Comparând rata ajustabilă și ipotecile fixe
COMPAR$A - "Tá teno" [Clipe Oficial]
Cuprins:
- O chestiune de interes
- Ipotecile au fost destinate diferitor cumpărători
- Linia de jos
- Ce urmeaza?
- Comparaţie astăzi ratele ARM 5/1
- Vedea cei mai buni creditori ipotecari cu rată fixă
- Învăța mai multe despre avantajele și dezavantajele ARM-urilor
ÎN ACEST ARTICOL: Dobânda pentru ARM-uri față de creditele cu rată fixă Este mai bine un împrumut ARM sau cu rată fixă? Importanța capacelor în ARM ARM suplimentar și lingo cu rată fixă Găsiți un creditor ARM sau cu rată fixă
Chiar dacă ratele ipotecare sunt în creștere, ele rămân scăzute conform standardelor istorice. În aceste condiții, mulți cumpărători de case sunt atrași de împrumutul tradițional de 30 de ani, dar nu se decid prea repede. Atât de atrăgător este ipoteca cu rată fixă, este posibil să puteți obține o rată a dobânzii chiar mai mică - și un termen mai potrivit pentru nevoile dvs. - cu un credit ipotecar ajustabil. Un împrumut cu rată fixă are o rată a dobânzii care nu se schimbă niciodată. O ipotecă cu rată de ajustare însă își reia rata dobânzii la intervale specifice și poate fi un instrument puternic pentru cumpărătorii de case cu scopuri specifice. Un împrumut cu rată fixă are o rată a dobânzii care nu se schimbă niciodată. ARM-urile încep cu o rată a dobânzii stabilită pentru o anumită perioadă de timp, apoi ajustează periodic rata după aceea. Un ARM "5/1" înseamnă că rata dvs. va fi fixată timp de cinci ani și apoi ajustată anual. Unii creditori extind lungimea blocării inițiale a ratei de la cinci ani la șapte, 10 sau chiar 15 ani, făcând ARM-uri mai atractive decât alte tipuri de împrumuturi ipotecare. După perioada inițială, rata dobânzii se bazează pe un indice plus o marjă. Indicele poate fi o rată a dobânzii publicată, cum ar fi LIBOR (rata ofertei interbancare din Londra) sau o rată a dobânzii privată dezvoltată de creditor. Marja va fi un procent stabilit care este adăugat la index. Deși ratele dobânzilor ARM sunt inițial mai scăzute decât un împrumut cu rată fixă de 30 de ani, uneori cu o pondere de până la un punct procentual, există întotdeauna o șansă ca o rată a ARM să fie resetată de mai multe ori mai mare pe întreaga durată a împrumutului. Dacă sunteți stabilit în carieră, aveți o familie în creștere și sunteți gata să vă stabiliți unele rădăcini într-o comunitate pe care o iubiți, o ipotecă cu rată fixă de 30 sau 15 ani poate fi potrivită pentru dvs. Cu o rată de încasare, veți ști mereu ce va fi plata dvs. Un ARM începe cu o rată a dobânzii mai mică, ceea ce înseamnă că plata dvs. lunară va fi mai accesibilă, cel puțin atât timp cât rata este fixată. Din cauza acestei caracteristici, s-ar putea să te calificați pentru un împrumut mai mare și asta poate însemna o casă mai frumoasă. Sau, pentru ao vedea într-un alt mod: Spuneți că doriți să cumpărați o locuință de 300.000 de dolari. Probabil va fi mai ușor să se califice pentru ARM decât o ipotecă cu rată fixă, deoarece plata este inițial mai mică și absorb mai puțin din venitul total. Ratele ipotecare cu rata de ajustare cel mai adesea fac apel la un homebuyer mai tânăr și mai mobil pentru prima dată. Ratele ipotecare cu rata de ajustare cel mai adesea fac apel la un homebuyer mai tânăr și mai mobil pentru prima dată. Dacă avansați într-o carieră care ar putea să vă impună să vă mutați într-un alt oraș în câțiva ani, vă gândiți să începeți în curând o familie sau doriți să vă mențineți opțiunile pe termen lung, arma ar putea fi o alegere bună. Dacă vă deplasați sau faceți tranzacții până la o locuință mai mare înainte de încheierea perioadei de introducere, ați beneficiat de această rată mai mică fără să aveți probleme cu tranzacționarea cu o rată ajustabilă sau cu refinanțarea unui credit ipotecar cu rată fixă. " MAI MULT: Utilizați calculatorul nostru ipotecar pentru a afla plata dvs. ipotecară lunară. " MAI MULT: Calculator ipotecară numai cu dobândă Înțelegerea dobânzilor și a plafoanelor de plată ARM-urile pot avea una sau mai multe capace integrate. Acestea pot fi limite la cât de mult poate rata dobânda pentru prima ajustare și pentru fiecare ajustare ulterioară. Capacele pot, de asemenea, să limiteze creșterea maximă a ratei dobânzii pe durata împrumutului. Unele dispozitive ARM oferă și un plafon de plată - o limită a cât de mult poate crește plata dvs. Dar, în timp ce un astfel de plafon poate limita suma pe care o plătește lunar, este posibil să nu se limiteze rata dobânzii. Rezultatul poate fi o plată care nu acoperă toate dobânzile aferente ipotecii. Restul este adăugat la datoria dvs. totală, astfel încât s-ar putea să plătiți dobândă în plus față de dobândă - și de fapt datorați mai mult la sfârșitul termenului dvs. de împrumut decât ați făcut-o la început. Tricky termeni ARM explicat ARM-uri implică niște termeni și condiții complicate, așa că este important să înțelegeți toate lingo. Iată câteva termeni obișnuiți pe care trebuie să îi învățați: Frecvența de reglare: Cât de des se poate ajusta rata dobânzii. Anual este o frecvență comună. Indici de reglare: Valoarea modificării ratei dobânzii așteptate. Rata inițială inițială: Adesea menționată ca rata teaser, aceasta este rata fixă a dobânzii în perioada inițială sau de introducere. Plată balon: O plată mare care poate fi debitată la sfârșitul unui credit ipotecar. Rata dobânzii: O limită pentru cât de mult poate crește rata dvs. cu fiecare ajustare. Plafonul de plată: O limită pentru cât de mult se poate schimba plata ipotecii; de obicei un procent din împrumut. Interesul numai ARM: Cu o ipotecă cu dobândă ajustabilă numai cu dobândă, vei plăti doar dobânda, "nimic față de principal", pentru un anumit număr de ani. Aceasta înseamnă o plată lunară mai mică în acel moment. Fiți atenți, totuși; acest tip de împrumut vă poate ateriza cu o plată mult mai mare după perioada cu dobândă. Opțiunea de plată ARM: Această ipotecă vă permite să alegeți din mai multe opțiuni de plată lunare: o plată numai cu dobânzi, o plată minimă sau o plată amortizantă. Din nou, fii foarte precaut să te înscrii pentru un astfel de împrumut.
ARM au un anumit apel, în special pentru proprietarii de case care doresc plăți inițiale mai mici sau flexibilitate de relocare. Veți dori să faceți matematica pentru a vă asigura că, dacă ratele cresc după perioada de introducere, venitul dvs. se poate ocupa de plățile lunare mai mari. Dar dacă ratele dobânzii rămân scăzute sau chiar scad, ipotecile cu rată de ajustare pot să vă economisească o mulțime de bani. Mai mult de la Investmentmatome Cel mai bun creditor ipotecar cu rate reglabile Cel mai bun creditor ipotecar pe 30 de ani Argumentele pro și contra ARM-urilor
Hal Bundrick și Deborah Kearns sunt scriitori de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected], [email protected]. Twitter: @halmbundrick, @debbie_kearns.
Acest post a fost actualizat pe 2 februarie 2016. A fost publicat inițial la 19 iunie 2014. Imagine prin Shutterstock. O chestiune de interes
Ipotecile au fost destinate diferitor cumpărători
Linia de jos
Ce urmeaza?
Comparaţie astăzi ratele ARM 5/1
Vedea cei mai buni creditori ipotecari cu rată fixă
Învăța mai multe despre avantajele și dezavantajele ARM-urilor
