Anuitize Definition & Exemplu

Ce este:

Pentru a anuitize este alegerea de a primi o serie de plăți, de obicei de la o anuitate.

Cum funcționează (exemplu):

Anuitatea este un contract prin care un investitor plătește o sumă forfetară unei societăți de asigurare, unei bănci sau alte instituții financiare care, în schimb, este de acord să dea investitorului fie o sumă mai mare - plata în viitor sau o serie de plăți garantate. Alegerea să primească o serie de plăți se numește anuiți.

Dacă proprietarul anuității alege să anuleze, acesta începe să primească plăți după expirarea perioadei de predare și investitorul este de cel puțin 59 1/2 ani. Perioada de predare este timpul (de obicei, circa șapte ani) în care investitorul trebuie să păstreze toată sau o parte minimă a banilor din cont sau să plătească o taxă de predare egală cu un procent (în mod aproximativ aproximativ 10%) din suma retrasă. > Anuiitația nu este de obicei necesară; mai degrabă, investitorii pot pur și simplu să facă retrageri atunci când au nevoie de bani.

De ce contează:

Valoarea investiției inițiale, termenii contractuali ai anuității și ratele dobânzilor determină cum (și uneori când) investitorul anulează. De exemplu, anuitățile imediate (denumite și anuități imediate pentru prime unice sau SPIA) anuitează imediat (în termen de un an de la cumpărare). Adică, investitorul începe să primească plăți de îndată ce achiziționează anuitatea și continuă să le primească până când moare. Proprietarul renunță la toate creanțele la investiția sa inițială, dar face acest lucru știind că va avea un flux lunar de numerar pe viață (rata rentabilității acestor anuități este determinată prin durata investitorului). Anuitățile anterioare, pe de altă parte, se anulează la o dată ulterioară.

Cele mai multe plăți anuitate încetează după moartea anuarului (ceea ce le face diferite de polițele de asigurare de viață obișnuite, care în general efectuează o plată către un beneficiar decesul asiguratului)