De ce ar trebui să aplicați pentru carduri de credit pe baza scorului dvs. de credit
Sfaturi de care sa tii cont cand iei un credit
Cuprins:
Aplicarea pentru un card de credit este un pic cam ca să ceri pe cineva afară: Șansele tale de succes sunt mai mari atunci când știi deja că cealaltă parte este interesată. Intrarea în orb vă poate lăsa deschisă la durere și respingere.
În ambele cazuri, compatibilitatea este adesea cheia. Dacă aplicați pentru carduri de credit care nu sunt compatibile cu scorul dvs. de credit, este posibil să vi se refuză. Și pentru că un emitent face o "tragere greu" în raportul dvs. de credit de fiecare dată când aplicați pentru un card, fiecare nouă aplicație poate pune un mic punctaj în scorul dvs. de credit.
Dacă veți continua să aplicați din nou după ce vi se va refuza, aceasta ar putea însemna deteriorarea scorului dvs. - mai ales dacă este deja scăzută.
Cunoscând scorul dvs. de credit face procesul de aplicare mai puțin de un joc de noroc. (Obțineți scorul gratuit pe Investmentmatome.) Veți aplica pentru cardurile potrivite și veți construi sau menține un profil de credit sănătos. Iată cum.
" MAI MULT: Cum să alegeți cea mai bună carte de credit pentru dvs.: 4 pași simpli
Cunoașteți scorul dvs. de credit
Scorul dvs. de credit este un număr care indică riscul dvs. de credit pentru creditori. Există multe tipuri de scoruri de credit, însă creditorii se referă de obicei la scorul dvs. FICO sau la VantageScore pentru a decide dacă sunteți de încredere. Cu cât este mai mare scorul, cu atât mai mult vă plătiți facturile la timp. Scorurile scăzute pot duce la respingerea cererilor.
Informațiile din raportul dvs. de credit determină modul în care se calculează scorul dvs. Rapoartele de credit înregistrează istoricul plăților, detalii despre conturi deschise sau închise și informații despre împrumuturile pe care le-ați luat. În fiecare lună, companiile cărții de credit oferă aceste actualizări cel puțin uneia dintre cele trei birouri de credit majore - Equifax, Experian sau TransUnion. (Puteți solicita o copie gratuită a raportului dvs. de credit de la fiecare birou în fiecare an la anualCreditReport.com.)
Atât scorurile de credit FICO cât și VantageScore variază de la 300 la 850. Rating-ul unui scor de credit depinde de tipul scorului de credit. Emitenții de carduri utilizează aceste scoruri pentru sortarea solicitanților cărților de credit:
| Scor de credit | Evaluarea creditului | Carduri de credit populare pentru această gamă |
|---|---|---|
| Sub 630 | Bad credit |
|
| 630 până la 689 | Creditul mediu |
|
| 690 și în sus | Credință bună și excelentă |
|
Cu un credit rău, vi se poate refuza un card sau trebuie să plătiți o taxă sau un depozit pentru a obține aprobarea pentru acesta. Subprime creditorii ar putea lua în considerare un credit echitabil, dar acele carduri de credit ar putea veni cu o rată anuală ridicată și multe taxe. Cu cât scorul este mai mare, cu atât mai bine veți obține ratele de la creditori. Acest lucru este util când solicitați un nou card de credit, un împrumut de mașină, un credit ipotecar sau orice alt tip de împrumut.
Există excepții, desigur. Chiar și cu un scor bun de credit, puteți totuși să fiți negat dacă aveți o datorie mare de la o lună la alta sau plăți pierdute. Companiile cărților de credit consideră că imaginea de credit a unei persoane este totală atunci când aprobă sau respinge cererile.
Aplicarea pentru carduri bazate pe scorul dvs. de credit
Știind scorul dvs. de credit îmbunătățește șansele de a fi acceptat pentru un card de credit în gama dumneavoastră. Veți ști, de asemenea, în cazul în care există loc de îmbunătățire în cazul în care scorul dvs. de credit este scăzut.
Un card de credit securizat oferă oa doua șansă de a construi credit. Un card securizat necesită un depozit în numerar ca garanție și, uneori, o taxă anuală. Valoarea depozitului determină adesea limita de creditare. Căutați un card de credit care să raporteze tuturor celor trei birouri de credit, astfel încât istoricul plăților să fie înregistrat de către toți aceștia. Unii emitenți oferă opțiunea de a actualiza ulterior un card de asigurări obișnuit și de a primi depozitul înapoi fără a fi nevoiți să închideți contul, ceea ce va fi mai bun pentru scorul dvs. de credit.
Cardurile de credit pentru creditul mediu vă pot ajuta să obțineți un scor mai bun. Dacă un emitent te aprobă pentru un card care necesită un credit mediu, probabil că nu vei obține o rată a dobânzii competitivă. De asemenea, probabil că nu veți avea cât mai multe opțiuni atunci când vine vorba de avantaje sau recompense, dar unele cărți de credit pentru credit mediu nu le oferă. Pentru a face ca aceste cărți să funcționeze pentru dvs., evitați interesul, plătind integral soldul în fiecare lună. În acest fel, veți continua să construiți un credit bun.
Cu un credit bun până la excelent, opțiunile dvs. sunt abundente. În această gamă de scoruri de credit, aveți alegerea dvs. de recompense: carduri de credit cash-back, carduri de credit de călătorie și carduri de credit cu dobândă redusă. Veți obține cea mai mare valoare atunci când alegeți un card care să corespundă obiceiurilor dvs. de cheltuieli și stilului de viață. Cardurile de credit cash-back câștigă un procent din numerar pentru achizițiile eligibile. Cardurile de credit de călătorie oferă multe avantaje, care pot include zboruri gratuite, sejururi hoteliere sau pungi verificate. Aceste cărți sunt ideale atunci când nu țineți un echilibru pe cardul dvs. În caz contrar, un card de credit cu dobândă redusă, cu o perioadă de apreciere de 0%, vă poate economisi bani în interes.
Știind scorul dvs. de credit vă poate ajuta să obțineți în termen de orice obiective pe termen lung pentru credit. Veți aplica pentru cardurile de credit potrivite și veți fi mai puțin probabil să vă dați punctajul în acest proces.
Melissa Lambarena este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Stare de nervozitate: @LissaLambarena . Erin El Issa a contribuit la acest raport.
Imagine dartboard prin intermediul Shutterstock.
