionarea, economiile colegiilor și îngrijirea sănătății.

Majoritatea respondenților nu au știut implicațiile fiscale ale produselor financiare populare, cum ar fi conturile individuale de pensionare Roth, conturile flexibile de cheltuieli și 529 de planuri de educație.

"Codul fiscal din S.U.A. confundă media americană și această confuzie poate fi costisitoare", spune Shiyan Koh, directorul general al site-ului nostru Ask a Advisor. "Este clar că consumatorii trebuie să caute cele mai bune sfaturi ale experților pentru a determina întrebările fiscale spinoase care le-au lovit în buzunar".

De exemplu, majoritatea respondenților din sondaj credeau că contribuțiile Roth IRA sunt luate din salariul pre-impozit. Deși contribuțiile la un cont de pensionare de 401 (k) sunt deduse din salariul impozabil, contribuțiile Roth IRA nu sunt. În mod similar, contribuțiile la 529 de planuri - denumite în mod legal "planuri de școlarizare calificate" pentru a salva pentru colegiu - nu sunt deductibile din punct de vedere fiscal. Dar ambele IRA Roth și cele 529 de planuri se pot califica pentru creșterea fără taxe și eliberarea de fonduri.

Întrebarea la întrebare: Sunt banii pe care îi puneți într-un Roth IRA înainte sau după impozitare?

A. Pre-impozitare b. Post-impozitare c. Nici una dintre cele de mai sus

Răspuns: Contribuțiile lui Roth nu sunt niciodată deductibile, dar toate creșterile și câștigurile sunt scutite de taxe. Un alt beneficiu pentru finanțarea unui Roth IRA este că vă puteți retrage contribuțiile originale (numite "baza") în orice moment, indiferent de vârsta dvs. Cu toate acestea, vă puteți datora impozite și penalități în cazul retragerii oricărei creșteri și venituri în plus față de baza originală, în cazul în care contul dvs. are mai puțin de cinci ani. Dar, așa cum este aproape întotdeauna adevărat cu privire la codul fiscal, există și excepții care ar putea să vă ajute.

Modul în care sondajul nostru a răspuns:

Răspundeți alegerile	Răspunsuri
Pre-impozitare (marime de mostra)	45.91% (466)
Post-impozitare (marime de mostra)	41.87% (425)
Nici una dintre cele de mai sus (marime de mostra)	12.22% (124)

Sursă: Investmentmatome

Întrebarea la întrebare: Planul A 529 este:

A. O modalitate de a face contribuții deductibile din impozite pentru economiile colegiului b. Un plan de investiții colegiale care câștigă venituri fără impozite pe măsură ce crește c. Un plan care permite utilizatorilor calificați să-și amâne plata impozitelor

Răspuns: B. Contribuțiile planului 529 nu sunt deductibile din impozitul pe veniturile federale, dar veniturile și utilizarea contului sunt scutite de taxe "atâta timp cât sunt folosite pentru a plăti cheltuieli de învățământ superior calificat pentru un beneficiar desemnat", potrivit IRS. Cu toate acestea, unele state oferă o pauză fiscală pentru 529 de planuri.

Modul în care sondajul nostru a răspuns:

Răspundeți alegerile	Răspunsuri
O modalitate de a face contribuții deductibile din impozite pentru economiile colegiului (marime de mostra)	42.66% (433)
Un plan de investiții colegiale care câștigă venituri fără impozite pe măsură ce crește (marime de mostra)	42.07% (427)
Un plan care permite utilizatorilor calificați să-și amâne plata impozitelor (marime de mostra)	15.27% (155)

Sursă: Investmentmatome

O altă întrebare care a aruncat respondenții pentru o buclă a fost legată de prestațiile de asistență medicală și de îngrijire de zi. Cu cresterea stratosferica atat in costurile de ingrijire a sanatatii si de ingrijire de zi, americanii ar trebui sa fie mai familiarizati cu conturile flexibile de cheltuieli, sau FSAs, spune Andrew Fitch, un analist senior de sanatate pentru Investmentmatome.

"FSA sunt înființate împreună cu angajatorul dvs. pentru a crea conturi fără taxe de până la 2.550 dolari pe an pentru a ajuta la acoperirea cheltuielilor medicale care nu sunt acoperite de asigurarea dvs. sau până la 5.000 de dolari pe an pentru îngrijirea copiilor", afirmă Fitch. "Pentru că banii sunt luați înainte de impozitare, nu numai că aveți bani alocați atunci când apar cheltuieli medicale în afara buzunarului, dar și să reduceți povara fiscală prin reducerea veniturilor dvs. impozabile".

Întrebare privind întrebarea: Ce este un cont flexibil de cheltuieli?

A. Un cont de economii scutit de taxe exclusiv pentru prestații de sănătate b. Un cont de economii scutit de taxe care vă permite să faceți îmbunătățiri la domiciliu c. Un cont scutit de taxe în scopuri medicale sau de îngrijire a copilului

Răspuns: C. Un cont flexibil de cheltuieli vă permite să vă reduceți venitul impozabil prin economisire pentru cheltuielile medicale planificate sau pentru costurile de îngrijire a copilului. Este în mare măsură un cont de economii "folosiți sau pierdeți", deoarece doar 500 de dolari din numerar neutilizat pot fi transferați în anul următor.

Modul în care sondajul nostru a răspuns:

Răspundeți alegerile	Răspunsuri
Un cont de economii scutit de taxe exclusiv pentru prestații de sănătate (marime de mostra)	41.38% (420)
Un cont de economii scutit de taxe care vă permite să faceți îmbunătățiri la domiciliu (marime de mostra)	11.33% (115)
Un cont scutit de taxe în scopuri medicale sau de îngrijire a copilului (marime de mostra)	47.29% (480)

Sursă: Investmentmatome

Ce este deductibil fiscal și ce nu?

Un alt domeniu în care respondenții au înregistrat un nivel scăzut a fost în ceea ce privește deducerile fiscale. Nu a fost o surpriză, deoarece deducerile sunt dificil de înțeles pentru contribuabilul mediu. De exemplu, știați că banii împrumutați unei rude sau unui prieten care nu a fost plătit înapoi pot fi deduse în anumite situații în conformitate cu regulile privind pierderile de capital? Sau că costurile de babysitting pot fi deduse dacă nu sunteți în casă făcând o muncă voluntară? Sau că costurile de hrănire și de adăpostire a unui animal de companie să poată fi revendicate ca o deducere fiscală?

"Lista deducerilor este epuizantă și, sincer, imposibilă pentru consumatorul mediu să știe. Dar merită analizat obiceiurile tale de cheltuieli pentru a vedea unde te califici pentru deduceri ", spune Koh. "Aici este nevoie de ajutor și sfaturi profesionale pentru a vă asigura că obțineți plățile fiscale pe care le meritați în timp ce respectați legea".

Întrebarea la întrebare: dacă promovați un animal de companie de la o organizație caritabilă nonprofit, puteți solicita o deducere fiscală?

A. Da, dar puteți scrie numai anumite elemente cum ar fi alimente, adăpost și cheltuieli medicale b. Da, poți să scrii toate cheltuielile c. Fals, nu poți scrie asta

Răspuns: A. Dacă ați încurajat un animal de companie de la o organizație caritabilă, puteți deduce cheltuieli, cum ar fi alimente, adăpost, facturi medicale și chiar kilometraj în cazul în care ați luat animalul de companie la medicul veterinar. Dacă cheltuielile sunt mai mari de 250 USD, poate fi necesară o documentație suplimentară.

Modul în care sondajul nostru a răspuns:

Răspundeți alegerile	Răspunsuri
Da, dar puteți scrie numai anumite elemente cum ar fi alimente, adăpost și cheltuieli medicale (marime de mostra)	44.93% (456)
Da, poți să scrii toate cheltuielile (marime de mostra)	11.13% (113)
Nu, nu poți scrie asta (marime de mostra)	43.94% (446)

Sursă: Investmentmatome

Întrebarea la întrebare: Dacă împrumutați bani unui prieten și nu vă plătește înapoi, puteți să o scrieți?

A. Da, poți scrie tot creditul b. În anumite circumstanțe, acesta poate fi dedus în conformitate cu regulile privind pierderile de capital c.. Nu, nu poți scrie

Răspuns: B. Împrumutul devine o pierdere de capital. Trebuie să puteți dovedi că împrumutul a devenit fără valoare și că nu ați intenționat să faceți un cadou. Emiterea unui 1099-C, anularea formelor de datorii, este, de asemenea, o idee bună.

Modul în care sondajul nostru a răspuns:

Răspundeți alegerile	Răspunsuri
Da, poți scrie tot creditul (marime de mostra)	5.42% (55)
În anumite circumstanțe, acesta poate fi dedus în conformitate cu regulile privind pierderile de capital (marime de mostra)	41.87% (425)
Nu, nu-l poți scrie (marime de mostra)	52.71% (535)

Sursă: Investmentmatome

Întrebarea la întrebare: Care din următoarele este deductibilă din punct de vedere fiscal?

A. Jocurile de noroc pierdute b. Intervenția chirurgicală c. Babysitting (dacă sunteți părinte care lucrează în scop de caritate) d. Toate cele de mai sus e. Nici una dintre cele de mai sus

Răspuns: D. Toate cele trei categorii sunt deductibile din punct de vedere fiscal. Cu toate acestea, există reguli. De exemplu, cu pierderi în jocurile de noroc, acestea nu pot depăși câștigurile legate de jocurile de noroc. În ceea ce privește o intervenție chirurgicală de schimbare a sexului, nu poate fi pur cosmetică. Și, în cele din urmă, părinților li se permite să deducă costul babysitting-ului dacă se angajează voluntar la o organizație caritabilă.

Modul în care sondajul nostru a răspuns:

Răspundeți alegerile	Răspunsuri
Jocurile de noroc pierdute (marime de mostra)	7.68% (78)
Intervenția chirurgicală (marime de mostra)	4.63% (47)
Babysitting (dacă sunteți părinte care lucrează în scop de caritate) (marime de mostra)	12.91% (131)
Toate cele de mai sus (marime de mostra)	39.41% (400)
Nici una dintre cele de mai sus (marime de mostra)	35.37% (359)

Sursă: Investmentmatome

Dar cea mai gravă greșeală pe care o poți face este …

Regula nr. 1 pentru sezonul fiscal: întotdeauna trimiteți formularele. În ochii IRS, este mai rău să nu depuneți impozite deloc, chiar dacă vă datorați o restituire a impozitelor, decât să vă înregistrați cu întârziere. Majoritatea respondenților, însă, au spus că au bani și nu au depus la timp, a fost cea mai gravă greșeală fiscală, spre deosebire de a nu depune deloc.

"Nerespectarea taxelor declanșează o listă imensă de spălări de datorii pentru dvs., nu în ultimul rând care este faptul că poate afecta scorul dvs. de credit", spune Koh. "Întârzierea este întotdeauna mai bună decât" niciodată "când vă depuneți impozitele."

Întrebarea la întrebare: Care dintre acestea este cea mai gravă greșeală?

A. Dacă dorești, nu îți depui taxele până pe 15 aprilie. b. Depuneți, dar nu plătiți impozitele până la 15 aprilie. c. Vă datorați o rambursare, dar vă întârziați. d. Vă datorați o rambursare, dar nu vă depuneți deloc.

Răspuns: D. Indiferent dacă datorați bani guvernului sau care sunt datorate unei rambursări, ar trebui să depuneți mereu documente cu guvernul. Cea mai gravă greșeală nu este deloc depusă. Nu există nici o penalizare pentru lipsa termenului de 15 aprilie, dacă vi se datorează o rambursare, dar veți primi banii înapoi chiar mai târziu. Și dacă întârzieți cu mai mult de trei ani, veți pierde toate restituirile de impozite pe care ați avut dreptul pentru acei ani.

Modul în care sondajul nostru a răspuns:

Răspundeți alegerile	Răspunsuri
Dacă dorești, nu îți depui taxele până pe 15 aprilie (marime de mostra)	49.66% (504)
Depuneți, dar nu plătiți impozitele până la 15 aprilie (marime de mostra)	11.33% (115)
Vă datorați o rambursare, dar vă întârziați (marime de mostra)	2.76% (28)
Vă datorați o rambursare, dar nu vă depuneți deloc (marime de mostra)	36.26% (368)

Sursă: Investmentmatome

Cunostinta este putere

O singură întrebare: majoritatea respondenților au avut dreptate: scutirile și reținerile de la domiciliu sunt esențiale pentru determinarea cuantumului impozitului pe care l-ați luat din salariul dvs. în fiecare an.

Ironia este că majoritatea americanilor nu fac nimic cu această cunoaștere; aproximativ 75% dintre americani au primit o rambursare în 2014, care a fost în medie de 2.700 de dolari, potrivit unui audit al Trezoreriei SUA.

"Știm că oamenii se bucură de o plată forfetară ca pe o mică sumă după sezonul fiscal, dar demonstrează o pasivitate îngrijorătoare pe frontul personal al finanțelor", spune Koh de Investmentmatome. "În esență, americanii își dau în mod intenționat mai mult din salariu decât ar fi trebuit și dând Guvernului SUA un împrumut fără dobândă în acest proces".

Întrebarea la întrebare: dacă scutirile și reținerile dvs. sunt corecte, restituirea taxelor ar trebui să fie:

A. 2.500 $ sau mai mult b. 1.500 până la 2.500 de dolari c. $ 500 până la 1.500 $ d. Cât de aproape de $ 0 posibil

Răspuns: D. În timp ce americanii primesc în medie o restituire de aproximativ 2.700 de dolari în 2014, dacă scutirile și reținerile sunt corecte, suma ar trebui să fie aproape de zero. În caz contrar, acordați guvernului S.U.A. un împrumut fără dobândă în cursul anului. Cu toate acestea, aceasta poate varia întotdeauna în funcție de caz.

Modul în care sondajul nostru a răspuns:

Răspundeți alegerile	Răspunsuri
2.500 $ sau mai mult (marime de mostra)	15.37% (156)
1.500 până la 2.500 de dolari (marime de mostra)	10.74% (109)
$ 500 până la 1.500 $ (marime de mostra)	18.13% (184)
Cât de aproape de $ 0 posibil (marime de mostra)	55.76% (566)

Sursă: Investmentmatome

Metodologia sondajului

Întrebările din anchetă au fost pregătite cu ajutorul experților fiscali de pe platforma noastră Ask a Advisor. SurveyMonkey a chestionat 1015 de persoane din întreaga țară pe 4 și 5 februarie 2015.

Rezultatele sondajelor complete sunt disponibile la cerere.

Toți respondenții aveau 18 ani sau mai mult; 79% aveau 30 de ani sau mai mult. Respondenții au fost 53% femei și 47% bărbați. În general, cu cât este mai mare nivelul veniturilor și cu cât este mai mare respondentul, cu atât este mai bine rezultatul - dar nici un grup nu depășește 57%. Mai mult de jumătate dintre respondenți (53%) au avut gospodării care au câștigat între 25.000 și 125.000 de dolari pe an. Aproximativ 20% dintre respondenți au refuzat să-și dezvăluie veniturile.

Încorporați-o pe site-ul dvs.:

copiați și inserați următorul fragment în site-ul dvs.

Via: Investmentmatome

Despre Investmentmatome

Investmentmatome se concentrează pe a ajuta oamenii să ducă o viață mai bună prin educație financiară și împuternicire.

Când vine vorba de carduri de credit, de asigurare, împrumuturi sau cheltuieli, cum ar fi costurile spitalelor, consumatorii fac aproape toate deciziile lor în întuneric. Investmentmatome se schimbă prin construirea de instrumente online accesibile și prin furnizarea de cercetări și experți care nu pot fi găsiți în altă parte, toate pentru a ajuta consumatorii să-și retragă controlul asupra opțiunilor lor într-o industrie bazată pe marketing, trilioane de dolari.

Imagini prin iStock.

Grafic de Enrico M Limcaco