Întrebați-l pe Brianna: Cum pot să-mi angajez datoriile?

"Întreabă-l pe Brianna" este o coloană Q & A pentru 20 de ani sau altcineva care începe. Sunt aici pentru a vă ajuta să vă gestionați banii, să găsiți un loc de muncă și să achitați împrumuturile pentru studenți - toate chestiile din lumea reală, pe care nimeni nu ne-a învățat să le facem în facultate. Trimiteți-vă întrebările despre viața postgradativă la adresa [email protected].

Întrebarea săptămânii:

"Eu am mai mult datorie de împrumut pentru studenți decât o pot face, și tot ce pot să mă gândesc. Există opțiuni pentru anularea datoriei mele?"

Nu știți cum să vă ocupați de datoria dvs. este dureroasă - și de înțeles. Dar există speranță.

S-ar putea să știți deja că iertarea de împrumut este disponibilă pentru lucrătorii din sectorul public și pentru cei care aleg un plan de rambursare bazat pe venit. Este posibil să nu știți că puteți obține anularea împrumuturilor în cazul în care școala dvs. a fost închisă în timp ce ați fost înscrisă, ați săvârșit fraudă sau ați fost în totalitate și permanent invalidată.

Ne concentrăm aici pe programele federale de împrumut pentru împrumuturi pentru studenți, deoarece împrumuturile private ale studenților au, în general, opțiuni de rambursare mai puțin flexibile. Cel mai bun pariu este să contactați creditorul dvs. direct dacă aveți probleme la efectuarea plăților. De asemenea, cu excepția cazului de iertare a împrumutului pentru serviciul public și în anumite circumstanțe specifice, vă puteți impozita cuantumul iertat.

Explorați opțiunile de mai jos și consultați studentaid.ed.gov pentru mai multe detalii.

Închiderea școlii

În cazul în care colegii dvs. de obloane în timp ce sunteți înscris sau în termen de 120 de zile după ce părăsiți un program, fără a obține o diplomă, puteți primi o închisoare de școală închis împrumut, adică împrumuturile le-ați scos să participe la această școală va fi anulată. Închiderea recentă a colegiilor pentru profit, inclusiv Colegiile Corinthian, Institutul Tehnic ITT și Școli de Frumusețe Marinello au pus această opțiune în centrul atenției, spune Debbie Cochrane, vicepreședinte al Institutului pentru acces și succes în colegiu.

Departamentul pentru Educație din S.U.A. a anunțat recent deversările automate de credite pentru debitori care au fost înscriși într-o școală care a fost închisă la 1 noiembrie 2013 sau după aceasta și care nu s-au reînscriu în alt loc în decurs de trei ani. Dacă școala dvs. a fost închisă înainte de acea perioadă, puteți solicita o descărcare de gestiune prin intermediul serviciului dvs. de împrumut. Dar nu sunteți eligibil dacă v-ați transferat creditele într-un program comparabil, spune Cochrane, așa că asigurați-vă că îndepliniți cerințele specifice înainte de a vă înscrie.

Împrumut apărare la rambursare

O zonă în creștere a anularii împrumutului se numește apărarea împrumutatului până la rambursare, o dispoziție a legii federale care permite studenților să caute scutirea de datorii deoarece școala lor a săvârșit fraudă sau s-a făcut greșit.

La 28 octombrie, Departamentul pentru Educație din S.U.A. a emis reglementări finale pentru eficientizarea procesului de depunere a unei cereri de apărare a împrumutatului în cererea de rambursare. În plus, departamentul are acum capacitatea de a descărca grupe de credite ale împrumutătorilor fără o cerere atunci când există dovezi ale unei denaturări greșite a școlii.

Dacă credeți că școala dvs. v-ar fi înșelat, trimiteți o cerere la [email protected] împreună cu documentația de însoțire necesară, disponibilă la studentaid.ed.gov. Aplicațiile online sunt, de asemenea, disponibile pentru anumiți foști studenți, spune Jennifer Wang, director la Washington, DC, biroul Institutului pentru Accesul și Succesul Colegiului. Puteți lucra cu un avocat sau cu o organizație nonprofit de asistență juridică pentru a vă depune cererea.

Încărcarea totală și permanentă a dizabilității

Puteți, de asemenea, să vă anulați datoria rămasă dacă aveți o dizabilitate fizică sau mentală totală și permanentă și nu puteți să fiți angajat pe cont propriu. Trebuie să prezentați documentația de la Departamentul Afacerilor Veteranilor din S.U.A., Administrația de securitate socială sau un medic.

"Este ceva pe care mulți nu îl solicită, chiar dacă se califică", spune Jay S. Fleischman, un avocat pentru împrumuturi pentru studenți.

După ce guvernul vă eliberează împrumuturile, acesta vă va monitoriza finanțele și handicapul timp de trei ani. Dacă luați noi împrumuturi pentru studenți, câștigați mai mult decât o anumită sumă de bani sau nu mai respectați instrucțiunile pentru persoanele cu dizabilități ale Administrației de Asigurări Sociale, trebuie să vă reluați plățile pentru împrumut.

Planuri de rambursare bazate pe venituri

Rambursarea bazată pe venit este disponibilă tuturor împrumutătorilor federali de împrumuturi pentru studenți. Acesta va reduce platile dvs. de împrumut federale la un procent din câștigurile dvs., iar dacă nu aveți venituri, veți plăti $ 0 și păstrați încă împrumuturile în stare bună. Veți primi, de asemenea, soldul rămas dvs. iertat după 20 sau 25 de ani de plăți, dar va fi impozitat ca venit. Aplicați pentru programul studentloans.gov.

Programe de iertare pe bază de angajare

Lucrătorii din sectorul public pot obține iertare prin împrumut federal după 10 ani de angajare eligibilă. Programul principal, cunoscut sub numele de Împrumut de împrumut pentru serviciul public, este disponibil pentru lucrătorii nonprofit cu normă întreagă și guvern cu împrumuturi directe federale. Suma iertată nu va fi impozitată.

Brianna McGurran este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost inițial publicat de The Associated Press.