Anuitant

este persoana a cărei vârstă și speranța de viață afectează dimensiunea plăților lunare proprietarului unei anuități

Cum funcționează (Exemplu): O anuitate este similară unui produs de asigurare de viață, dar există diferențe importante între cele două. În condițiile unei polițe de asigurare de viață, asigurătorul va efectua, în general, o plată la moartea asiguratului. În termenii unei anuități, compania efectuează plățile pe durata de viață a anuarului

. Cu excepția cazului în care contractul de anuitate specifică un beneficiar, plățile de anuitate se opresc la moartea anuarului.

Proprietarul și anuita sunt, de obicei, aceeași persoană, iar în unele cazuri societatea anuităților le cere să fie aceeași persoană. Cele mai multe plăți anuitate se opresc la moartea anuitantului - numită "opțiune numai pentru viață". Unele anuități permit însă proprietarului să numească un beneficiar care moștenește ceea ce rămâne din anuitate după ce moare anuita. De exemplu, dacă achiziționați o anuitate de la Compania XYZ și numiți sora mai mare ca anuita, plățile anuitate se bazează pe vârsta și speranța de viață a surorii dvs. Dacă numele copilului dvs. este beneficiarul, el sau ea va moșteni ceea ce a rămas din anuitate atunci când anuita, sora ta, moare.

În majoritatea cazurilor, beneficiarul și anuita nu pot fi aceeași persoană decât dacă proprietarul și anuita sunt oameni separați. Unele companii de asigurari ofera optiuni de viata plus cinci sau de viata plus 10, prin care platile de anuitate se platesc la beneficiarii numiti timp de cinci sau zece ani dupa moartea anuitantului daca moartea este mai devreme decat era de asteptat

De ce conteaza:

Anuitățile pot fi bune pariuri pentru unii investitori de venituri, dar adecvarea lor depinde de obiectivele financiare ale investitorului, de situația fiscală și de tipurile de anuități disponibile.

Anuitățile implică, în general, plata unei sume forfetare, pentru o anumită perioadă de timp. Inflația și așteptările privind rata dobânzii pot afecta tipul de anuitate pe care un investitor îl alege, la fel cum dorește investitorul pentru persoanele dependente și moștenitorii săi.

Impozitarea anuității poate fi extrem de confuză. De exemplu, atunci când un beneficiar moștenește o anuitate, acesta este impozitat pe câștigurile anuității la rata de impozitare obișnuită, în loc să obțină o majorare în bază, așa cum ar fi cazul în cazul în care acesta ar fi moștenit acțiuni ale fondurilor mutuale. Astfel, este important să lucrați cu un avocat fiscal, un planificator de proprietăți sau un CPA pentru a vă asigura că înțelegeți termenii unei anuități particulare înainte de a investi.