Small-Business împrumut vs. carte de credit de afaceri: Cum de a alege
🌷SMALL BUSINESS CHECK🌷 ~ Part 35 ~ FT: Extra Beauty Cosmetics LLC
Cuprins:
- Credite pentru afaceri mici vs. carduri de credit de afaceri dintr-o privire
- Credite pentru afaceri mici vs. cărți de credit de afaceri: Care este cel mai bun pentru mine?
- Credite pentru întreprinderi mici: argumente pro și contra
- Pro-uri
- Contra
- Carduri de credit de afaceri: argumente pro și contra
- PROS
- CONS
Creditele pentru afaceri mici și cărțile de credit rămân cele mai populare surse de finanțare pentru proprietarii de afaceri: 86% dintre solicitanții chestionați de către Federal Reserve au solicitat un împrumut de afaceri sau o linie de credit în 2016, în timp ce 31% Analiza creditului pentru întreprinderile mici din 2015 a Fed.
Indiferent dacă ar trebui sau nu să primiți un card de credit de afaceri sau un împrumut de afaceri pentru a-ți satisface nevoile de finanțare, depinde de câțiva factori, inclusiv modul în care intenționezi să folosești veniturile, scorul de credit și puterea finanțelor afacerii tale.
Iată o comparație a ambelor opțiuni de finanțare, inclusiv argumente pro și contra și cum să alegeți cea mai bună pentru afacerea dvs.
Credite pentru afaceri mici vs. carduri de credit de afaceri dintr-o privire
| Până la 5 milioane de dolari | De obicei, până la 50.000 de dolari |
| Împrumut pe termen. Veți obține o sumă forfetară de numerar în avans și o veți rambursa la o rată fixă a dobânzii. | Linie de credit revolving. Imprumutați și rambursați din cardul de credit după cum este necesar, efectuând plăți minime lunare. |
| 6,5% până la 99% | 12% până la 22% |
| Aveți nevoie de credite puternice și de finanțe de afaceri, și pot fi necesare garanții | Aveți nevoie de un credit puternic |
| Extindere, refinanțare datorie, capital de lucru | Capital de rulment, cheltuieli în curs de desfășurare, numerar de urgență |
Credite pentru afaceri mici vs. cărți de credit de afaceri: Care este cel mai bun pentru mine?
Credite pentru întreprinderi mici sunt o alegere bună dacă doriți să refinanțați o datorie existentă, să cumpărați imobiliare sau echipamente sau să faceți orice tip de investiție mare, deoarece aceste împrumuturi oferă o sumă mai mare de bani. Acestea sunt de obicei rambursate lunar la o rată fixă a dobânzii, făcându-le o opțiune bună pentru finanțarea investițiilor mari pe o perioadă lungă de timp.
Aceste împrumuturi, cu toate acestea, sunt mai dure pentru a obține aprobat decât cărți de credit de afaceri, poate necesita garanții și poate dura mult timp pentru a obține finanțate, în funcție de creditor. Acestea sunt cele mai bune pentru întreprinderi mai bine stabilite, pentru că probabil veți avea nevoie de venituri puternice și de finanțe de afaceri pentru a vă califica.
Citiți mai multe despre avantajele și dezavantajele creditelor pentru întreprinderi mici.
Carduri de credit de afaceri sunt în general mai potrivite pentru finanțarea cheltuielilor curente și a capitalului de lucru. O linie de credit oferă flexibilitate și plătiți dobândă numai pe ceea ce împrumutați, până la limita de credit.
Cardurile de credit de afaceri pot avea numeroase avantaje, cum ar fi recompensele pentru cheltuieli, procente 0% introductive anuale, bonusurile de înscriere și abilitatea de a construi un credit de afaceri. Cu toate acestea, aceste linii de credit revolving pot veni cu costuri ridicate ale dobânzii și alte taxe.
Citiți mai multe despre avantajele și dezavantajele cărților de credit de afaceri.
[Inapoi sus]
Credite pentru întreprinderi mici: argumente pro și contra
Pro-uri
Sumele împrumutate sunt mai mari: Împrumuturile pentru întreprinderile mici garantate de Administrația Small Business din S.U.A. au o valoare maximă de 5 milioane USD, în timp ce creditorii online oferă până la 2 milioane USD. Aceasta face ca împrumuturile pentru afaceri mici să fie mai bune pentru o expansiune majoră, cum ar fi cumpărarea sau renovarea imobiliară, cumpărarea de echipamente, inventarul de finanțare sau refinanțarea datoriilor.
Costurile sunt mai mici: Bancile traditionale ofera de obicei cele mai mici rate ale dobanzii pentru firmele cu finante puternice. De exemplu, împrumuturile SBA - susținute de administrația Small Business, dar emise de creditori, cum ar fi băncile - sunt susceptibile de a avea rate de dobândă mai scăzute decât cărțile de credit de afaceri. Ratele de împrumut SBA sunt stabilite utilizând rata actuală curentă. Un împrumut SBA de peste 50.000 de dolari și plătit în mai puțin de șapte ani, de exemplu, are o rată a dobânzii de 6,5%, în timp ce un împrumut de 25.000 $ sau mai puțin, care a fost plătit în peste șapte ani, are o rată de 9%.
Creditorii online pot, de asemenea, să perceapă rate mai mici decât cărțile de credit de afaceri, APR-urile începând cu 6% pentru creditele pe termen și cu 8% pentru liniile de credit - de obicei, dacă aveți credite personale puternice și finanțe de afaceri.
Termenii de rambursare sunt disponibili: Condițiile de rambursare a împrumutului pentru întreprinderi mici variază în funcție de împrumutător, dar se pot întinde până la 25 de ani pentru anumite împrumuturi acordate de SBA. Acest lucru duce la plăți lunare mult mai accesibile pentru întreprinderile care doresc să facă o investiție majoră în afacerea lor.
Să presupunem că o afacere este aprobată pentru un împrumut de 30.000 de dolari. Dacă împrumutul are un termen de rambursare de cinci ani la 10% din APR, proprietarul afacerii trebuie să efectueze 60 de plăți lunare de 637 dolari.
Check out Calculatorul de împrumut de afaceri al site-ului nostru pentru a vedea costul și plățile pentru împrumuturile pentru afaceri.
Contra
S-ar putea să aveți nevoie de garanție: Unele împrumuturi pentru întreprinderi mici necesită garanții - active, cum ar fi echipamentele, inventarul sau bunurile imobile pe care creditorul le poate profita dacă nu efectuați plăți. Garanțiile și garanțiile personale sunt necesare ca garanție pentru toate împrumuturile SBA.
Deși o neîndeplinire a obligațiilor ar putea duce la pierderea activului, este posibil ca garanția să vă aducă o rată a dobânzii mai mică decât cea pe care o veți primi cu un card de credit de afaceri sau cu un împrumut online negarantat.
Calificarea este mai dificilă: Obținerea aprobării pentru un împrumut pentru afaceri mici este probabil mai dificilă decât pentru un card de credit de afaceri.În septembrie 2017, băncile mari - cele cu active în valoare de 10 miliarde de dolari sau mai mult - au aprobat 24,8% din cererile de împrumuturi pentru întreprinderi mici, în timp ce creditorii alternativi au aprobat 57%, potrivit Biz2Credit.
Pentru a vă califica pentru un împrumut bancar tradițional, veți avea nevoie de un bun credit personal și de afaceri și de garanții. Pentru credite mai mari, este posibil să aveți nevoie de o plată în avans. Băncile tradiționale necesită de obicei o mulțime de documente, inclusiv situații financiare personale și de afaceri, declarații de profit și pierderi, declarații de impozit pe venit și un plan de afaceri detaliat pentru a dovedi că puteți rambursa împrumutul.
Mulți creditori alternativi de afaceri necesită, de asemenea, o evidență solidă a finanțelor de afaceri și un scor mediu mediu de credit personal.
Timpul de finanțare este mai mare: Poate dura câteva săptămâni sau mai mult pentru a obține finanțare, în funcție de creditor, în timp ce puteți obține o carte de credit de afaceri într-o săptămână după aprobare.
Împrumuturile bancare pot solicita să aplicați personal și să completați documentele. Puteți completa cererile la creditorii online în întregime online și puteți obține finanțare cât mai repede de 24 de ore până la câteva zile. Cu toate acestea, ratele pot fi mai mari decât la bănci.
Găsiți cele mai bune împrumuturi pentru afaceri mici care se potrivesc nevoilor dumneavoastră:
Comparați împrumuturile pentru afaceri [Inapoi sus]Carduri de credit de afaceri: argumente pro și contra
PROS
S-ar putea obține recompense sau bani înapoi:La fel ca cardurile de credit obișnuite, cardurile de credit de afaceri vă pot oferi recompense sau bani înapoi la achiziții.
Cu toate acestea, recompensele pot fi pentru cheltuieli de afaceri. De exemplu, unele carduri oferă bani înapoi pentru cheltuieli pe internet și prin cablu, telefon, gaz și consumabile de birou. Dacă un card oferă o sumă de 3% în numerar înapoi la consumabilele de birou și cheltuiți 1.000 $ pe lună pentru afacerea dvs., aceasta este de 30 $ înapoi sub forma unui credit de declarație sau în contul dvs. bancar.
Alte carduri vă pot oferi un bonus de înscriere pentru a încărca o sumă minimă de bani pe card într-un anumit interval de timp.
Acestea pot oferi un promo de interes 0%:Pe lângă recompensele acordate achizițiilor, unele cărți pot oferi, de asemenea, o perioadă introductivă 0% APR, timp în care nu veți plăti niciun interes asupra soldului.
"Unii proprietari de afaceri vor primi trei sau patru dintre aceste carduri la dobândă de 0%, cu limite de până la 5.000 de dolari pe secundă și imediat vor avea un capital de lucru de 15.000 - 20.000 $ - asta fără să treacă prin rigorile obținerii unui împrumut de afaceri mici" Craig Smalley, expert în împrumuturi pentru întreprinderi mici.
Dacă plătiți integral soldul înainte de expirarea perioadei de 0%, nu veți avea niciun interes. Cu toate acestea, debitorii vor fi în continuare obligați să efectueze plățile lunare minime în acest interval de timp, iar lipsa unei plăți ar putea declanșa dobânzi.
Nu este necesară garanția:Spre deosebire de unele împrumuturi pentru întreprinderi mici, nu va trebui să garantați active ca garanție pentru rambursarea cardului de credit. Deci, dacă din anumite motive ați încetat să efectuați plăți, împrumutătorul nu a putut să profite de activele comerciale, cum ar fi imobiliare, inventar sau conturi bancare.
Este mai ușor să urmăriți cheltuielile de afaceri: Utilizarea unui card de credit de afaceri vă poate ajuta să vă urmăriți cheltuielile și să vă separați afacerea și cheltuielile personale, ceea ce face mai ușor să luați deduceri adecvate și să vă impozitați. Dobânda pe care o plătiți pe cardul dvs. de credit de afaceri poate fi deductibilă în anul în care ați plătit-o.
Cele mai multe companii de carduri de credit vă vor furniza în fiecare lună o declarație de facturare care are un istoric detaliat al tranzacțiilor. De asemenea, puteți să vă conectați cardul la software financiar online, cum ar fi QuickBooks, pentru a urmări cheltuielile în timp real.
Puteți crea credit de afaceri:Transmiterea de taxe pe cardul dvs. și plata acestora la timp poate ajuta afacerea dvs. să își construiască propriul istoric de credit. Un scor puternic de credit de afaceri vă poate ajuta să obțineți un împrumut de afaceri mai mare în viitor.
CONS
Este o datorie cu rată variabilă, cu rată variabilă:Cardurile de credit pentru afaceri sunt împrumuturi negarantate, astfel încât acestea tind să aibă un APR mult mai mare decât împrumuturile garantate - de obicei de la 12% la 22%, în funcție de scorul dvs. de credit personal.
Ratele dobânzilor la majoritatea cardurilor de credit de afaceri sunt variabile, ceea ce înseamnă că suma dobânzii pe care o plătiți pe soldul cardului poate crește sau scădea în funcție de rata de bază. Dacă ratele cresc, plățile și cheltuielile cu dobânzile pot crește, de asemenea.
Echilibrul ridicat vă poate afecta creditul:Având prea mare echilibru pe carduri de credit de afaceri poate afecta scorurile de credit. Atât afacerea dvs., cât și scorul de credit personal iau în considerare raportul de utilizare a creditului, deci țineți cont de acest lucru înainte de a vă strânge prea mult datoria.
Taxele pot fi mari: Ferește-te pentru taxe mari anuale, taxe de întârziere, taxe în avans și alte taxe, cum ar fi cele pentru depășirea limitei de pe card. De exemplu, ați putea fi lovit cu un APR de până la 30% dacă pierdeți o plată. Citiți cu atenție termenii și condițiile din acordul cu cardul de credit, astfel încât să cunoașteți toate costurile potențiale.
Se poate solicita o garanție personală:Cu toate că cardurile de credit de afaceri nu necesită garanții, este posibil să trebuiască să semnați o garanție personală, ceea ce vă face răspunzător personal pentru datorii neplătite. Dacă nu reușești să faci plăți, banca ar putea merge după activele tale personale, iar scorul tău de credit probabil va suferi.
Magazinul pentru cel mai bun card de credit pentru afacerea dvs.:
Comparați cardurile de credit de afaceri [Inapoi sus]Actualizat 20 octombrie 2017.
