Cum să pârghieți un mare credit fără a împrumuta un ban

Deoarece scorurile medii de credit pentru americani continuă să crească, întrebarea pentru mulți devine cum să folosiți ratingul de credit excelent pentru a optimiza viața lor fără a împrumuta bani sau a adăuga riscuri.

Profitând pe marele credit nu trebuie să însemne să dai o datorie mare; în schimb, este vorba de utilizarea reputației banilor pentru un avantaj financiar.

"În mâinile potrivite, un rating de credit bun poate fi un bun real", a declarat Jordan Goodman, redactor al MoneyAnswers.com și autor al "Master Your Debt."

De la bonusuri și recompense mai mari la cărți de credit, până la scăderea primelor de asigurare și a ratelor dobânzilor, sunt disponibile sute sau chiar mii de dolari pentru cei care au un credit mare. Și nu au nevoie să împrumute un ban.

Utilizați efectul de levier

Aproape 40% dintre americani au scoruri excelente de creditare FICO de 750 și mai mult, potrivit companiei de creditare Fair Isaac Corp. Jumătate dintre aceștia au scoruri de 800 sau mai mult, considerate "super-prime". Ei obțin cele mai bune condiții de creditare și o mulțime de tratament special.

Utilizarea creditelor pentru accesarea acestor beneficii funcționează cel mai bine pentru persoanele cu obiceiuri financiare responsabile, cum ar fi plata facturilor la timp, de fiecare dată și plata integrală a soldului cardurilor de credit.

"Vrei să te asiguri că ai disciplină", ​​a spus Roger Wohlner, un scriitor financiar și planificator financiar în Arlington Heights, Illinois. "Aceasta este pentru cineva care are toate elementele de bază acoperite."

Dacă ești tu, iată modalități de a utiliza un rating de credit excelent:

• Cumpărați asigurările: este o idee bună să cumpărați în mod regulat ratele de asigurare mai bune; puteți găsi adesea o acoperire auto și acasă identică pentru mai puțin. Când aveți un credit mare, veți obține rate chiar mai bune.
• Bonusurile pentru bonuri de credit: Piața pentru cardurile de credit de recompense este plină de viață, cu bonusuri generoase de înscriere și recompense pentru consumatorii care se pot califica. Cu un card de credit de călătorie, de exemplu, este posibil să puteți utiliza puncte sau mile pentru a plăti pentru o călătorie dacă puteți îndeplini cerințele minime de cheltuieli ale cardului. Nu este vorba de "churning" cărți sau de deschiderea de conturi pentru a obține bonusuri și apoi a le închide. Este vorba despre a nu ezita să aplici pentru un card lucrativ care satisface nevoile tale. Dacă cardul are o taxă anuală, asigurați-vă că extrageți mai mult decât plătiți.

"Dacă sunteți responsabil din punct de vedere fiscal și vă bucurați de joc pentru a câștiga aceste bonusuri de înscriere, atunci aveți o șansă reală de a câștiga în detrimentul companiilor de cărți de credit", a declarat Byrke Sestok, președinte al partenerilor Rightirement Wealth în White Plains, New York.

• Obțineți un HELOC pentru situații de urgență: Proprietarii de case pot completa un fond de urgență gratuit prin deschiderea unei linii de credit de origine proprie. Ideea nu este să împrumuți mai mulți bani cu linia de credit din casa dvs. - în schimb, lăsați-o neutilizată - dar să o aveți la dispoziție în cazul în care trageri financiare lovesc. "Toți cei care își pot controla cheltuielile ar trebui să aibă un HELOC pe care să îl poată folosi în caz de urgență", a spus John Eckel, un planificator financiar certificat și analist financiar la Simsbury, Connecticut.
• Reduceți ratele dobânzilor: scorurile ridicate ale creditelor ar trebui să însemne rate scăzute ale dobânzii Asigurați-vă că plătiți ratele de bază pentru împrumuturi, în special pentru bilete de mare valoare cum ar fi creditele ipotecare și auto. Dacă nu, puteți refinanța.
• Obțineți oferte fără dobândă: plătiți integral este un obicei solid. Dar dacă un dealer de autoturisme dorește să vă împrumute bani la 0% din cauza creditului dvs. mare, puteți lua împrumutul și puteți efectua plăți lunare, în timp ce banii pe care plănuiați să îl utilizați pentru plata integrală - de preferință într-un cont cu dobândă.
• Aplicați pentru cardurile de credit ale comercianților cu amănuntul: Înregistrarea pentru un card de credit la contorul de plăți prezintă riscuri dacă nu plătiți integral, deoarece rata dobânzii este de obicei ridicată. Dar dacă sunteți diligent în ceea ce privește plata facturilor, de ce să nu aplicați pentru un card pentru a obține o reducere de 15% la o achiziție de mobilier de 2.000 de dolari? Este ușor de 300 de dolari. Diligența este cheia. "Comercianții sunt foarte buni la oferirea de morcovi, dar vă alunecați pentru o microsecundă și vă bateți peste cap", a spus Goodman.

Exploatarea ratingului dvs. de credit în aceste moduri îl poate îmbunătăți de-a lungul timpului, presupunând că veți continua să plătiți facturile la timp, deoarece formulele de creditare vor recompensa utilizarea responsabilă a creditelor. Doar aplicațiile cu spațiu liber, astfel încât scăderea mică în scorurile dvs. poate să dispară înainte de următoarea și să aveți grijă să vă diluați vârsta medie a conturilor.

Chiar dacă nu faceți niciunul dintre aceste acțiuni acum, vă puteți odihni mai ușor știind că veți avea o mulțime de opțiuni atunci când o criză financiară lovește.

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost inițial publicat de The Associated Press.