Ghidul începătorului pentru asigurarea de sănătate

Achiziția de asigurări de sănătate poate fi una dintre cele mai descurajante elemente din lista "to-do" a oricui. Dar vestea buna este ca intelegerea optiunilor la cumpararea asigurarilor de sanatate este destul de simpla - oferindu-ti sa-ti faci temele. Acest articol vă va ajuta să vă umeziți picioarele atunci când vine vorba de opțiunile de asigurare.

Industria asigurărilor vă oferă patru opțiuni pentru acoperirea costurilor dvs. de asistență medicală - acoperirea îngrijirilor gestionate, asigurarea de despăgubire, asigurarea medicală de bază și acoperirea medicală majoră - - fiecare acoperind diferite costuri de asistență medicală în diferite moduri și în grade diferite. Și fiecare este conceput pentru a servi oameni cu nevoi diferite.

Dacă, de exemplu, doriți ca asigurările de sănătate să acopere aproape toate cheltuielile dvs., cel mai bun pariu este să cumpărați o asigurare de îngrijire atentă. Uneori cunoscute ca planuri de furnizor preferate, aceste planuri vă oferă cel mai mare bang pentru buzunarul dvs., cu prime relativ scăzute și co-plătiți (suma pe care trebuie să o plătiți din buzunar pentru o vizită la medic).

Un alt plus cu planuri de îngrijire gestionate este că acestea acoperă o gamă largă de servicii de asistență medicală, începând cu vizite de medic și inclusiv servicii de laborator și radiografie, chirurgie, spitalizare, îngrijire preventivă, îngrijire dentară și viziune, medicamente eliberate pe bază de prescripție medicală, asistență medicală mintală și, în multe cazuri, servicii de asistență medicală calificată. Cu toate acestea, trebuie să urmați pașii specifici pentru obținerea îngrijirii de care aveți nevoie și dacă solicitați asistență de la un furnizor care nu se află pe lista furnizorilor preferați, costurile dvs. pot crește foarte repede.

Planurile de despăgubire, numite uneori "taxe pentru acoperirea serviciilor ", vă oferă mult mai multă libertate în alegerea furnizorilor de asistență medicală decât planurile de îngrijire gestionate. Cu asigurarea de despăgubire, puteți căuta tratament ori de câte ori doriți. Planurile de despăgubire vin cu deductibile și co-plătește, bineînțeles, dar prime lunare mari - un downer dacă aveți un buget.

În plus, planurile de despăgubire indică în mod obișnuit ce servicii acoperă și dacă optați pentru acoperite de servicii, veți rămâne blocați cu fila. Planurile de asigurare de despăgubire își limitează și plățile la ceea ce numesc taxe rezonabile și obișnuite pentru tratamente specifice. În limbajul englez, aceasta înseamnă că, dacă medicul vă taxează de două ori pe cealaltă persoană din zonă, trebuie să vă împărțiți diferența.

A treia și a patra alegere la cumpărarea asigurării de sănătate - asigurarea medicală "de bază" și " - sunt într-adevăr doar două riduri pe aceeași prune. În ambele cazuri, ceea ce obțineți în schimbul primelor dvs. este o promisiune a asigurătorului de a plăti o parte din costurile de îngrijire a sănătății, deși nu toate.

Dacă ajungeți în spital, de exemplu, asigurarea de bază de sănătate plătește numai acele sume specificate în politica dvs. pentru astfel de lucruri precum cameră și bord. Dacă costurile reale pentru aceste servicii sunt mai mari, trebuie să plătiți diferența din buzunar. În mod similar, acoperirea de bază plătește sumele stabilite pentru vizitele la medic și pentru astfel de servicii de spital, cum ar fi chirurgia, anestezia, utilizarea camerei de operație, teste de laborator, raze X și altele asemenea, toate bazate pe costurile medii pentru aceste servicii din zona dvs. În toate cazurile, în cazul în care costurile reale sunt mai mari, veți plăti diferența.

Polițele majore de asigurare medicală, în schimb, plătesc de obicei 80% din aceste cheltuieli, dar vestea bună este că aceste politici vin cu deductibile; out-of-buzunar cheltuielile depășesc deductibilă, principala poliță de asigurare medicală începe să plătească, de obicei, până la o maximă de viață de cel puțin 1 milion dolari, adesea mai mult.

până la creșterea rapidă a costurilor de asistență medicală a condus mari companii americane la magazin pentru alternative mai ieftine, multe companii au oferit în mod obișnuit o acoperire medicală majoră pentru lucrătorii lor.

Un cuvânt de precauție: Alegerile cu care vă confruntați când cumpărați asigurare medicală într-adevăr se aruncă la aceste patru, însă asigurătorii iubesc să adauge tot felul de clopote și fluier, și poate să ia de lucru pentru a afla ce fel de asigurare se ascunde în spatele lor.

Dacă vă aflați incert, discutați cu un agent de asigurări care se specializează în acoperirea sănătății. Mai bine, discutați cu doi sau trei și aflați-vă în avans cu privire la ceea ce doriți să faceți pentru dvs. și cât vă puteți permite să plătiți pentru aceasta. Este singura modalitate de a veni cu ceea ce obțineți cu adevărat în schimbul primelor pe care le plătiți - liniștea știind că întâlnirea cu costurile dvs. de sănătate nu vă va rupe.