Pentru pensionari, proprietarii de afaceri pot lua în considerare vânzarea, economisirea

De Dmitriy Fomichenko

Aflați mai multe despre Dmitriy pe site-ul nostru Adresați-vă unui consultant

Întreprinderile mici reprezintă coloana vertebrală a economiei Statelor Unite, reprezentând 66% din toate locurile de muncă create în țară începând cu anii 1970, potrivit Administrației SUA pentru întreprinderi mici. Mai mult, se pare că întreprinderile mici au avut mai mult succes în acest domeniu decât întreprinderile mari, adăugând 8 milioane de locuri de muncă începând cu anul 1990, comparativ cu 4 milioane de locuri de muncă eliminate de omologii lor mai mari.

Judecând după aceste fapte, se pare că comunitatea vibrantă a oamenilor de afaceri din țara noastră se îndreaptă destul de bine financiar. Cu toate acestea, un sondaj realizat în 2015 de către TD Bank indică faptul că 26% dintre proprietarii de afaceri mici nu au încredere că vor putea să se pensioneze confortabil.

Părăsirea confortabilă necesită același nivel de planificare ca și desfășurarea unei afaceri. În acest caz, înseamnă să fixăm obiectivele de pensionare în avans - gândindu-ne greu la felul de stil de viață pe care îl dorim la pensionare și la ce vârstă vrem să ne retragem - și să vină cu suma necesară pentru atingerea acestui obiectiv. Odată ce am stabilit obiectivele, putem face următorul pas și analizăm opțiunile disponibile pentru a le atinge.

Vânzarea afacerii dvs.

O posibilă cale pentru un proprietar de întreprinderi mici care dorește să creeze o pensie confortabilă este vânzarea afacerii și utilizarea veniturilor ca fond de pensii. În funcție de valoarea pe care ați creat-o cu afacerea dvs., aceasta poate duce la o singură sursă de timp care vă permite să trăiți confortabil. Dacă acesta este planul dvs., vă ajută să păstrați câteva lucruri în minte.

Unul este să fii proactiv și să începi să căutați potențialii cumpărători înainte de a fi forțați să faceți acest lucru. O căutare preemptivă a cumpărătorilor va oferi un avantaj distinct, punându-vă în responsabilitatea procesului și a cronologiei. De asemenea, vă va permite să păstrați pârghia, deoarece nu va trebui să acceptați prima ofertă.

O altă cheie este să vă asigurați că afacerea dvs. poate funcționa independent. Acest lucru necesită și planificarea cu mult înainte de pensionarea propusă. Este important să începeți delegarea sarcinilor de zi cu zi și limitarea implicării dvs. la deciziile de management. O afacere care îi cere proprietarului să funcționeze corect este puțin probabil să atragă investitori sau cumpărători.

Configurarea unui plan de pensionare

În afară de vânzarea afacerii dvs., o modalitate mai lungă de a crea o pensie confortabilă - și una mai previzibilă și mai prudentă - este să investești mulți ani într-un plan de pensionare pentru tine și angajații tăi. Acest pas important este uneori neglijat de proprietarii de întreprinderi mici care au petrecut ani de zile concentrându-se pe planurile de expansiune a afacerilor și plasând toate fondurile disponibile în ele.

Potrivit experților în planificare în domeniul pensionării, cu toate acestea, cel mai mare avantaj în planificarea de pensionare începe de la începutul anului, astfel încât banii dvs. să poată crește de mai multe decenii. Atunci când sunt combinate cu creșterea amânată a impozitelor, rezultatele pot fi surprinzătoare.

Iată trei planuri potențiale de pensionare pentru proprietarii de întreprinderi mici:

SEP IRA

Un plan de pensii simplificat pentru angajați este disponibil pentru întreprinderile mici de orice dimensiune și permite proprietarilor să efectueze contribuții deductibile fiscale pentru angajații eligibili și contribuții anuale pentru ei înșiși de până la 53.000 dolari.

Este important să rețineți că IRA-urile SEP necesită contribuții corespunzătoare pentru toți angajații calificați, care ar putea deveni scumpe pentru întreprinderile cu un număr mare de lucrători. IRA din SEP nu permit contribuții suplimentare pentru persoanele cu vârste între 50 ani și peste, spre deosebire de alte planuri de pensionare.

SIMPLE IRA

Un SIM IRA (Plan de potrivire a impulsurilor pentru salariați) este o opțiune de pensionare pentru proprietarii de întreprinderi mici cu 100 sau mai puțini angajați. Acesta vine cu o limită de contribuție anuală de 12.500 de dolari pentru 2016 și permite contribuții suplimentare de până la 3.000 $ pentru persoanele de peste 50 de ani. Angajatorii aleg fie 2% sau 3% contribuții de potrivire a compensației anuale a angajaților calificați.

SIMILE IRA vin cu cerințe minime de întreținere și sunt relativ ieftine pentru a stabili. Cu toate acestea, limita contribuției lor ar putea să vă limiteze la un nivel mai scăzut de ouă de cuib de pensii.

Auto-regizat Solo 401 (k)

Un plan Solo 401 (k) auto-direcționat se adresează companiilor proprietare și persoanelor care desfășoară activități independente. Acesta include limite de contribuție anuale de până la 53.000 de dolari pentru 2016 și permite contribuții suplimentare de până la 6.000 de dolari pentru persoanele de peste 50 de ani. Pentru proprietarii de întreprinderi mici care lucrează cu soții, un Solo 401 (k) auto-dirijat oferă contribuții egale pentru soț / soție.

Una dintre atractiile cheie ale unui auto-directionat Solo 401 (k) este flexibilitatea investitiva. Unele dintre opțiunile de investiții disponibile includ imobiliare, note ipotecare, datorii / fapte fiscale, metale prețioase, fonduri de capital privat și împrumuturi personale, împreună cu alte opțiuni de investiții tradiționale. Un Solo 401 (k) poate permite, de asemenea, împrumuturi de până la 50.000 $ sau 50% din soldul contului.

Deși limitele de contribuție mai mari și opțiunile de investiții flexibile ale unui Solo 401 (k) o fac o opțiune atrăgătoare, este limitată la afacerile cu proprietar și la persoanele care desfășoară o activitate independentă și, prin urmare, nu este disponibilă pentru întreprinderile cu angajați.

Realizați obiectivele

Atunci când alegeți dintre aceste planuri de pensionare, cheia este să alegeți una care să vă îndeplinească obiectivele de pensionare. Cel mai bine este să consultați un expert financiar înainte de a alege.

Potrivit autorului managementului timpului, Alan Lakein, "Planul de eșec nu intenționează să eșueze". Începeți astăzi și construiți un fond care vă asigură că veți reuși să construiți o pensie confortabilă.

Dmitriy Fomichenko este președinte și fondator al Sense Financial, un furnizor de conturi de pensionare auto-direcționate.